ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮ ಏನು?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮವೆಂದರೆ ಅದು ?ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀವು ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಾರದು?. ಈ ಹೇಳಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಮಹತ್ವವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ನಾವು ಅದನ್ನು ನಂತರ ಬರುತ್ತೇವೆ. ಮೊದಲಿಗೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರ ವಿರುದ್ಧ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಈ ಅಂಶವನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಮಿತೇಶ್ ಮೆಹ್ತಾ ಅವರು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ನಾಲ್ಕನೇ ಕರೆಯನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಅವರು ಹತಾಶೆಯಿಂದ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಆಹ್ವಾನಿಸಿದರು. ಅವರ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಂತೆ ಅವರ ಪತ್ನಿ ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಿದ್ದರು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಕೂಡ ಅವರನ್ನು ಬೆನ್ನಟ್ಟುತ್ತಿದ್ದರು. ಆ ರಾತ್ರಿ, ಮಿತೇಶ್ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಚೆಕ್ ಬರೆದರು ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ Rs10,000 ನಿಯಮಿತ SIP ಗೆ ಬರೆದರು. ಮಿತೇಶ್‌ಗಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಎರಡೂ ನಿಧಿಗಳು ಸ್ಥಿರವಾದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳಿಂದ ಬಂದವು.  ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಮಿತೇಶ್ ಅವರು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕಿಂತ ಪ್ರಜ್ಞಾಪೂರ್ವಕ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲ ನಿಯಮವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡರು. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅವರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು. ಈ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮದಿಂದ ಪ್ರತಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಉಪ ನಿಯಮಗಳು ಹೊರಹೊಮ್ಮುತ್ತವೆ.

ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ನೀವು ಏನನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಿ

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೀಗೆಯೇ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ಮಿತೇಶ್ ಮಾಡಿದ್ದು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಂತೆ ಪತ್ನಿ ಒತ್ತಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದು, ಸೇಲ್ಸ್ ಪರ್ಸನ್ ಬೆನ್ನಟ್ಟುತ್ತಿದ್ದ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಯಾದೃಚ್ಛಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾನೆ. ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬೇಕು. ಅವನು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಏನನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾನೆ? ಅವನ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಅವನಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ? ಅವನು ತನ್ನ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಮೀಸಲಿಡಬೇಕು? ಅವನು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಾರ್ಜಿನ್‌ಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬೇಕೇ ಮತ್ತು ಹಾಗಿದ್ದರೆ ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಒಳಗೆ. ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ನಂತರ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ. ಅದರ ಅರ್ಥ; ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಸರಿಹೊಂದಬೇಕು ಮತ್ತು ಆದರ್ಶಪ್ರಾಯವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ SIP ಗಳನ್ನು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ತಂತ್ರವಾಗಿರಬೇಕು

ನೆನಪಿಡಿ, ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನೀವು ವಿಷಯವಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಖರೀದಿಸುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯತ್ತ ಕೊಂಡೊಯ್ಯಬಹುದು ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಸಹ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ನಿಮ್ಮ ಫಿಂಗರ್‌ಪ್ರಿಂಟ್‌ನಂತಿದೆ; ನಿಮಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅನನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಜೆನೆರಿಕ್ ಆಫ್-ದಿ-ಶೆಲ್ಫ್ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬೇಡಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣದ 80% ಅನ್ನು ನೀವು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವಿನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ನೀವು ತಪ್ಪಾಗಿ ಪಡೆದಿದ್ದೀರಿ. ಅದೇ ರೀತಿ, ನೀವು 45 ವರ್ಷದವರಾಗಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಮೇಲೆ ವಿತರಣೆಯ ಹೊಸ್ತಿಲಲ್ಲಿರುವಾಗ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವಿಗೆ ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಲಿ.

ನೀವು ಏನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಏಕೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ

ಮಿತೇಶ್ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ; ನಿಧಿಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ, ಫಲಿತಾಂಶದ ಕಾರಣ, ನಿಧಿಯ ಚಂಚಲತೆ, ನಿಧಿಯ ಅವಧಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಕುರಿತು ಮಾರಾಟ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗೆ ಕೆಲವು ತನಿಖಾ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಲು ಅವನು ಎಂದಿಗೂ ಚಿಂತಿಸಲಿಲ್ಲ. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ, ನೀವು ಹೀಗೆ ಮಾಡಬೇಕು ನೀವು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿರುವ ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯಿರಿ. ಅದು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್, ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿರಲಿ; ಸಂಯೋಜನೆ, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಪಾಯ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಏನನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂಬುದರ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀವು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ನೀವು ಇತರ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ನಿಮಗೆ ಒಬ್ಬ ಸಲಹೆಗಾರ ಬೇಕು, ಮಾರಾಟಗಾರನಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ

ಇದು ಈ ನಿಯಮದ ನಾಲ್ಕನೇ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳಿಂದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೂ ನೀವು ದಿನದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾರಾಟದ ಪಿಚ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನಿಮ್ಮ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಮೊದಲು ಕುಳಿತುಕೊಳ್ಳುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಚಾಲನೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡಿ. ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹಾಕಿದ ನಂತರ, ಉಳಿದವು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಹಳ ಸಮಯದವರೆಗೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಖರೀದಿಸಲಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸ್ನೇಹಿತರು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ಮಾರಾಟವಾದ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಅಕ್ಷರಶಃ ಖರೀದಿಸಿದರು. ಆ ವಿಧಾನವು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮ್ಯಾಟ್ರಿಕ್ಸ್ನ ವಿರೂಪಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ರಾಜಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಪನಾಂಕ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಿ. ಎಲ್ಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಲಿ.