ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಡುವೆ ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತೀರಿ?

ಇಂದು, ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಸಾಮಾನ್ಯವೇನಲ್ಲ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಗುಲಾಬಿ ಸ್ಲಿಪ್‌ಗಳು, ಹಠಾತ್ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳಾಂತರಗಳು, ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣದ ಸ್ಕೈ-ರಾಕೆಟಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು - ಪಟ್ಟಿ ಅಂತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಬೇಕೆಂದು ನೀವು ಬಯಸಿದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿವೆ - ಮನೆ ನವೀಕರಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ರಜಾದಿನದ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ನೀವು ನಿರಾಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಇಂದು, ಇಂತಹ ಅಗತ್ಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಹಲವಾರು ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿವೆ. ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿ ನಾವು ಎರಡು ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತೇವೆ - ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ. ಮೊದಲಿಗೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಉತ್ಪನ್ನದ ಮೂಲ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನೀಡುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿನ್ನಿಂದ ಸಾಧ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ INR 5000/- ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅಥವಾ INR 50 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. ನೀವು ಪಡೆಯುವ ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಮರು ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಸಾಲದಾತನನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮೂರೂವರೆಯಿಂದ ಆರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್‌ಗಳಂತೆ ಅಂತಿಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ನೀವು EMI ಗಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ payನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಇಟ್ಟುಕೊಂಡ ನಂತರ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ಅಥವಾ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಕೋರಿದ ಸಾಲದಂತಹ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚು. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮಗೆ 11% ರೊಳಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಜುಲೈ 44 ರಲ್ಲಿ ಬರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರ 2023% ಆಗಿರಬಹುದು.

ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಭದ್ರತೆಯ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲ, ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒದಗಿಸುವ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗದ ಡಿಬೆಂಚರ್‌ಗಳು, ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಷೇರುಗಳು, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು ಮುಂತಾದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದಾದ ಭದ್ರತೆಗಳ ವಿವರವಾದ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಮೌಲ್ಯದ 50% ರಿಂದ 85% ರ ನಡುವೆ ಇರಬಹುದು. ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಸಹ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕೋರಿದ ಸಾಲ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ನಡುವಿನ ನಿರ್ಣಾಯಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಹಿಂದಿನದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಬಳಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲೋನ್‌ನಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ನೀವು ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು ಬೋನಸ್ ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು payಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಔಟ್‌ಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಕೆಲವು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವೂ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಬೆಲೆಗಳು ಕೆಳಮುಖವಾಗಿ ಚಲಿಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಮರುpay ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತದ ಕೆಲವು. ದಂಡದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕೋರಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಟಾಟಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಇದು ಸ್ವಯಂ ನವೀಕರಣ ಸೌಲಭ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇತರ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ವಿಧಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು INR 50,000/- ರಿಂದ INR 1 ಕೋಟಿ ವರೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಅತ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಮತ್ತು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮೊತ್ತವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತುರ್ತುವಾಗಿದ್ದರೆ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವು ಒಂದು ದಿನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿರುವುದರಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅರ್ಜಿಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿವೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆ. ಸಹಜವಾಗಿ, ನಿಮಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದು ಬೇಕು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು 23 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರಾಗಿರಬೇಕು.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಮಯವಿದ್ದರೆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಅವರ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಗೌರವಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ತದನಂತರ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಇರಿಸಿ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ವಯಸ್ಸು ಹದಿನೆಂಟು ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಇದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಒಂದೇ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ. ಆದ್ದರಿಂದ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ತೀವ್ರವಾದ ರಿಪೇರಿ ಮತ್ತು ನವೀಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಇದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ದಂಡದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಏನನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನೀವು ತೀವ್ರ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಅದು ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚವಾಗುವಂತಹದನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.