ELSS ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ಇಕ್ವಿಟಿ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಶೇಷ ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಇದು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಂತೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ, ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಖರೀದಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಬಿಡುಗಡೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಈ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದೀರಿ.

ಬಹಳಷ್ಟು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ELSS ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣಲು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ವಿಶೇಷ ವಿನಾಯಿತಿ. ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ರೂ.1.50 ಲಕ್ಷಗಳ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿವೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ, ನೀವು ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ವಿನಾಯಿತಿಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಎಂದು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕು. ELSS ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಾದ PPF, LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಕಾಂಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರಿ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್, ULIP ಗಳು, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು, ಬೋಧನಾ ಶುಲ್ಕ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ರೂ.1.50 ಲಕ್ಷಗಳ ಮಿತಿಯು ಈ ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಛತ್ರಿ ಮಿತಿಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ELSS ಕೊಡುಗೆ.

ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವು ELSS ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ

ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಅದನ್ನು ELSS ಫಂಡ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದಲ್ಲಿ, ಪ್ರಯೋಜನದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ನಿಮಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕದಿಂದ ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ:

ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್

ಪ್ರಮಾಣ

ELSS ನಿಧಿ

ಪ್ರಮಾಣ

NAV ಖರೀದಿಸಿ

Rs.100

NAV ಖರೀದಿಸಿ

Rs.100

3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ NAV ಮಾರಾಟ

Rs.158

3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ NAV ಮಾರಾಟ

Rs.158

ಒಟ್ಟು ಘಟಕಗಳು ನಡೆದಿವೆ

1,000 ಘಟಕಗಳು

ಒಟ್ಟು ಘಟಕಗಳು ನಡೆದಿವೆ

1,000 ಘಟಕಗಳು

ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಲಾಭ

Rs.58,000

ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಲಾಭ

Rs.58,000

CAGR ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (%)

16.48%

ತೆರಿಗೆ ಶೀಲ್ಡ್ u/s 80C

30.9%

 

 

ವಿನಾಯಿತಿ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ

Rs.30,900

 

 

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ

Rs.69,100

 

 

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು

Rs.88,900

 

 

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಿಎಜಿಆರ್ (%)

31.75%

ಅದೇ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಅದೇ NAV ಚಲನೆಯೊಂದಿಗೆ, ELSS ವಾರ್ಷಿಕ CAGR ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿತು ಎಂದು ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿ ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಿರಬೇಕು. ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ರೂ.100 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯಾಗಿ ಅದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ರೂ.30.90 ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಅಂದರೆ ನೀವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಕೇವಲ ರೂ.69.10. ಆದರೆ ಆ ಹೂಡಿಕೆ ಇನ್ನೂ 158 ವರ್ಷಗಳ ಅಂತ್ಯಕ್ಕೆ 3 ರೂ.ಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ELSS ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ನೀವು ಪಡೆದ ತೆರಿಗೆ ಶೀಲ್ಡ್‌ನ ಮೊತ್ತದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಲಾಭವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ELSS ನಿಂದ ನೀವು ಪಡೆಯುವುದು ಅದನ್ನೇ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭವು ರೂ.1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ಊಹಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಲ್ಲ. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಶೀಲ್ಡ್ ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ELSS ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

ELSS ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಯಾವುದೇ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ (KYC) ನೋಂದಣಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು. ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ KYC ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನೋಂದಣಿದಾರರು. ಈ KYC ನೋಂದಣಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ಯಾನ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದು ಸಹ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ KYC ಮುಗಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಹೋಗುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ನೀವು AMC / ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಭೌತಿಕ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ನೀವು ELSS ನಿಧಿಗೆ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಬಹುದು. ಒಮ್ಮೆ ELSS ನಿಧಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನಿಮಗೆ ಹಂಚಿದರೆ, ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ಹಂಚಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ELSS ನ ಲಾಭಾಂಶ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ನಿಮ್ಮ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಆನ್ ಆಗಿರುವಾಗಲೂ ನೀವು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತೀರಿ. ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ನೀವು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದೀರಿ.

ELSS ನಲ್ಲಿ SIP ವಿರುದ್ಧ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ

ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಚರ್ಚೆಯಾಗಿದೆ. ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ SIP ಅನ್ನು ಮಾಡಬಹುದಾದರೆ, ಇದು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ 2 ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಯಮಿತ SIP ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ಹೊರಹರಿವುಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ರೊನೈಸ್ ಆಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ವರ್ಷಪೂರ್ತಿ ನಿಯಮಿತ ವ್ಯಾಯಾಮವಾಗುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಪ್ರತಿ SIP ಕಂತುಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ 3-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ತಿಂಗಳಿನಿಂದಲೇ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಘಟಕಗಳು ಸಹ ಮೊದಲೇ ಬಿಡುಗಡೆಯಾಗುತ್ತವೆ.

ELSS ಪ್ರತಿ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮರುಬಳಕೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಅದೇ ಮೊತ್ತದ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಉತ್ತಮ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿದರೂ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಒಂದೇ ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಹಕ್ಕಿ ಹೊಡೆದಂತೆ.