CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು CIBIL ವರದಿಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಹಿಂದೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿರುವ ಅಥವಾ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಔಪಚಾರಿಕ ಹಣಕಾಸು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ. ಅಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ CIBIL, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್‌ನಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಇವುಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಾಗಿದ್ದು, ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಒಂದು ಸಾಧನವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಂತಹ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ಮೊದಲ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾದ CIBIL ಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್

ಹಿಂದಿನ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಾಲದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಗಿರಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ವಾಹನ ಸಾಲ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ. ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಅವರು ಕೇವಲ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ pay ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಾದ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಸಾಲಗಾರನ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ pay ಇದು ಸಮೀಕರಿಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು ಅಥವಾ EMI ಗಳ ಮೂಲಕ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇವು payಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸುತ್ತಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಇಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ payವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರಕಾರ EMI ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನೀಡಿದರೆ, ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಉತ್ತಮ ಸಾಲಗಾರನಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಒಬ್ಬನು ಕೆಲವು EMI ಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಒಬ್ಬರು ಯಾವುದೇ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರ ನಡವಳಿಕೆ payಸಂಬಂಧಿತ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಒಬ್ಬರು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಮರು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲpay ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ. ಒಂದು ಇರುವವರೆಗೆ payಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಕಷ್ಟು ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 300 ಮತ್ತು 900 ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಸಂಕೇತವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ quickಅಂತಹ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ಇಷ್ಟಪಡುವುದರಿಂದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಅನುಮೋದನೆ.

ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ. ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು ರೆ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದುpayಮುಂಗಡವಾಗಿ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುವಂತಹವುಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ.

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕಾಲೇಜು ಮುಗಿದ ನಂತರ ಹೊಸ ಉದ್ಯೋಗದೊಂದಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯದಿದ್ದರೆ, ಅವರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ NA ಅಥವಾ NH ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ.

CIBIL ವರದಿ

ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದ್ದರೂ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವು ಸಾಲಗಾರನು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಅಥವಾ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹನಾಗಿದ್ದಾನೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದಾತರು CIBIL ವರದಿಯನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಪಡೆದ ಹಿಂದಿನ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಬಳಸುವ ಅದೇ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಇದು ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯ ವಿವರವಾದ ಭಂಡಾರವಾಗಿದೆ.

ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಂತಹ (NBFCs) ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಮಾಹಿತಿಯಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಒಬ್ಬರ ಆರ್ಥಿಕ ಇತಿಹಾಸದ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮತ್ತು ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಖಾತೆಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಮರುpayಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ.

ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ.

CIBIL ವರದಿಯು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ನಾಲ್ಕು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿ, ಇದು ಹೆಸರು, ಜನ್ಮ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಇತರ ಮಾಹಿತಿಯಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ; ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಂಪರ್ಕ ಮಾಹಿತಿ; ಉದ್ಯೋಗದ ಮಾಹಿತಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಾಗಿ ಸಾಲದಾತರು ವರದಿ ಮಾಡಿದಂತೆ ಒಬ್ಬರ ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ತೆರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ) ಒಳಗೊಂಡಿದೆ; ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಮಾಹಿತಿ.

ಈ ಖಾತೆಯ ಮಾಹಿತಿಯು ಒಬ್ಬರ CIBIL ವರದಿಯ ಪ್ರಮುಖ ವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಖಾತೆಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರ ಹೆಸರು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ (ಗೃಹ ಸಾಲ, ವಾಹನ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇತ್ಯಾದಿ), ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು, ಸಾಲವು ಏಕ ಅಥವಾ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳನ್ನು ತೆರೆದಾಗ, ಕೊನೆಯ ದಿನಾಂಕ payment, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಮಿತಿ ಮೀರಿದ ಮೊತ್ತ, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ. ವರದಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಬ್ಬರ ಸಾಲದ 36 ತಿಂಗಳವರೆಗಿನ ಮಾಸಿಕ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ payಭಾಗಗಳು.

ತೀರ್ಮಾನ

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು CIBIL ವರದಿ ಒಂದೇ ನಾಣ್ಯದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕಾದಾಗ, ಅವರು CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಸಂಯೋಜಿತ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು CIBIL ವರದಿಯೊಂದಿಗೆ ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ. CIBIL ವರದಿಯು ಸಂಪರ್ಕ ಮಾಹಿತಿ, ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಉದ್ಯೋಗ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಿವರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು CIBIL ವರದಿಯಿಂದ ಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇವೆರಡೂ ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಸೂಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ, ಯಾವುದೇ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡದೆ ಎಲ್ಲಿಂದಲಾದರೂ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದಾದ ತ್ವರಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ. ಒಬ್ಬರು ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೀನ್ CIBIL ವರದಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.