ಆರ್‌ಬಿಐ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಲದಿಂದ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸಡಿಲಿಸುತ್ತದೆ

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಎರವಲುಗಾರನು ಜಗಳ-ಮುಕ್ತ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಸಾಲದಾತರಿಗೆ, ಒತ್ತೆ ಇಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳೊಂದಿಗೆ ಜನರ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಅಪರಾಧಗಳು ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಆರಾಮದಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಅದು ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಯೆಂದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಆಭರಣದೊಂದಿಗೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಭಾಗವಾಗುವುದು. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಚಿನ್ನಾಭರಣದಲ್ಲಿ ಹಳದಿ ಲೋಹದ ಮೌಲ್ಯದ ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ಪ್ರಚಲಿತ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

LTV ಅನುಪಾತ

LTV ಅನುಪಾತವು ಮೂಲತಃ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಆಭರಣದಲ್ಲಿರುವ ಚಿನ್ನವು 10,000 ರೂ. ಮೌಲ್ಯದ್ದಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅದರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿದಿನ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಗಂಟೆಗೆ ಬದಲಾಗುವ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವು ಕುಗ್ಗಿದರೆ, ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯವು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಕೆಳಗೆ ಮುಳುಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಸಾಲದಾತರ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. LTV ಅನುಪಾತವು 100% ರ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಕುಸಿತಗೊಂಡರೆ ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿ-ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಅಸಾಮರಸ್ಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ ಅದು ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ತೊಂದರೆಗೊಳಿಸಬಹುದು.

RBI ಕಡ್ಡಾಯ LTV ಅನುಪಾತ

ಈ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹಿಂದೆ RBI 75% ಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿತ್ತು. ಇದರರ್ಥ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು 10,000 ರೂ.ಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದರೆ, ಅದು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ 7,500 ರೂ.ವರೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು.

19 ರ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಕೋವಿಡ್-2020 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗವು ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಜನರ ಜೀವನದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದಾಗ, RBI ಈ LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆಗಸ್ಟ್ 75 ರಲ್ಲಿ 2020% ವರೆಗೆ ಸಡಿಲಗೊಳಿಸಿತು.

“ಮನೆಗಳು, ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಕೋವಿಡ್ -19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ತಗ್ಗಿಸುವ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ, ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳು ಮತ್ತು ಆಭರಣಗಳ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅನುಮತಿಸುವ ಸಾಲವನ್ನು ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ (LTV) 75 ರವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗಿದೆ. %," ಎಂದು ಅದು ಹೇಳಿದೆ.

ಈ ವರ್ಧಿತ LTV ಅನುಪಾತವು ಮಾರ್ಚ್ 31, 2021 ರವರೆಗೆ ಕೋವಿಡ್-19 ರ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಸಾಮರಸ್ಯಗಳ ಮೇಲೆ ಉಬ್ಬರವಿಳಿಸುವಂತೆ ಮಾಡಲು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2021 ರಂದು ಮತ್ತು ನಂತರ ಮಂಜೂರಾದ ತಾಜಾ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು LTV ಅನುಪಾತ 75% ಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿದವು.

ಪ್ರಸ್ತುತ, 75% LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸೀಲಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಸುಮಾರು ಒಂಬತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ, RBI ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು 60% ರಿಂದ 75% ಕ್ಕೆ ಏರಿಸಿತ್ತು. ಇದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಕಂಪನಿಗಳ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. 2020 ರಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು RBI ಈ ಅನುಪಾತವನ್ನು 75% ಕ್ಕೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಸಡಿಲಗೊಳಿಸಿತು. ಪ್ರಸ್ತುತ, LTV ಅನುಪಾತವು 75% ಕ್ಕೆ ಮರಳಿದೆ.