ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ Vs EPF ಮುಂಗಡ - ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಏಕೆ?

ಹಣಕಾಸಿನ ತುರ್ತು ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬರು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಭಾವ್ಯ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬರು ಮಾಡಬಹುದಾದಂತಹ ಎರಡು ಮೂಲಗಳು quickವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಅಥವಾ ಇಪಿಎಫ್‌ನಿಂದ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಿ.

19 ರ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ COVID-2020 ಭಾರತದ ತೀರಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ವೈರಸ್ ಹರಡುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಸರ್ಕಾರವು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಲಾಕ್‌ಡೌನ್ ಅನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಿತು. ಲಾಕ್‌ಡೌನ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸರ್ಕಾರವು ಜೊತೆಗೆ ಅನೇಕ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದು.

ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಮೂರು ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 75%, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಇಪಿಎಫ್ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಹೊರತಾಗಿ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅದರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು
• ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮಗಳ ಮದುವೆಗಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು
• ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಸಹ ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.

PF ಅಥವಾ EPF ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಿಂದ ಮುಂಗಡವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಅವರ ಕಚೇರಿಗೆ ಹೋಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಫಾರ್ಮ್ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸರಳವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು PF ಖಾತೆಗಾಗಿ ಯುನಿವರ್ಸಲ್ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ ಅಥವಾ UAN ನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆಧಾರ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿದ್ದರೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ

ಅಂತಹ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಇನ್ನೊಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು. ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳು ಮೇಲಾಧಾರದಿಂದ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (NBFC ಗಳು) ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧವಿಲ್ಲದೆ ಮತ್ತು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಇಪಿಎಫ್ ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಯಾವುದೇ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಇಪಿಎಫ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ, ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬಹುದು. ಮೂರು ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಇಪಿಎಫ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು ಕೂಡ ವೇತನದ ಮೂಲ ಅಂಶಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಇದು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗದಿರಬಹುದು.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವಾಗಿ ಒಬ್ಬರು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಪಿಎಫ್‌ನಿಂದ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಒಬ್ಬರ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ಅವರು ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ಒಟ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
• ನೀವು ಮಾಡಬೇಕು pay ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ, ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡವು ಬಡ್ಡಿ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಪಿಎಫ್ payಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಅದರಿಂದ ಮುಂಗಡವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಇಡೀ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡವನ್ನು ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಅಥವಾ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಿದರೆ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಬಳಸಬಹುದು. ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡದಲ್ಲಿ ಅಂತಹ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡದ ನಡುವಿನ ಮೂಲಭೂತ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಮೊದಲನೆಯದು ಎರವಲು ಮತ್ತು ಎರಡನೆಯದು ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿ ಮುಳುಗುವುದು. ನೀವು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಎರವಲು ಪಡೆಯಬೇಡಿ ಎಂದು ಸಂಪ್ರದಾಯವು ಹೇಳುತ್ತದೆ, EPF ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯವಲ್ಲ.

ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಇಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸರ್ಕಾರವು ನಮ್ಮನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್, ಬಡ್ಡಿಗೆ ಒಳಪಡುವ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡದ ಮೇಲೆ ಸಣ್ಣ ಅಂಚನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ ಮಾತ್ರ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.