ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಇಕ್ವಿಟಿ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಇತರ ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಂತೆ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ನಿಧಿಯಾಗಿದೆ. ಒಂದೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಈ ಹಣವು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ನೀವು 30% ರಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ (ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ) ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸ್ವಾಧೀನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ELSS ನಿಧಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು

ELSS ನಿಧಿಯ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು ಕೆಳಕಂಡಂತಿವೆ:

• ಇದು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಖರೀದಿಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
• ELSS ನಿಧಿಯು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ರಚನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ನಂತರ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ELSS ನಲ್ಲಿ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.
• ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ನಿಧಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ELSS ಒಂದು ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ವಿಮೋಚನೆಗಳ ಒತ್ತಡವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ELSS ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಟ್ರ್ಯಾಂಚ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರಲಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. 3 ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ನಿಧಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಉಚಿತವಾಗಿದೆ.
• ಪ್ರಸ್ತುತ, ELSS ನಿಧಿಯು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಆಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ನಿಧಿಗಳು ELSS ನಿಧಿಗಳಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ELSS ನಿಧಿಯು ಶುದ್ಧ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಆಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಯಾಗಿರಬಾರದು.
• ELSS ನಿಧಿಗಳು ಯುವ ತೆರಿಗೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆpayಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅವರ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

SIP ನ ಪ್ರಮುಖ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ELSS ಅನ್ನು SIP ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ಸೇಬುಗಳು ಮತ್ತು ಕಿತ್ತಳೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಂತೆ. ಎ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಒಂದು ಹಂತ ಹಂತದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬೆಲೆ ಸರಾಸರಿ ಮತ್ತು ಚಂಚಲತೆಯ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಹೇಗೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:

• SIP ನಲ್ಲಿ, ಒಂದು ನಿಧಿಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ SIP ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ 6-ಮಾಸಿಕವಾಗಿರಬಹುದು. SIP ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕದಂದು ನಿಧಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
• SIP ಗಳು ನಿಮಗೆ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ (RCA) ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ RCA ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ? SIP ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತೀರಿ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು, ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಿಂದ, ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ.
• ನೀವು ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ SIP ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಮೇಲ್ಮುಖವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕೇವಲ ಬುಲ್ಲಿಶ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, SIP ಹೆಚ್ಚು ಸಹಾಯ ಮಾಡದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ ಚಲಿಸುವ ಮಾರ್ಗವಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• SIP ಯ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಒಳಹರಿವುಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹೊರಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ರೊನೈಸ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೀಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯು SIP ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಶಿಸ್ತು ಆಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ SIP ಗುರಿಯನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿದಾಗ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯ ಸೇರ್ಪಡೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ SIP ತರುವಂತಹ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಬದ್ಧತೆಯಾಗಿದೆ.

SIP ಮತ್ತು ELSS ನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವುದು

ELSS ಒಂದು ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು SIP ಒಂದು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು ಅದನ್ನೇ. SIP ವಿಧಾನವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ELSS ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಬೇಕು. ಇದರಿಂದ ಮೂರು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಕೂಲವಾಗಲಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ELSS ನಿಧಿಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, SIP ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಒಂದು ಶಿಸ್ತನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಕೊನೆಯದಾಗಿ, SIP ಹೊರಹರಿವು ನಿಮ್ಮ ಒಳಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ರೊನೈಸ್ ಆಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ELSS ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಉತ್ತರವು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ELSS ಅನ್ನು ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿ ಮತ್ತು SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸುವುದು.