ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ - SIP ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಬದ್ಧತೆ?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಎಷ್ಟು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಸಹಜವಾಗಿ ನಾವು ಇತರ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಗೆ (SIP) ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮತ್ತು ಹಂತ ಹಂತದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೇ? ಯಾವುದು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಏಕೆ? ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯು ಬುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ನಿಜವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಬುಲಿಶ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಅಥವಾ ದಿಕ್ಕುರಹಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆಗ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ SIP ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ. SIP ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೇಗೆ ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ...

ನೀವು ಎಷ್ಟು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಚುರುಕಾಗಿರುತ್ತೀರಿ...
ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ಅದನ್ನು ಸಂಯುಕ್ತದ ಶಕ್ತಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕುತೂಹಲಕಾರಿಯಾಗಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಂಟುಮಾಡುವ ಕಾಲಾವಧಿಯಾಗಿದೆ; ಆದಾಯದ ದರ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಾತಿನಿಧಿಕ ಚಾರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

ವಿವರಗಳು	ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಎ	ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಬಿ	ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಸಿ	ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಡಿ
ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ SIP ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ	25	30	35	40
ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ SIP ಅಂತ್ಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ	55	55	55	55
SIP ಅವಧಿ	30 ವರ್ಷಗಳು	25 ವರ್ಷಗಳು	20 ವರ್ಷಗಳು	15 ವರ್ಷಗಳು
SIP ಮೊತ್ತ	Rs.5,000	Rs.10,000	Rs.15,000	Rs.20,000
CAGR ಇಳುವರಿ	15%	15%	15%	15%
ಒಟ್ಟು SIP ಔಟ್‌ಲೇ	ರೂ.18 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.30 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.36 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.36 ಲಕ್ಷಗಳು
SIP ಮೌಲ್ಯ 55	ರೂ.3.51 ಕೋಟಿ	ರೂ.3.28 ಕೋಟಿ	ರೂ.2.27 ಕೋಟಿ	ರೂ.1.35 ಕೋಟಿ
ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ	19.5 ಬಾರಿ	10.9 ಬಾರಿ	6.3 ಬಾರಿ	3.8 ಬಾರಿ

 

ಮೇಲಿನ ವಿವರಣೆಯಿಂದ ಒಂದು ವಿಷಯವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ, SIP ಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಎ ಆರಂಭಿಕವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಚಿಕ್ಕದಾದ SIP ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದರೂ ಸಹ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಕರ್ತನಾಗಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ (C&D). ಇಬ್ಬರೂ SIP ಯಾಗಿ ರೂ.36 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ ಆದರೆ ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೂಲಕ, C ಯ ಸಂಪತ್ತು D ಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಕಥೆಯ ನೈತಿಕತೆಯೆಂದರೆ ನೀವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಬೇಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ!

SIP ಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಮೂಕ ನಿಷ್ಠೆಯು ಬಹಳಷ್ಟು ಮುಖ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ
ಒಮ್ಮೆ ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ SIP ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ವಾದದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಅಂಶಗಳಿವೆ. ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಶಿಸ್ತು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಳಿದ ವಸ್ತುಗಳಂತೆ ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನೀವು ಆ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಹೊರತು ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು SIP ಅನ್ನು ನಡುವೆ ನಿಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ SIP ಮೂಲ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮರುಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಯಾವಾಗಲೂ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಿಂತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ನೀವು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ನೀವು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸೃಷ್ಟಿಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ಫಂಡ್ SIP ಗಳಿಗೆ ಇಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳಿ ಮತ್ತು ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೌದು ಎಂದು ಹೇಳಿ
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ SIP ಗಾಗಿ ಯಾವ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ವಲಯದ ನಿಧಿ ಅಥವಾ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು. ಅದು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿರುವ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಮೂಲ ಧಾನ್ಯಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಸೆಕ್ಟರ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ನೀವು ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಮೂಲ ಧಾನ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಹೋಗುತ್ತೀರಿ. ನಾವು ಮುಂದಿನ 25 ರಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹರಡಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಸಾಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಎಲ್ಲಿ SIP ಗಳು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸ್ಕೋರ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಎಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬಹುದು
ನೀವು ಎಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಓಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ. ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳಿಗೂ ಅದೇ ಮೂಲ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ? ನಿಮ್ಮ SIP ಅನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿಸಲು ನೀವು ಪ್ರತಿ SIP ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಎರಡು SIP ಗಳು ಎಂದು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು, ಒಂದು SIP ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು SIP ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಮದುವೆಗೆ. ನೀವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ SIP ಗಳು, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ SIP ಗಳು ಮತ್ತು ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ SIP ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಗುರಿಯ ಮಿಷನ್ ವಿಮರ್ಶಾತ್ಮಕತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ SIP ಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ನೀವು ಈ ರೀತಿಯ ಟ್ಯಾಗಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅದು SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ.

SIP ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ನೀವು SIP ಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಅವುಗಳು ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಎಣಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಕೋರ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, SIP ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, SIP ಗಳನ್ನು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬಹುದು!