ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೊಸಬರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಳು

ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಆಫ್-ದಿ-ಶೆಲ್ಫ್ ಉತ್ತರಗಳಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ನಿಮಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ಅಂತಹ ನಾಲ್ಕು ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ.

1.      ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು. ನೀವು ಎಲ್ಲಿಗೆ ತಲುಪಬೇಕು ಮತ್ತು ಏನನ್ನು ಸಾಧಿಸಬೇಕು ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಓಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ. ಅದು ಕೀಲಿಕೈ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದ ನಂತರ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ; ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮಗುವಿನ ಮದುವೆ, ವಿದೇಶಿ ರಜೆ ಇತ್ಯಾದಿ, ಮತ್ತು ನಂತರ ನೀವು ಅದನ್ನು ಯೋಜಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ನೀವು ಅದಕ್ಕೆ ವಿತ್ತೀಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ವಿಧಿಸಿದಾಗ ಗುರಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿ, ನೀವು ಗುರಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಆ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಿದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಮಿತಿಯಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳಂತಹ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಪ್ಲಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

2.      ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಧಾನದಿಂದ ನಾವು ಏನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ? ಹೌದು, ನಾವು SIP ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಿದಾಗ ನೀವು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ (RCA) ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇದು ಇಡೀ ಕಥೆಯ ಒಂದು ಬದಿ ಮಾತ್ರ. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಏಕೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಮುಖ್ಯ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ವಿತ್ತೀಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀಡಿದಾಗ, ಈ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಅದಕ್ಕೆ SIP ಅನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸುವುದು. ಪ್ರತಿ SIP ಅನ್ನು ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ SIP ಅನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಅದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ SIP ಗಳನ್ನು ಸಹ ಸಿಂಕ್ರೊನೈಸ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

3.      ELSS ಮಾರ್ಗದ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶ ಮಾಡಿ

ಬಹಳಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳನ್ನು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವಾಗಿ ಇನ್ನೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂದೇಹ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ನಿಜವಾದರೂ, ಈ ಅಪಾಯವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನೀವು ನಡೆಸುವ ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರುವುದು. ಆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಖಚಿತ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣದಿಂದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ರಚಿಸಲು ನೀವು ವಿಫಲರಾಗುತ್ತೀರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಆದರೆ, ನೀವು ಹೇಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ? ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ELSS ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು.

ELSS ಎಂಬುದು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೇಗಾದರೂ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ PPF ಖರೀದಿಸುವ ಬದಲು, ನೀವು ELSS ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಒಂದೇ ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಹಕ್ಕಿಗಳನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 1.50C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ರೂ.80 ಲಕ್ಷಗಳ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸಹ ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತೀರಿ. ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಾಭವನ್ನು ಕಾಯ್ದಿರಿಸುವ ಪ್ರಲೋಭನೆಗೆ ಬಲಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ELSS ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನದಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಷೇರು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸಲು ನಿಮಗೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಹಜವಾಗಿ, ನೀವು ELSS ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು SIP ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಸಹ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯಿರಿ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ.

4.      ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದ ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿದ ಹೆಸರುಗಳಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಿ

ಈ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ನಾವು ಕೇವಲ ವಂಶಾವಳಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಇದು ಉತ್ತಮ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ಕಳೆದ 3-5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿರುವ ಗಣನೀಯ AUM ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ. ನಾವು ಕೇವಲ ಸಂಪೂರ್ಣ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಆದರೆ ನಾವು ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಉತ್ತಮ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಪ್ಟಿಮೈಜರ್‌ಗಳಾಗಿವೆ. ಅವರು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ರಿಟರ್ನ್‌ಗೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದ ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿದ ಹೆಸರುಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಿವೆ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಿಸಲು ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಅವರು ಅಷ್ಟು ಸುಲಭವಾಗಿ ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ನೀವು ಕಾಣುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಹೊರಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಅದು ನಿಮಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ!