ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಯಾವಾಗಲೂ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಏಕೆ ನೇಮಿಸಬೇಕು?

ನಾಮಿನಿ ಎಂಬ ಪದವು ನಮಗೆಲ್ಲರಿಗೂ ತಿಳಿದಿದೆ. ನಾವು ಯಾವುದೇ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ದುರದೃಷ್ಟಕರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಗಳ ಸ್ವಾಭಾವಿಕ ಫಲಾನುಭವಿಯಾಗಿ ಯಾರನ್ನಾದರೂ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡಲು ನಾವು ಬಯಸುತ್ತೇವೆಯೇ ಎಂದು ನಮ್ಮನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡಲು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದ ಸೌಲಭ್ಯವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಯುನಿಟ್-ಹೋಲ್ಡರ್ ಅನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದ ವಿಷಯವು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ/ಏಕೈಕ ಹಿಡುವಳಿಯಾಗಿದ್ದಾಗ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಜಂಟಿ ಹಿಡುವಳಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಹ, ಒಬ್ಬರು ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಮತ್ತು ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ಜಂಟಿ ಹೊಂದಿರುವವರು ಇಬ್ಬರೂ ಸಹಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಘಟಕಗಳು ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತವಾಗಿ ಇತರ ಜಂಟಿ ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತವೆ. ಅದು ಸಹಜ ಪ್ರಗತಿ. ಎರಡೂ ಜಂಟಿ ಹೊಂದಿರುವವರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ದಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾಗೆ ನೇಮಕಗೊಂಡ ನಾಮಿನಿಯ ಮೇಲೆ ನಿರತವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್‌ಗಳಿಗೆ ಯಾರು ನಾಮಿನಿಯಾಗಬಹುದು?

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ನಾಮಿನಿ ಯಾರಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿಯಾಗಿರಬಹುದು, ಮಗು ಆಗಿರಬಹುದು, ಕುಟುಂಬದ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸದಸ್ಯ, ಸ್ನೇಹಿತ ಅಥವಾ ನೀವು ನಂಬುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದಲ್ಲಿ ನಂಬಿಕೆಯು ಪ್ರಮುಖ ಪದವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ನಂತರ ಹಣವು ತಪ್ಪು ಕೈಗೆ ಬೀಳಲು ನೀವು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದೇ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತೆರೆಯುವ ಹೊಸ ಫೋಲಿಯೊಗಳು/ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಧಿಗಳು ಈಗ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿವೆ. ಜಂಟಿ ಹಿಡುವಳಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ, ಆದರೂ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಹೊಸ ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕೆಂದು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್‌ಗಳಿಗೆ ಫಲಾನುಭವಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಏನು?

ಇದು ಸಾಕಷ್ಟು ಸರಳವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿದಾಗ, ನಾಮಿನಿಯ ಹೆಸರನ್ನು ನೀವು ಸೇರಿಸಬಹುದಾದ ಕಾಲಮ್ ಇರುತ್ತದೆ. ನೀವು 1 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತರನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ 3 ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತರು ಇರುವಂತಿಲ್ಲ. ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (ಏಕ ಅಥವಾ ಜಂಟಿ) ಮಾತ್ರ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕು. ನಾಮಿನಿಯನ್ನು AOP, ನೋಂದಾಯಿತ ಸಮಾಜ, ಟ್ರಸ್ಟ್, ದೇಹದ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್, HUF ನ ಕರ್ತಾ, ವಕೀಲರ ಅಧಿಕಾರದ ಹೋಲ್ಡರ್ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಂದ ನೇಮಕ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ನಿಧನರಾದಾಗ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ತುಂಬಾ ಜಟಿಲವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅಫಿಡವಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲು, ಹಲವಾರು ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದು ಅದು ಸಾಕಷ್ಟು ತೊಡಕಿನದ್ದಾಗಿರಬಹುದು. ನಾಮನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಿದಾಗ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿ(ಗಳಿಗೆ) ಹಣವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಇದು ಅನುಕೂಲವಾಗುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ನಾಮಿನಿಗಳಾಗಿ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮಾಡಿದಾಗ, ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ನಾಮಿನಿಗೆ ರವಾನೆಯಾಗುತ್ತವೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕಡೆಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯತ್ನದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮರಣಹೊಂದಿದಾಗ (ನೋಂದಾಯಿತ ಉಯಿಲು ಇಲ್ಲದೆ) ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ.

• ನೀವು ನಂಬಬಹುದಾದ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ನೇಮಿಸಿ. ನಾಮಿನಿಯು ವಯಸ್ಕನಾಗಿರುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಪುತ್ರರು ಮತ್ತು ಹೆಣ್ಣು ಮಕ್ಕಳನ್ನು ನಾಮಿನಿಗಳಾಗಿ ನೇಮಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಧಕ್ಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಅನುಮಾನಿಸಿದರೆ ಯಾರನ್ನಾದರೂ ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ನೇಮಿಸಬೇಡಿ.
• ನೀವು ಈ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಫಾರ್ಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯ ಮೂಲಕ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಅನನ್ಯ ISIN ಸಂಖ್ಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯ ನಾಮಿನಿಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳ ನಾಮಿನಿಯಾಗುತ್ತಾನೆ.
• ನಾಮಿನಿ ನೋಂದಣಿಯ ಬಗ್ಗೆ ನಾಮಿನಿಗೆ ತಿಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕಾನೂನು ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಅನುಸರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಸರಣವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದು ನಾಮಿನಿಯ ಕೆಲಸವಾಗಿದೆ.
• ನೀವು ಬಹು ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ನೇಮಕ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸೂತ್ರದಲ್ಲಿ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ಆ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉಲ್ಲೇಖದ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಸಮಾನ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬಹು ನಾಮಿನಿಗಳ ನಡುವೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.