ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ Vs EPF ಮುಂಗಡ - ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಏಕೆ?

ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದಾಗ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಡಚಣೆಗಳು ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ದೋಷರಹಿತ ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ಯೋಜಿತವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅದನ್ನು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸಬಹುದು. ಉಳಿತಾಯವು ಯಾವಾಗಲೂ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಂಪನ್ಮೂಲವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ನೀವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಬಳಲಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ EPFO ​​ನಿಂದ ಮುಂಗಡಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಎರಡು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಅನುಕೂಲಕರ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ ಎಂದರೇನು?

EPF ಮುಂಗಡವು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆ (EPFO) ಖಾತೆಯಿಂದ ಸಾಲವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ PF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ನಿಧಿಯಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗದ ನಂತರ, ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಂಡ ಜನರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು EPF ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಸರಾಗಗೊಳಿಸಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರ ಸಕ್ರಿಯ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದೆ.

ಬದಲಾದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

• ನಿಮ್ಮ PF ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿಯ ಗರಿಷ್ಠ 75%.
• ನಿಮ್ಮ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಮೊತ್ತ. ಇಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ ಎಂಬ ಪದವು ಮೂಲ ಸಂಬಳ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿ ಭತ್ಯೆಯ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ನೀಡುವ ಸುಲಭವಾದ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒತ್ತೆ ಇಡದೆಯೇ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅನುಕೂಲತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ದೀರ್ಘ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಎಂದರೆ ನೀವು pay ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತ, ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ payಭಾಗಗಳು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ vs ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ

ಮಾನದಂಡ 1: ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು

ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಗಳಿಗಾಗಿ:

• ನೀವು ಆಸ್ತಿ/ಮನೆ ಖರೀದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, EPF ಮುಂಗಡಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ನೀವು 60 ತಿಂಗಳ ಕೆಲಸದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಗರಿಷ್ಠ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಮಿತಿ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು DA ಯ 24 ಪಟ್ಟು. ಮನೆ ಖರೀದಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲಿನ ಬಾರ್ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು DA ಯ 36 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಬೆಲೆಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ 84 ತಿಂಗಳು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮಿತಿಯು ಉದ್ಯೋಗಿಯ EPF ಕೊಡುಗೆಯ 50% ಆಗಿದೆ.
• ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಯಾವುದೇ ನಿಗದಿತ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಇಲ್ಲ. ನೀವು ಎರಡರಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು:
1. ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಮಾಸಿಕ ವೇತನದ ಆರು ಪಟ್ಟು, ಅಥವಾ
2. ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಒಟ್ಟು ಇಪಿಎಫ್ ಕೊಡುಗೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ
• ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಒಂದು ವರ್ಷ ಮೊದಲು EPF ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು 54 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟಿರಬೇಕು. ನೀವು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ನಿಧಿಯ 90% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ:

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಷರತ್ತುಗಳು:

• ನೀವು ಕನಿಷ್ಠ 21 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಭಾರತೀಯ ಪ್ರಜೆಯಾಗಿರಬೇಕು.
• 750+ ನ ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್
• ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಳ ಚೀಟಿಗಳಂತಹ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ

ಮಾನದಂಡ 2: ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

EPF ಮುಂಗಡಕ್ಕಾಗಿ:

ನೀವು ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಕ್ಕೆ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅರ್ಜಿಗಾಗಿ ನೀವು ಅಧಿಕೃತ ಯುಎಎನ್ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಿಂದ ಸಂಯೋಜಿತ ಕ್ಲೈಮ್ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಅರ್ಜಿಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ ಇಪಿಎಫ್‌ಒ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಧಾರ್ ಅಥವಾ ಆಧಾರ್ ಅಲ್ಲದ ಫಾರ್ಮ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀವು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ:

ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಯ ಹಣಕಾಸು ಸಾಲದಾತರ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಮಾನದಂಡ 3: ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು

EPF ಮುಂಗಡಕ್ಕಾಗಿ:

ನೀವು ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಪಾಲನ್ನು ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಅಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರು ಠೇವಣಿ ಇಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿಯ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಈ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿವೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ:

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಇಎಂಐ ಯೋಜನೆಗಳು, ಮರುಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆpayಸಾಲದಾತರು ಅವಧಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸರಳೀಕೃತ ಕೆಲಸದ ವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಘರ್ಷಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಅನುಕೂಲಕರ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ. ಎರಡೂ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಇಎಂಐ ಹೊಂದಿರುವ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ. payಇಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ನೀವು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

FAQ ಗಳು:

ಪ್ರಶ್ನೆ 1. ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮುಖ್ಯವೇ?
ಉತ್ತರ. ಇಲ್ಲ, EPF ಮುಂಗಡ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ.

ಪ್ರಶ್ನೆ 2. ಇಪಿಎಫ್ ನಿಧಿಯ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಉತ್ತರ. ಇಪಿಎಫ್‌ಒ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಮಾರ್ಚ್ 31 ರಂದು ಚಂದಾದಾರರ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ 8.10%.