ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯೇ?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿವೆ. ಮಾಸಿಕ SIP ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳು $1 ಶತಕೋಟಿ ದಾಟಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಬಲವಾದ ಹಸಿವು ಇದೆ. ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಮುಂತಾದ ಗುರಿಗಳು! ಉತ್ತರವು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ âYesâ. Here is ಏಕೆ?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದೇ ವೇದಿಕೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ ವರ್ಧನೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅದುವೇ ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಅನನ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಲು 5 ​​ಕಾರಣಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮುಖ್ಯ

ಇಂದು ನಾವು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವಾಗ, ನಾವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತೇವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ (10-12) ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು 14-15% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚು ಏನು, ನೀವು ಮಾಡಬಹುದು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿ. ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ದೂರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದುದು ಸಮಯ ಮತ್ತು ಸಮಯವಲ್ಲ. ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡಾಗ, ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಉತ್ಪಾದಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಸಮಯದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ Rs5,000 ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆ ಕೂಡ 20-25 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ ಆಗುತ್ತವೆ

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಭೂತ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯು ನ್ಯೂಕ್ಲಿಯಸ್ ಆಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಸುತ್ತ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೂ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು SIP ಮಾರ್ಗದ ಮೂಲಕವೂ ಖರೀದಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹೊರಹರಿವು ನಿಮ್ಮ ಒಳಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ರೊನೈಸ್ ಆಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅದು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳ ತಿರುಳು. ಕೊನೆಯದಾಗಿ, ಫಂಡ್-ಆಫ್-ಫಂಡ್‌ಗಳ (ಎಫ್‌ಒಎಫ್‌ಗಳು) ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ರೆಡಿಮೇಡ್ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿವೆ. ಈ FOF ಗಳು ನೀವು ನಿಧಿಗಳಾದ್ಯಂತ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ, MF ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ವ್ಯಾಯಾಮಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಯಾವಾಗಲೂ ಅಪಾಯದ ನಿರ್ವಹಣೆಯಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಅಪಾಯವು ಅವಿಭಾಜ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಪ್ರಶಂಸಿಸುತ್ತೇವೆ ಆದರೆ ಈ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹಲವಾರು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು, ಗಾತ್ರದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಅಂತರ್ನಿರ್ಮಿತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವಿದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನೀವು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಟ್ವೀಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸಹ ತರುತ್ತವೆ. ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದು ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ದಕ್ಷತೆಯ ಮೇಲೆ ಸ್ಕೋರ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ

ಯೂನಿಯನ್ ಬಜೆಟ್ 10 ರಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾದ LTCG ಮೇಲಿನ 2018% ತೆರಿಗೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಚಿಂತಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈ ತೆರಿಗೆಯ ನಿವ್ವಳ ಪರಿಣಾಮವು ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ 60 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಅದು ಅಷ್ಟೇನೂ ಅಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯಿಂದ ರಚಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಡಿದಾದ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ವಿತರಣಾ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು (DDT) ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಂತರ ನೀವು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು (SWP) ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ನೀವು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ELSS ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ಕಥೆಯ ನೈತಿಕತೆಯೆಂದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯು ಬಹಳಷ್ಟು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅದನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ

ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮಾಡಲು ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಬಲವಾದ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಹಳ ನಿಕಟವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಾಗಿದ್ದು, ನಿಕಟವಾದ SEBI ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ. ಯೂನಿಟ್ಹೋಲ್ಡರ್ ಆಸಕ್ತಿಯ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಸ್ವತಂತ್ರ ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳ ಮಂಡಳಿಯಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿವೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ತಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಬಿಲ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತವೆ!