ನಾನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.10,000 ಸಿಪ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಪಡೆಯುತ್ತೇನೆ?

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. SIP ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ 3 ಮೂಲಭೂತ ತತ್ವಗಳಿವೆ:

• ನೀವು ಎಷ್ಟು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ನೀವು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ಇದನ್ನು ಪವರ್ ಆಫ್ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ SIP ನಲ್ಲಿ ಸಮಯವು ದೊಡ್ಡ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ SIP ನಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿವೆ. ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ SIP ಗಿಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ SIP ಏಕೆ ಉತ್ತಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ಅದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
• ಪವರ್ ಆಫ್ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎರಡು ವಿಷಯಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹತೋಟಿಗೆ ತರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಆದಾಯದ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ರೂ.10,000 ರ ಸಣ್ಣ ಸಿಪ್ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದೇ?

ಅದು ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಪಲ್ಲವಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ತಿಂಗಳಿಗೆ Rs10,000 SIP ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ಎಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು? ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಂತಹ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ ಅದು ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದು ಉತ್ತರ. ಪ್ರಶ್ನೆ, ಎಷ್ಟು? ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ವಿವರಗಳು	ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ ಯೋಜನೆ	ಸಮತೋಲಿತ ಯೋಜನೆ	ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಯೋಜನೆ	ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆ
ಮಾಸಿಕ SIP	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000
SIP ಅವಧಿ	20 ಇಯರ್ಸ್	20 ಇಯರ್ಸ್	20 ಇಯರ್ಸ್	20 ಇಯರ್ಸ್
ಸೂಚಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್	10%	12%	14%	17%
ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ	12%	15%	20%	35%
ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ	ರೂ. 24 ಲಕ್ಷ	ರೂ. 24 ಲಕ್ಷ	ರೂ. 24 ಲಕ್ಷ	ರೂ. 24 ಲಕ್ಷ
ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ	ರೂ.76.57 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.99.91 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.131.63 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ.202.29 ಲಕ್ಷಗಳು
ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ	3.19 ಬಾರಿ	4.16 ಬಾರಿ	5.48 ಬಾರಿ	8.43 ಬಾರಿ

ಮೇಲಿನ ಕೋಷ್ಟಕದಿಂದ ನೋಡಬಹುದಾದಂತೆ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ರೂ.10,000 ರ SIP 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ (20 ವರ್ಷಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ದೀರ್ಘ ಸಮಯ) ಹೂಡಿಕೆ, ನೀವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಸದುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಏನು? ಇವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಂದ್ರತೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ, ಉದಾ. ವಲಯ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು. ಒಂದೇ ಸಮಸ್ಯೆಯೆಂದರೆ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ (35%) ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಮೇಲಿನ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯು 3 ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಧಿಯು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಂತರ್ಗತ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ನಿಧಿಯು ಇತರರಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯು ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಇದು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದೆ. ಕೊನೆಯದಾಗಿ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಯೋಜನೆಯು ನಿಮಗೆ ಬೀಟಾ ಮತ್ತು ಆಲ್ಫಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದರ ಅರ್ಥ; ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಆದಾಯದ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್ ಆಯ್ಕೆಯ ಮೂಲಕ ಸೇರಿಸಿದ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಿರಿ.

ಆದರೆ, 1.31 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ರೂ.20 ಕೋಟಿಯಿಂದ ನಾನು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?

1.31 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ರೂ.20 ಕೋಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಪಡೆಯುವುದು ಕಥೆಯ ಒಂದು ಬದಿ. ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಶ್ನೆಯೆಂದರೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು? ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು 20 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಇನ್ನೂ 10 ವರ್ಷಗಳು ಇರುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸೋಣ. ರೂ.1.31 ಕೋಟಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

• ನೀವು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಾರ್ಪಸ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಅದನ್ನು ಸುಮಾರು 15% ಗಳಿಸುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೂ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತರಾದಾಗ ನೀವು ರೂ.4.88 ಕೋಟಿಯ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಆ ಹಣದಿಂದ ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಬಹಳಷ್ಟು ಮಾಡಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಆ ಹಣವು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಆಧಾರವಾಗಬಹುದು.
• ನೀವು ಅನ್ವೇಷಿಸಬಹುದಾದ ಇನ್ನೊಂದು ಪರ್ಯಾಯವಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ 50 ಮತ್ತು 60 ರ ನಡುವಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನೀವು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸೋಣ. pay ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಕಾಲೇಜಿಗೆ. ನೀವು ರೂ.1.31 ಕೋಟಿಯ ಈ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯವನ್ನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು paying SWP. ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದರ ಸುತ್ತಲೂ SWP ಅನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.

ವರ್ಷ	ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ತೆರೆಯಲಾಗುತ್ತಿದೆ	ಸಾಲ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಿಂತಿರುಗಿ	ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ	ವಾರ್ಷಿಕ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ	ಅಂತಿಮ ಉಳಿತಾಯ
1	131,63,000	10,53,040	142,16,040	19,61,000	122,55,040
2	122,55,040	9,80,403	132,35,443	19,61,000	112,74,443
3	112,74,443	9,01,955	121,76,399	19,61,000	102,15,399
4	102,15,399	8,17,232	110,32,631	19,61,000	90,71,631
5	90,71,631	7,25,730	97,97,361	19,61,000	78,36,361
6	78,36,361	6,26,909	84,63,270	19,61,000	65,02,270
7	65,02,270	5,20,182	70,22,451	19,61,000	50,61,451
8	50,61,451	4,04,916	54,66,368	19,61,000	35,05,368
9	35,05,368	2,80,429	37,85,797	19,61,000	18,24,797
10	18,24,797	1,45,984	19,70,781	19,61,000	9,781

ಮೇಲಿನ SWP ಅನ್ನು ರಚನೆ ಮಾಡಬಹುದು pay ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ 1,63,417 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನೀವು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ರೂ.19.61 (ರೂ.12 ಲಕ್ಷ / 10). ಅದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಏನೋ!