40,000 ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ನಾನು ಎಷ್ಟು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು?

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ a quick ಮತ್ತು ಸುಲಭವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಅವುಗಳ ಉಪಯುಕ್ತತೆ.

ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್-ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರು ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. payಹಿಂದಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅರ್ಹತಾ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಸಾಮಾನ್ಯ ಅರ್ಹತೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಯು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ-ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿದಾರರು ಅರ್ಹರಾಗಲು ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ರೂ 15,000 ವೇತನವನ್ನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ಷರತ್ತು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೂ ಈ ಮಿತಿಯು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಅತಿಯಾದ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸಹ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಈಗಾಗಲೇ ಕನಿಷ್ಠ ಅರ್ಹತೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಅವರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎಷ್ಟು ನಿಖರವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರೂ 40,000 ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಎಷ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು?

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅವರು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಎರಡು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಮೊದಲನೆಯದು ಗುಣಕ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದು, ಎರಡನೆಯದು ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ EMI/NMI ಅನುಪಾತ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನ ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಗುಣಕ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಬಹುಪಾಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಗುಣಾಕಾರವು 10 ರಿಂದ 20 ಪಟ್ಟು ಅಥವಾ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ಇದರರ್ಥ ರೂ. 40,000 ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ರೂ.4 ಲಕ್ಷದಿಂದ ರೂ. 8 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಮಲ್ಟಿಪಲ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದುರ್ಬಲ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದಿಂದ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಲ್ಟಿಪಲ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ.

ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಆದಾಯ ಅನುಪಾತ (FOIR) ಮತ್ತು EMI/NMI ಅನುಪಾತವು ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಅವರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅನುಪಾತಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಮರುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.

FOIR ಮತ್ತು EMI/NMI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಗೃಹ ಸಾಲ EMI ಗಳು, ಇತರ ಸಾಲ EMI ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಯಂತಹ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಈ ಅನುಪಾತಗಳು 40-50% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಾರದು ಎಂದು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರನ EMI ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ 40-50% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಾರದು ಎಂದರ್ಥ. ಆದ್ದರಿಂದ, 40,000 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ, EMI 20,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಮೀರಬಾರದು. ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು 2 ಲಕ್ಷದಿಂದ 10 ಲಕ್ಷದ ನಡುವೆ ಇರಬಹುದು.

ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅವರ ಆದಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು 10% ಮತ್ತು 35% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ. ಸಾಲದಾತರು ದುರ್ಬಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆpayments. ಸ್ಕೋರ್ 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ, 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಚಿತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, 550-600 ಅಂಕಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ಅಂತಹ ನಿಯತಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಇತರ ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆpayಬಡ್ಡಿ ದರದಂತಹ ನಿಯಮಗಳು.

ರೂ 40,000 ವರೆಗಿನ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಬರುವುದಿಲ್ಲ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಈ ವಿಭಾಗದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ರೂ 40,000 ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರು ರೂ 4-8 ಲಕ್ಷ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು, ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ EMI ಗಳಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಇತರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮೊದಲು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು, ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಬೇಕು. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ NBFC ಗಳಿಂದ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ಕಂಪನಿಯು ರೂ. 5,000 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮತ್ತು ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಂದ ಮೂರೂವರೆ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ರೂ. 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.