ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಯಾವುವು?

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾಗಿ ಜನಪ್ರಿಯ ಉತ್ಪನ್ನವಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ICICI Pru MF, Reliance MF ಮತ್ತು Birla MF ನಂತಹ ಕೆಲವು AMC ಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ವಿಮೆಯ ಈ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ AMC ಗಳು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ದೊಡ್ಡ ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಮೂರು AMC ಗಳು ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ. AMC ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಗುಂಪು ಕವರ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟ ಕವರ್ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತದ 50 ರಿಂದ 100 ಪಟ್ಟು ಇರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ SIP ರೂ.5,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರೂ.5 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯ ಜೀವಿತಾವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಈ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಮತ್ತು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ 12 ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

1. ಇದು ಗ್ರೂಪ್ ಟರ್ಮ್ ಕವರ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅವಧಿಯ ಕವರ್ ಅಲ್ಲ. ಗುಂಪಿನಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ನಿಧಿ ಹೊಂದಿರುವವರು ಈ ಕವರ್‌ನಿಂದ ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
2. ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಸಿಕ SIP ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಈ ಕಾಂಬೊ ಆಫರ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು, ನೀವು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ರೂ.1 ಲಕ್ಷದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ರೂ.1 ಕೋಟಿಯ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.
3. ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಅಥವಾ ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಲೋಡ್ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ಇದು ಉಚಿತವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರ. ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಈ ಮೊತ್ತ ಮಾತ್ರ ಇರುತ್ತದೆ payವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
4. ವಿಮೆಯ ಪ್ರಮಾಣವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಿರ್ಲಾದಂತಹ ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ SIP ಕೊಡುಗೆಯ 100 ಪಟ್ಟು ಲೈಫ್ ಕವರ್ ನೀಡಲು ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ರಿಲಯನ್ಸ್ MF ನಂತಹ ಇತರರು ನಿಮ್ಮ ಕಡೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ SIP ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ವಿಮಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
5. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ಕವರ್‌ಗಳು SIP ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದ 90 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಅಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಶ್ರೇಣೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಿರ್ಲಾ ವರ್ಷ 10ಕ್ಕೆ 1X, ವರ್ಷ 50ಕ್ಕೆ 2-X ಮತ್ತು 100ನೇ ವರ್ಷದಿಂದ 3X ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮೊದಲೇ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಾಯಿಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
6. ಇಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ವಿಮಾ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಯವನ್ನು SIP ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
7. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು SIP ಅವಧಿಯನ್ನು ಉಳಿದುಕೊಂಡರೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಳೆದುಹೋಗುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಇತರ ಷರತ್ತು 55 ವರ್ಷ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 55 ವರ್ಷವನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ, ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸ್ಥಗಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಕವರ್ ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
8. ವಿಮಾ ಸಂಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ SIP ಅನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಆಯ್ದ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸೌಲಭ್ಯವು ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಯೋಜನೆಗಳ ಕುರಿತು ನಿಮ್ಮ AMC ಅಥವಾ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
9. ಈ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್‌ನ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಉತ್ತಮ ಮುದ್ರಣವಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ SIP ಇನ್ನೂ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಅಂತ್ಯಗೊಳಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ವಿಮೋಚನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ 2% ವರೆಗೆ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇದು ಗುಂಪು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ನಿಧಿಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಲೆವಿಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಾಮಿನಿಗಳು SIP ಅನ್ನು ನಡುವೆ ಅಂತ್ಯಗೊಳಿಸಿದರೂ, ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
10. ನಿಧಿಯಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಬದಲಿಯಾಗಿಲ್ಲ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಹೆಚ್ಚು ದೊಡ್ಡದಾಗಿರಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.10,000 ಎಸ್‌ಐಪಿ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ರೂ.10 ಲಕ್ಷಗಳಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅದು ಸರಳವಾಗಿ ಅಸಮರ್ಪಕವಾದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯಾಗಿದೆ. ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ SIP ಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಇದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
11. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಕವರ್ ಸುಮಾರು ರೂ.20 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.20,000 ರ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಮೌಲ್ಯದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ.
12. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ನಾವು ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಬರುತ್ತೇವೆ. ಒಬ್ಬರು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಬೇಕೇ? ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಇದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಈ ವಿಮೆ-ಬೆಂಬಲಿತ SIP ಗಳನ್ನು ಆಡ್-ಆನ್ ಆಗಿ ನೋಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯತ್ತ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಮುಖ ಗಮನವು ಮೊದಲಿನಂತೆ ಮುಂದುವರಿಯಬೇಕು!