ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳು
ಪರಿವಿಡಿ
ನೀವು ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಮೊದಲು ELSS ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದರ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈಕ್ವಿಟಿ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಆಗಿದೆ.
ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ ನೀವು ತಿಳಿದಿರಲೇಬೇಕಾದ 6 ಮೂಲಭೂತ ವಿಷಯಗಳಿವೆ
ELSS ನಿಧಿಯು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಆಗಿದೆ
ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ELSS ನಿಧಿಯು ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಆಗಿರಬೇಕು. ನೀವು ಸಾಲ ನಿಧಿಯನ್ನು ELSS ಆಗಿ ಹೊಂದಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ELSS ಫಂಡ್‌ನ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನೋಡಿದರೆ, ಅದು ಯಾವುದೇ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ELSS ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ಸ್, ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ಸ್ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ELSS ನಿಧಿಯ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ELSS ನಿಧಿಯು ಯಾವುದೇ ಇತರ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಂತೆ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಕರ್ತವಾಗಿದೆ, ಆದರೂ ಸ್ವಲ್ಪ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ. ಸಹಜವಾಗಿ, ನೀವು ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಅಥವಾ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ELSS ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ
ELSS ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮಾಡಬೇಕು. ನೀವು ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಬಯಸಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ಮೊದಲೇ ನೋಡಿದಂತೆ, ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ SIP ಆಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಮಾರ್ಚ್ 10 , 2018 ರಂದು ELSS ನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ELSS ಘಟಕಗಳು ಮಾರ್ಚ್ 10 , 2021 ರವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಆಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ನೀವು ನಿಧಿಯ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. SIP ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅದು SIP ದಿನಾಂಕದಿಂದ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ SIP ಜನವರಿ 01, 2018 ರಂದು ಆಗಿದ್ದರೆ, ಆ ಹಂಚಿಕೆಯಾದ ಘಟಕವು ಜನವರಿ 01 , 2021 ರವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ELSS ನಲ್ಲಿ ಫೆಬ್ರವರಿ SIP ಗಾಗಿ, ಘಟಕಗಳು ಫೆಬ್ರವರಿ 01 , 2021 ರವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಆಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೀಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.
ELSS ನ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ
ELSS ನಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ELSS ವರ್ಷಕ್ಕೆ ರೂ.150,000 ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಿತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಹ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯ ಭಾಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಪಟ್ಟಿಯು PPF, LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ULIP ಕೊಡುಗೆಗಳು, ಬೋಧನಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ PPF ಮತ್ತು LIC ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರೂ.120,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ELSS ರೂ.30,000 ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಹಜವಾಗಿ, ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ವಿನಾಯಿತಿಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಿತಿ ರೂ.150,000 ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ RS.150,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ ಮತ್ತು ಕೇವಲ 30,000 ರೂ.ಗಳು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, 150,000 ರೂ.ಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಯು 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ. ನೀವು ಪಡೆಯುವ ವಿನಾಯಿತಿಯು ನೀವು ಇರುವ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ELSS ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ
3 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ELSS ನಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸುವುದು ನಿಮಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ. ಮುಂದಿನ 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆಯ್ಕೆ ನಿಮ್ಮದು. ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ELSS ಏಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎರಡು ವಿಷಯಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ELSS ಈಕ್ವಿಟಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇತರ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸಲು ELSS ಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅದರ AUM ನ ಒಂದು ಭಾಗವು ಯಾವಾಗಲೂ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ವಿಮೋಚನೆಯ ಒತ್ತಡಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಷೇರುಗಳ ಮೇಲೆ ಅವರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವೀಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯಿಂದಾಗಿ ELSS ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ
ಇದು ELSS ನಿಧಿಗಳ ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ರೂ.100 NAV ಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಹೂಡಿಕೆಯ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನೀವು ರೂ.30 ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ NAV ರೂ.148 ಕ್ಕೆ ಏರಿದ್ದರೆ, ನೀವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 14% CAGR ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರ್ಥ. ಅದು ಅದ್ಭುತವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅದನ್ನು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ನೋಡಿ! ನೀವು ರೂ.30 ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಕಾರಣ, ನೀವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕೇವಲ ರೂ.70 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ, ಇದು 148 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ರೂ.3 ಕ್ಕೆ ದ್ವಿಗುಣಗೊಂಡಿದೆ. ಅದು 24% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಇಳುವರಿಯಾಗಿದೆ!
ELSS ನಲ್ಲಿ ಯಾವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿರುವಂತೆ, ನೀವು ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಯೋಜನೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ಯಾವುದನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು? ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಾಗಿ ನೀವು ಅದರಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ELSS ನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಿ. ಆದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಿಂದ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಆಯ್ಕೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮದಾಗಿದೆ!
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ
