MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಟಾಪ್ 5 ಸವಾಲುಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSME) ವಲಯವು ದೇಶದ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಗಣನೀಯ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇದು ಭಾರತದ ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ (GDP) ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಚಾಲಕವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕಗಳು ಈ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಬಹುಪಾಲು ಕೃಷಿಯೇತರ ಕಾರ್ಯಪಡೆಯನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಆದರೂ, ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಸರಳವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು MSME ಗಳಿಗೆ ಏಕೈಕ ದೊಡ್ಡ ಕಾಳಜಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. MSME ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ ಪ್ರಮುಖ ಐದು ಸವಾಲುಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ಮೇಲಾಧಾರ

ಆಗಾಗ್ಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕೆಂದು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅದು ಉತ್ತುಂಗಕ್ಕೇರಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿರುವ ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ಥಾಪಕರು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ವಾಸ್ತವವೆಂದರೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನಂತರ ಅಡಮಾನ ಇಡಬಹುದಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು MSME ಮಾಲೀಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ.

ನಂಬಿಕೆಯ ಕೊರತೆ

ಇನ್ನೂ ಲಾಭ ಗಳಿಸಲು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತಿರುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಂಬುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಅವರ ಸಾಲ ಪುಸ್ತಕಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರದ ಕಾರಣ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ MSME ಗಳಲ್ಲಿ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆpayಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ MSMEಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಠಿಣ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ.

MSME ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಾರರೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಅವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯ ಕೊರತೆ

ಅವರು ಉತ್ತಮ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ MSME ಮಾಲೀಕರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ ಇದು ಒಂದು ಅಡಚಣೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ತಪ್ಪು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಅನುಪಾತಗಳಲ್ಲಿ ಅಸಮತೋಲನ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದ ಕಾರಣ, ಅವರು ತಪ್ಪು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ನಂತರ payಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಅವರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಜ್ಞಾನ ಇರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಸಾಲವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಅತಿಯಾದ ನಿಯಮಗಳು

ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ MSMEಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅತಿಯಾದ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ಹಳೆಯ ಪದ್ಧತಿಗಳು ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿಗಳು, ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಯಂತಹ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋರಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಅವರಿಗೆ ಸಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ, ಇದು ಅವರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಿತರಣೆ

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ದೀರ್ಘ ಮತ್ತು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಹಣದ ನಿಜವಾದ ವಿತರಣೆಯು ಸ್ವತಃ ದೀರ್ಘ ಮತ್ತು ಬೇಸರದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ, ಅಂತಹ ಕಠಿಣ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು ಅವರಿಗೆ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ MSMEಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ಮೇಲಾಧಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ದೀರ್ಘವಾದ ದಾಖಲೆಗಳ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ನಂಬಿಕೆ ಅಥವಾ ಆಸಕ್ತಿಯ ಕೊರತೆಯವರೆಗೆ, MSMEಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತವೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೊಸ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆಗಳು ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, MSME ಗಳಿಗೆ ವಿಷಯಗಳು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತಿವೆ.