ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು

ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ, ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ನಿಗಮ (NBFC) ಆಗಿರಬಹುದು, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ಬಾಕಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂಬ ನಿರೀಕ್ಷೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಂಗಡ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಅವರು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ. ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲಗಾರನು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಯಾಗಿ ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಮುಂಗಡ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಹಣವು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸಾಲದಾತನು ಸಮಂಜಸವಾಗಿ ಭಾವಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಂತಹ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿ ಹಣವು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಹಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಮೂರ್ಖ-ನಿರೋಧಕ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಸಾಧನವಲ್ಲವಾದರೂ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್

ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ಮೊದಲ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿದೆ. ಸಂಖ್ಯೆಯು 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್, ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವ ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ.

ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಹಿಂದಿನ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನು ಸಮೀಕರಿಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು (EMI ಗಳು) ಮತ್ತು ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೂಲಕ ಅವರಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸುತ್ತಾನೆpayಮೆಂಟ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್.

ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಗೆ, ಒಬ್ಬರು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ pay ತಿಂಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿ. ಒಂದು ಇದ್ದಷ್ಟು ಕಾಲ payಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿದರೆ ಸಾಕು. ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು payವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಡಿ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಮರು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆpaying ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಳೆಯ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಒಂದಾಗಿದ್ದರೆ payಸಮಯಕ್ಕೆ EMI ಗಳನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಕೆಲವು ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿರುವುದು ಧನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 750 ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಟ್-ಆಫ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಆಗಿ ಎರವಲುಗಾರನನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ

A ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲದಾತರು ಹಿಂದಿನ ನಡವಳಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ರೂಪಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮತವಿದ್ದರೂ, ಸಾಲದಾತರು ವಿಭಿನ್ನ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು ಅವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುಮಾರು 750 CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಎರವಲುಗಾರನು ಸಂಖ್ಯೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಅದನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಪಾಯವಿದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಅವರ ಆದಾಯವು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುವಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೂ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಗ್ರಾಹಕರಂತೆ ಕಾಣುತ್ತಾರೆ, ಅವರ ಹಿಂದಿನ ನಡವಳಿಕೆಯು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸಂಭವನೀಯ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಥವಾ ವಿಳಂಬವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ payಭಾಗಗಳು.

ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಂಕವು ನಿರಾಕರಣೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಇದು ಸಾಲದಾತರ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರದ ಏಕೈಕ ನಿರ್ಣಾಯಕವಲ್ಲ.

NBFC ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅವುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. NBFC ಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಿನ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯದ ಅಂಶವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 650 ನೊಂದಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಸಹ ಅತ್ಯಂತ ಕಳಪೆ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ, 500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು. ಆ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು ಹಣವನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸದಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 480 ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಹೋದರೆ, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಿರಸ್ಕರಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಅಂತಹ ಸಾಲಗಾರರು, ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಬೇಕು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಸಾಲವನ್ನು ಎರಡು ತಲೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು: ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ. ಹಿಂದಿನ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಂತಹ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಅಥವಾ ತಿರಸ್ಕರಿಸುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಆಧರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಇಲ್ಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗೆ ಹಸಿರು ಸಂಕೇತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಫ್ಲಿಪ್ ಸೈಡ್ನಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಒಳ್ಳೆಯ ಸುದ್ದಿ ಏನೆಂದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ದೊಡ್ಡ NBFCಗಳು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ 5,000 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ 5 ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಮತ್ತು 42 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳವರೆಗಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.