ಜೀವ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು

ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಯಾವುದೇ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾನೆ, ಅದು ಅವರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಧಾನದ ಸಮಸ್ಯೆ ಏನೆಂದರೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆಯ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯಾವಾಗಲೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಸಂಯೋಜಿತ ಅನುಷ್ಠಾನವಾಗಿರಬೇಕು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಏಕೈಕ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮತ್ತು ದತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು, ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಮುಂತಾದ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮುಖ್ಯ ತತ್ವವೆಂದರೆ ಅವಲಂಬಿತರ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಜನರು ಮರೆತುಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರನ ಮರಣ.

ಟಿವಿ ಮತ್ತು ಡಿವಿಡಿ ಪ್ಲೇಯರ್ ಸಂಯೋಜನೆಯು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸಂಯೋಜನೆಯಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಎರಡೂ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸಿದರೆ ಅದರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲ ಆನಂದಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಹೂಡಿಕೆಯಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಎರಡನ್ನೂ ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಸಿನರ್ಜಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬದಲು, ನೀವು ಎರಡೂ ಪ್ರಪಂಚದ ಕೆಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಿ.

ಟರ್ಮ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅಗ್ಗವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ವಿಮಾದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಬದುಕುಳಿಯುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಕಾರಣ ಕೆಲವು ಜನರು ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್, ದತ್ತಿ ಮುಂತಾದ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸದೆ ಉಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಇತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ಆಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ:

ಒಂದೇ ವಯಸ್ಸಿನ (25 ವರ್ಷ) ಇಬ್ಬರು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಲಾ 1 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 30 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಪರಿಗಣಿಸೋಣ.

1. 30 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 25 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ 1 ವರ್ಷಗಳ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶ್ರೀ ಎಕ್ಸ್ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ತನಕ ಬದುಕಿದ್ದರೆ 2.14 ಕೋಟಿ ರೂ. ಆದರೆ ಅವರು ಗಳಿಸುವ ಆದಾಯ 5.34% (XIRR).

ವಿವರಗಳು	ದತ್ತಿ ನೀತಿ
ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ	ರೂ. 2,88,100
ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಯಲ್ಲಿ (30  ವರ್ಷಗಳು)	ರೂ. 2,14,00,000
ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (XIRR)	5.34%

2. ರೂ.ಗಳ ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶ್ರೀ ವೈ ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ವಾರ್ಷಿಕ 1 ರೂ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ 14,607 ಕೋಟಿ ರೂ. ಅವರು ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ 2,73,493 ರೂ.ಗಳನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 10% p.a ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿವರಗಳು	ಅವಧಿ ವಿಮೆ	ಬಂಡವಾಳ
ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ	ರೂ. 14,607	ರೂ. 2,73,493
ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಯಲ್ಲಿ (30 ವರ್ಷಗಳು)	-	ರೂ. 4,49,87,963
ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (XIRR)	-	9.25%

ಇಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ತನಕ ಶ್ರೀ. ವೈ ಜೀವಂತವಾಗಿದ್ದರೆ ನಂತರ ಅವರು ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಲಾಭವು ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಯೋಜನೆಗಿಂತ ~4% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ:

ನೀವು ನೋಡುವಂತೆ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಏಕೈಕ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರಲ್ಲಿ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ. ಹಾಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.