ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ Vs EPF ಮುಂಗಡ - ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಏಕೆ?

COVID-19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕವು ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು, ತರುವಾಯ ಉದ್ಯೋಗದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು. ಅನೇಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಪೂರ್ವ ಸೂಚನೆಯಿಲ್ಲದೆ ತಮ್ಮ ಕೆಲಸವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರು ಮತ್ತು ಸಂಬಳ ಕಡಿತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಯಿತು. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆ (ಇಪಿಎಫ್‌ಒ) ಹಣಕಾಸಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದಾಗಿ ತನ್ನ ವಾಪಸಾತಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಡಿಲಗೊಳಿಸಿದೆ. ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅನೇಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಅವರ ಇಪಿಎಫ್‌ನಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯಿರಿ. ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

EPF ಮುಂಗಡ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಎಂದರೇನು?

ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಮತ್ತು ಪ್ರಚಂಡ ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟದ ನಂತರ, ಭಾರತದ ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವರಾದ ನಿರ್ಮಲಾ ಸೀತಾರಾಮನ್ ಅವರು ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ ವಾಪಸಾತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಬೋನಸ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ 75% ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ನೀವು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಯಾವುದೇ ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ಮೂರು ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದು.

ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ, ಅಥವಾ ಇಪಿಎಫ್, ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ತಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಗಳಿಕೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಉದ್ಯೋಗಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪಡೆಯುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಸರ್ಕಾರವು ಈ ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಮಗಳು ಈ ನಿಧಿಯಿಂದ ನೌಕರರನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯು ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಇಪ್ಪತ್ತಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಯಾವುದೇ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಿತ EPF ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ನೀವು ನೂರಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆ ಅನ್ವಯವಾಗಬೇಕಾದರೆ ಶೇಕಡಾ ಹತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಮಿಕರು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹದಿನೈದು ಸಾವಿರ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ EPF ಬಡ್ಡಿ ದರವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತದೆ.

EPF ಮುಂಗಡವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ ಅರ್ಹತೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

• ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ 60 ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ್ದರೆ ಭೂಮಿ ಅಥವಾ ಮನೆಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಮನೆಗಳಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಗಳ 36 ಪಟ್ಟು ವರೆಗೆ ನೀವು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ನೀವು ಭೂಮಿಗಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಡಿಎ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಮಾಸಿಕ ವೇತನದ 24 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
• 84 ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದವರು ಮಾತ್ರ ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, EPF ಮುಂಗಡಗಳ ಮೊತ್ತವು ಉದ್ಯೋಗಿಯ EPF ಕೊಡುಗೆಗಳ 50% ಒಳಗೆ ಇರಬೇಕು.
• ನಿವೃತ್ತಿಯ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಮೊದಲು EPF ಮುಂಗಡವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕನಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 54 ವರ್ಷಗಳು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ 90% ಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಆರು ತಿಂಗಳ ಮೂಲ ವೇತನ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಒಟ್ಟು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಆದಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ವೃತ್ತಿ, ಉದ್ಯೋಗ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ. ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳು ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ತಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ವಿವಿಧೋದ್ದೇಶ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ-ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ಗೆ ಕಡಿಮೆ ದಾಖಲಾತಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯ ನಂತರ ತಕ್ಷಣವೇ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮರು ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅರ್ಹತೆ

ಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ, ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು:

• ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು, ನೀವು 21 ಮತ್ತು 58 ರ ನಡುವಿನ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಭಾರತದ ಪ್ರಜೆಯಾಗಿರಬೇಕು.
• ನೀವು ಗಳಿಸಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ 15,000 ರೂ. ಆದಾಯ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ನೀವು ಸಂಬಳದ ಚೀಟಿಗಳು/ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ITR ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಸಾಲಗಾರರು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ತಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ.

ಇಪಿಎಫ್ ವರ್ಸಸ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಕ್ಕಿಂತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಅನೇಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನೀವು ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಇಪಿಎಫ್ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಮರು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ಇದು ಪ್ರತಿಕೂಲ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಬಳಸಬಹುದು, ಅದು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳ ಮೇಲೆ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಇದಲ್ಲದೆ, ದಿ ಅರ್ಜಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು ನೇರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, EPF ಸಾಲವು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ನೀವು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ ಎ ಕಡಿಮೆ-ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಸುಲಭ ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಧಿ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಈ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ಕೆಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಹಾದುಹೋಗುವವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನೀವು ಭರಿಸಬಹುದು. ಈಗಲೇ ಅನ್ವಯಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಿಂತೆಗಳಿಗೆ ವಿದಾಯ ಹೇಳಿ!

ಆಸ್

Q1. ನೀವು ಯಾವಾಗ ಮುಂಗಡ ಪಿಎಫ್ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು?
ಉತ್ತರ. ಇಪಿಎಫ್ ಸದಸ್ಯರು ಮುಂಗಡಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು payಮದುವೆ, ಭೂಮಿ ಖರೀದಿ, ಮನೆಗಳ ನಿರ್ಮಾಣ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳು. ಪ್ರತಿ ವಾಪಸಾತಿಯು ವಿಭಿನ್ನ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

Q2. ಪಿಎಫ್ ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
ಉತ್ತರ. ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ಖಾತೆಯು ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ.