10 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸೂಕ್ತ ಮಾರ್ಗ ಯಾವುದು?

ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ರೂ.10 ಲಕ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸಾಕಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ. ನೀವು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ನೀವು ಕೇವಲ ಆದಾಯದ ಮೂಲಕ ಹೋಗಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಗಣನೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ನೀವು Rs10 ಲಕ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಉತ್ತಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೋಡಬಹುದು?

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪಡೆಯುವುದು

ಯಾವುದೇ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಎಲ್ಲಾ-ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಾ-ಸಾಲದ ವಿಧಾನವಾಗಿ ನೋಡಬಾರದು. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇತರ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ನಿಮಗೆ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮುಂದೆ ಇನ್ನೂ 25 ವರ್ಷಗಳ ಕೆಲಸದ ಜೀವನವನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಆದರ್ಶ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣವು 70:30 ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 70% ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು 30% ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಊಹಿಸಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣವು ಹೇಗೆ ಕಾಣುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ವಿವರಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆ

ಸಾಲ ಹಂಚಿಕೆ

ಒಟ್ಟು ಹಂಚಿಕೆ

ಹಂಚಿಕೆ ಅನುಪಾತ

70%

30%

100%

ಕಾರ್ಪಸ್

Rs.7,00,000

Rs.3,00,000

Rs.10,00,000

(%) ರಲ್ಲಿ ಸೂಚಕ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ

14.00%

9.00%

 

ಸಂಪತ್ತು 25 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಸೃಷ್ಟಿಯಾಯಿತು

1.85 ಕೋಟಿ ರೂ

ರೂ.25.87 ಲಕ್ಷಗಳು

2.72 ಕೋಟಿ ರೂ

ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 2.72:25 ರ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ 70 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ರೂ.30 ಕೋಟಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಅಂತಿಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಡುವೆ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ವಿತರಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಯೆಂದರೆ, ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ ಯಾವುದು ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲವೇ? ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲ್ಭಾಗಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ತಳಭಾಗಗಳ ಸಮಯವು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಪ್ರವೇಶಿಸಿದ ನಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಸರಿಪಡಿಸಿದರೆ, ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ MTM ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ ಕುಳಿತುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅಲ್ಲಿಯೇ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು (STP) ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಉತ್ತಮವಾದ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು (RCA) ಪಡೆಯಬಹುದು. STP ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಮಾಸಿಕ ಎಸ್‌ಟಿಪಿ ಎಂದರೆ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೀಮಿತ ತೊಂದರೆಯ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ನಂತರ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀವು 3 ವರ್ಷಗಳ (36 ತಿಂಗಳುಗಳು) ಅವಧಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಗೆ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವೀಪ್ ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಹಾಗೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ನೀವು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ STP ಅನ್ನು ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹಂತ 1: ನೀವು ರೂ.10 ಲಕ್ಷದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಅದು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 6% ಇಳುವರಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಇಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಇದು ಕನಿಷ್ಠ 200 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ಹಂತ 2: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತದ ರೂ.30,000 ಅನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತೀರಿ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 6% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.

ಹಂತ 3: 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ರೂ.10 ಲಕ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವನ್ನು 36 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಹೀಗಾಗಿ ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಂಚಲತೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 4: ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣವು ಕ್ರಮೇಣ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆಯಿಂದ ಪೂರ್ಣ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಐಡಲ್ ಹಣವು ಉತ್ಪಾದಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ (RCA) ಲಾಭವನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಹಂತ 5: RCA 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ, ಚಂಚಲತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕರಾಗಿದ್ದೀರಿ.

ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು STP ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.