SWP ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

 

SWP (ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಗಳು) ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನಿಮ್ಮ SIP ಅನ್ನು ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ಹಂತಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ ನೋಡೋಣ. ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನೀವು ರೂ.2 ಕೋಟಿಯ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಯೋಜಿಸಿದ್ದೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಅಂದಾಜಿನ ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ರೂ.2 ಕೋಟಿಯನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಅದು 6% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದು ನಿಮಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.1 ಲಕ್ಷದ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ತಿಂಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಳುವರಿಯು 4% ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿತ್ತು. ಅಂದರೆ ನೀವು ಕೇವಲ ರೂ. ತಿಂಗಳಿಗೆ 67,000 ಇದು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅವನು ಈಗ ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾನೆ? ಉತ್ತರ SWP ಆಗಿರಬಹುದು.

 

 

ಮೊದಲು ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ

ಮೇಲಿನ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ SWP ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, ನಾವು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್-ರಿಟರ್ನ್ ಟ್ರೇಡ್-ಆಫ್ ಅನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನೀವು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಅಪಾಯದ ಅಂಶದಲ್ಲಿ ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಅವನು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ಕೆಲಸವೆಂದರೆ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿಗಾಗಿ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಅವನು ಬಹುಶಃ ನೋಡಬಹುದು. ಆದರೆ ಸದ್ಯಕ್ಕೆ, ಅವರು ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸೋಣ. ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯದ ಅಂಶವನ್ನು ಸೇರಿಸದಂತೆ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಒಳಹರಿವುಗಳನ್ನು ನಾವು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡುವುದು ಸವಾಲಾಗಿದೆ.

 

ನಾವು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಯತ್ತ ಏಕೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ?

ಕೇವಲ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗುವ ಕಲ್ಪನೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ, SWP ಅನ್ನು ರಚಿಸುವುದನ್ನು ನೋಡುವುದು ಇನ್ನೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. SWP ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡರೂ ಸಹ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಕೋರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದ್ರವ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

 

ನಿಯಮಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳಂತೆ ರಚನೆ

SWP ಅನ್ನು ರಚಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವೆಂದರೆ ಅದು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮೂಲ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಭಾಗವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಕೇವಲ ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಶಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, SWP ರಚನೆಗಳು payನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಖಾಲಿಯಾಗುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೊರಹಾಕುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ನಂತರ ನೀವು ಹೇಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ರಚಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಮೇಲಿನ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಅಗತ್ಯವಿದೆ payರೂ.1 ಲಕ್ಷದಲ್ಲಿ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ರೂ.67,000 ಮಾತ್ರ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್ ಕೇವಲ 1.23% ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ರೂ.4 ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಲು SWP ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೇಗೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ!

 

ವರ್ಷ	ದ್ರವ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಪಸ್	ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ @ 4%	ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ	ಅಂತಿಮ ಉಳಿತಾಯ
ವರ್ಷದ 1	200,00,000	8,00,000	14,70,000	193,30,000
ವರ್ಷದ 2	193,30,000	7,73,200	14,70,000	186,33,200
ವರ್ಷದ 3	186,33,200	7,45,328	14,70,000	179,08,528
ವರ್ಷದ 4	179,08,528	7,16,341	14,70,000	171,54,869
ವರ್ಷದ 5	171,54,869	6,86,195	14,70,000	163,71,064
ವರ್ಷದ 6	163,71,064	6,54,843	14,70,000	155,55,906
ವರ್ಷದ 7	155,55,906	6,22,236	14,70,000	147,08,143
ವರ್ಷದ 8	147,08,143	5,88,326	14,70,000	138,26,468
ವರ್ಷದ 9	138,26,468	5,53,059	14,70,000	129,09,527
ವರ್ಷದ 10	129,09,527	5,16,381	14,70,000	119,55,908
ವರ್ಷದ 11	119,55,908	4,78,236	14,70,000	109,64,145
ವರ್ಷದ 12	109,64,145	4,38,566	14,70,000	99,32,710
ವರ್ಷದ 13	99,32,710	3,97,308	14,70,000	88,60,019
ವರ್ಷದ 14	88,60,019	3,54,401	14,70,000	77,44,420
ವರ್ಷದ 15	77,44,420	3,09,777	14,70,000	65,84,196
ವರ್ಷದ 16	65,84,196	2,63,368	14,70,000	53,77,564
ವರ್ಷದ 17	53,77,564	2,15,103	14,70,000	41,22,667
ವರ್ಷದ 18	41,22,667	1,64,907	14,70,000	28,17,573
ವರ್ಷದ 19	28,17,573	1,12,703	14,70,000	14,60,276
ವರ್ಷದ 20	14,60,276	58,411	14,70,000	48,687

 

ಅವರು 60 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗುವುದರಿಂದ, ಈ 2 ಕೋಟಿ ರೂ pay ಮುಂದಿನ 1.23 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.14.70 ಲಕ್ಷಗಳು (ವಾರ್ಷಿಕ ರೂ.20 ಲಕ್ಷಗಳು). ಅದು ಒಂದೇ ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಹಕ್ಕಿಗಳನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತದೆ. ಅವರು ಇನ್ನೂ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ 4% ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅವನು ತನ್ನ ಅಂದಾಜು ಮಾಸಿಕ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ರೂ.22,500 ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ, ಇದನ್ನು ವಿವಿಧ ಉತ್ಪಾದಕ ಬಳಕೆಗಳಿಗೆ ಹಾಕಬಹುದು. ಅದು ಬಕ್‌ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಬ್ಯಾಂಗ್‌ನಂತೆ!

 

ತೆರಿಗೆ ಸ್ಮಾರ್ಟ್‌ನೆಸ್ ಎಂಬ ಮೂರನೇ ಹಕ್ಕಿ

ಒಂದೇ ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಹಕ್ಕಿ ಹೊಡೆದಿದ್ದೀನಿ ಅಂದುಕೊಂಡಿದ್ರೆ ಇಲ್ಲಿ ಮೂರನೇ ಹಕ್ಕಿ. ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದು ಮತ್ತು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುವುದರ ಹೊರತಾಗಿ, ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಲಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಫಂಡ್ 29.12% ನಷ್ಟು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ವಿತರಣೆ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು (DDT) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು 25% ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಸೆಸ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಲಾಭಾಂಶದ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ತೆರಿಗೆಯಾಗಿ ನೀಡುತ್ತೀರಿ, ನಿಮಗೆ ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು SWP ಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮೊದಲ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ 3% (ಗರಿಷ್ಠ ದರ) ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ನಂತರ 20% ರಷ್ಟು ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದಲ್ಲಿ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದು SWP ನೀಡುವ ಮೂರನೇ ಹಕ್ಕಿ!