FMP ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೇನು?

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಪ್ಲಾನ್ (ಎಫ್‌ಎಂಪಿ) ಎನ್ನುವುದು ಕ್ಲೋಸ್ಡ್-ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಕ್ಲೋಸ್ಡ್-ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಆಸ್ತಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಎಫ್‌ಎಂಪಿಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುವ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ ಅಥವಾ ಬೆಲೆ ಸವಕಳಿಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವಾಗ ಇದು ಹೆಚ್ಚು.

ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (ಎಫ್‌ಎಂಪಿ) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

ಸ್ಥಿರ ಮೆಚುರಿಟಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತವಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ನೋಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಸಾಲ, ಎಎಎ ದರದ ಸಾಲದಂತಹ ಹೆಚ್ಚು ದರದ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಅಪಾಯವು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

FMP ಯ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮುಕ್ತ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಏರಿಕೆಯು ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು NAV ಸವಕಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳು ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಆದರ್ಶ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ದರವು 30% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸೆಸ್ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ FD ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ 30.9% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. FMP ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ; ನೀವು ಲಾಭಾಂಶ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ವಿತರಣಾ ತೆರಿಗೆಯು (ಡಿಡಿಟಿ) ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ ಮತ್ತು ಸೆಸ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಸುಮಾರು 29.12% ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು. ಆದಾಗ್ಯೂ, FMP ಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಎಫ್‌ಎಂಪಿಯ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. FMP ಯ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯು 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು STCG ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ದರವಾದ 30.9% ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ FMP ಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಯೋಜನವಿಲ್ಲ, ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಫ್‌ಎಂ ಅನ್ನು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ಅದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ಕೇವಲ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸೂಚ್ಯಂಕವು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೋಡೋಣ?

ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳಲ್ಲಿ ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ಎಫ್‌ಎಂಪಿಯನ್ನು ಪ್ಲೇ ಮಾಡುವ ಒಂದು ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನ. ಅನೇಕ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ತಮ್ಮ FMP ಗಳನ್ನು 1100 ದಿನಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ನಾಲ್ಕನೇ ಹಣಕಾಸಿನ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ FMP ಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಇದು ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ವಿವರಗಳು

370 ದಿನದ FMP

ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್

ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗಿದೆ

FMP ಸಂಚಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕ

ಮಾರ್ಚ್ 29th 2014

29-3-2014 ರಂದು ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮೌಲ್ಯ

220

ವಿಮೋಚನೆಯ ದಿನಾಂಕ

ಏಪ್ರಿಲ್ 03, 2017

03-4-2017 ರಂದು ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮೌಲ್ಯ

272

FMP ಯ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ

1100 ದಿನಗಳ

ಸೂಚ್ಯಂಕ ಅಂಶ (272/220)

1.236

FMP ಖರೀದಿ NAV

Rs.100.00

ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಖರೀದಿ ವೆಚ್ಚ

Rs.123.60

ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ

9.5%

ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಮೌಲ್ಯ

Rs.131.46

FMP ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ NAV

Rs.131.46

ಇಂಡೆಕ್ಸ್ಡ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್

Rs.7.86

LTCG

Rs.31.46

LTCG 20%

Rs.1.57

 

 

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತೆರಿಗೆ ದರ

4.99%

 

 

LTCG ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಲಾಭಗಳು

Rs.29.89

 

ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳು ನೀಡುವ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಸಮಸ್ಯೆ ಮತ್ತು ವಿಮೋಚನೆಯ ಸಮಯವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅವುಗಳನ್ನು ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮಾಡಬಹುದು. 5 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು 3 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 4 ವರ್ಷಗಳ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ದರವು ಕೇವಲ 4.99% ಆಗಿದೆ. ಅಲ್ಲಿಯೇ ಎಫ್‌ಎಂಪಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಬರುತ್ತವೆ.