KYC ಎಂದರೇನು - ಅರ್ಥ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಕಾರಗಳು

KYC, ಅಥವಾ "ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ", ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಬಳಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. KYC ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನ, ವಂಚನೆ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. KYC ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಘಟಕಗಳು ತಮ್ಮ ಗುರುತನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಲು ಕೆಲವು ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ, ಜನ್ಮ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಅಥವಾ ಡ್ರೈವಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಸರ್ಕಾರ ನೀಡಿದ ಗುರುತಿನಂತಹ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ KYC ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾನೂನುಗಳು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದಾಖಲೆಗಳ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬದ್ಧತೆಗಾಗಿ ಅವುಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿನ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಡೆಸಬೇಕು ಎಂದು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿದೆ.

KYC ಅರ್ಥ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಕಾರಗಳು

KYC ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮೊದಲು ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದ ವಿವರಗಳ ದೃಢೀಕರಣ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಸಲ್ಲಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ. KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಹಣಕಾಸು, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಂತಹ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಚಲಿತವಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಭದ್ರತಾ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. KYC ಅನುಸರಣೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅಪರಾಧ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಬದ್ಧವಾಗಿರುತ್ತವೆ. KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ವಿಧಗಳಿವೆ: ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಧಾರಿತ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗತ ಪರಿಶೀಲನೆ.

KYC ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಎಂದರೇನು?

ನಿಮ್ಮ ಆನ್‌ಲೈನ್ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ನೀವು ಎರಡು ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಧಿಸಬಹುದು: ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಥವಾ ಆಧಾರ್ OTP. ಆಧಾರ್ OTP ಯನ್ನು ಆರಿಸುವುದರಿಂದ ಕೆಲವೇ ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತವೆ.

• KRA ನ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಹೋಗಿ, ಅದು KYC ನೋಂದಣಿ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿದೆ.
• ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಲಾಗ್ ಇನ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ.
• ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ OTP ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ.
• ಇ-ಆಧಾರ್‌ನ ಸ್ವಯಂ-ದೃಢೀಕೃತ ಪ್ರತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.
• ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ.

ನೀವು ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ KYC ಯನ್ನು ಆರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೆಲವು ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು.

• ನಿಮ್ಮ ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯೊಂದಿಗೆ KRA ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಲಾಗ್ ಇನ್ ಮಾಡಿ.
• ಒಟಿಪಿ ನಮೂದಿಸಿ.
• ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ದೃಢೀಕರಣ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
• ನಿಮ್ಮ ವಿಳಾಸಕ್ಕೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಾಗಿ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿ.
• ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಿ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಗಾಗಿ ಕಾಯಿರಿ.

ಆಫ್‌ಲೈನ್ KYC ಪರಿಶೀಲನೆ ಎಂದರೇನು?

ಆಫ್‌ಲೈನ್ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ, ನೀವು ಕೆಲವು ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು, ಅವುಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

1.ಕೆವೈಸಿ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.

2. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ವಿವರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ.

3.ಐಡಿ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆಯಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಿ.

4.ಕೆವೈಸಿ ನೋಂದಣಿ ಏಜೆನ್ಸಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ.

5.ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ ಬಯೋ-ಮೆಟ್ರಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ.

6.ನಿಮ್ಮ KYC ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನೀವು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿನ ಏಕೈಕ ಸಮಸ್ಯೆಯೆಂದರೆ, ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸುಮಾರು 7 ದಿನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ವೇಗವಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ಆಧಾರ್-OTP ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಕೆಲವೇ ನಿಮಿಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

KYC ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳ ಪಟ್ಟಿ

ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಮಾಡಲಾದ ಕೆಲವು ದಾಖಲೆಗಳಿವೆ ಮತ್ತು KYC ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಎರಡು ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ - ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ.

ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆಗಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ:

• ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್, ಡ್ರೈವಿಂಗ್ ಲೈಸೆನ್ಸ್.
• ಯಾವುದೇ ಕೇಂದ್ರ/ರಾಜ್ಯ ಇಲಾಖೆ ಅಥವಾ ಶಾಸನಬದ್ಧ/ನಿಯಂತ್ರಿತ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ನೀಡಿದ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ.
• ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡಿದ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಗಳು.
• ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿರುವ ಕಾಲೇಜುಗಳು ನೀಡಿದ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಗಳು.

ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆಗಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ:

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಪಾಸ್‌ಬುಕ್‌ಗಳು.
• ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್, ಮತದಾರರ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ, ಪಡಿತರ ಚೀಟಿ, ಗುತ್ತಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ, ನಿರ್ವಹಣೆ ಬಿಲ್‌ಗಳು.
• 3 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಳೆಯದಾದ ವಿದ್ಯುತ್ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾಸ್ ಬಿಲ್‌ಗಳಂತಹ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು.
• ಅದರ ಮೇಲೆ ವಿಳಾಸವಿರುವ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ.
• ಗೆಜೆಟೆಡ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು, ಬಹುರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು, ಸಂಸತ್ತು ಮತ್ತು ನೋಟರಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕರು ನೀಡಿದ ನಿವಾಸದ ಪುರಾವೆ.

ಕೆವೈಸಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯು ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಗ್ರಾಹಕರ ಮಾಹಿತಿಯು ನವೀಕೃತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಸ್ಥಿತಿ ಅಥವಾ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು KYC ತಪಾಸಣೆಗಳನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ನಡೆಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ KYC ಅನ್ನು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನವೀಕರಿಸಲು ಕೇಳಬಹುದು, ಆದರೆ ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ಪ್ರತಿ ಎಂಟು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ KYC ಅನ್ನು ಪ್ರತಿ 10 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನವೀಕರಿಸಬಹುದು.

KYC ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಇದನ್ನು ಇನ್ನೂ ಮಾಡಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಉತ್ತೇಜಕವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬೇಗನೆ ಮಾಡಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ನಿಂದ ಕೊಡುಗೆಗಳು IIFL ಹಣಕಾಸು. ನಿಮ್ಮ ಕನಸುಗಳನ್ನು ನನಸಾಗಿಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ-ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ!