ನಾನು 28 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವನಾಗಿದ್ದೇನೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ 7000 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ SIP ಮೂಲಕ ರೂ.7 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತೇನೆ. ನನಗೆ ಉತ್ತಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಯಾವುದು?

13 ಆಗಸ್ಟ್, 2018 10:15 IST 401 ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು

ಪರಿವಿಡಿ

ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಮುನ್ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. 28 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 7000 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ SIP ಆಗಿ ರೂ.7 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೇಗೆ ಬಯಸಬೇಕು? ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮಧ್ಯಮವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸಬೇಕು? ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ನೀವು ಊಹೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಶ್ನಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ರಚನೆಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮೊದಲು, ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಐದು ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ರಚನೆಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿರುವ ಐದು ವಿಷಯಗಳು

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 28 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರಿಗಿಂತ ಸುಮಾರು 32 ವರ್ಷಗಳ ಕೆಲಸದ ಜೀವನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಅಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಇದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿರುವುದು ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಾರದು ಆದರೆ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಪ್ರಕಾರ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಮಯದಿಂದ, ಫ್ರೇಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.7000 ಎಂಬ ಅಂಕಿ ಹೇಗೆ ಬಂತು? ಎಂಬುದೇ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆ. ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ಒಂದು ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಮತ್ತು ಏಕಪಕ್ಷೀಯ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿರಬಾರದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿ ನೆಲೆಗೊಂಡಿರಬೇಕು. ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟು ಕೇವಲ 2-3 ವರ್ಷಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್-ಪ್ಲಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ SIP ಅನ್ನು ರೂಪಿಸಿ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗಮನ ಯಾವಾಗಲೂ ಯಾವ ಉತ್ತಮ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಇರಬೇಕು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿದಿರುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಇದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಲ್ಲ. ಮೊದಲು ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ ಮತ್ತು ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಇರಿಸಿ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ತಿಳಿದರೆ ನಿಮಗೆ ಆಶ್ಚರ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ರೂ.7000 ಅಂಕಿ ಅಂಶದಲ್ಲಿ ಪವಿತ್ರವಾದುದೇನೂ ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದಿಂದ ನೀವು ಹಿಂಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ ಮತ್ತು ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ.
7 ವರ್ಷಗಳ SIP ಅವಧಿಯು ಹೇಗೆ ಬಂದಿತು? SIP ಅವಧಿಗೆ ಕೆಲವು ತರ್ಕ ಇರಬೇಕು. ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ನೀವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು SIP ಅನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಅದು ನಿಮ್ಮ SIP ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಮತ್ತು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ SIP 25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಯೋಜನೆಯು SIP ಅನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಅದು 15 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ SIP payನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕೇವಲ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಅಥವಾ, ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ ಲೋನ್ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಯೋಜನೆಯು ಕೇವಲ 2 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. SIP ಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.
ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಕ್ಕೆ ಅವನು ಹೇಗೆ ಬಂದನು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವು ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು. ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ನೋಡಿದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ನೋಡಿದರೆ, ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಬಿಲ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನೀವು ಹಣದುಬ್ಬರ ಅಪಾಯವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ವಿಧಾನವನ್ನು ನಿಮಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಯಾವಾಗ ಬಂಧ payನೀವು 9% ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವು 6% ಆಗಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಆದಾಯದ ದರವು ಕೇವಲ 3% ಆಗಿದೆ.

ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸುವುದು

7 ವರ್ಷಗಳ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಯಸುವುದು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ ಎಂದು ನಾವು ಕಾಲ್ಪನಿಕವಾಗಿ ಊಹಿಸೋಣ. ಮಿಶ್ರಣವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ? ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ನೋಡೋಣ:

ವಿವರಗಳು

ದ್ರವ
ನಿಧಿ

ಸಾಲ
ನಿಧಿ

ಸಮತೋಲಿತ
ನಿಧಿ

ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್

ವಲಯದ
ನಿಧಿ

ಮಾಸಿಕ SIP

Rs.7,000

ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ

7 ಇಯರ್ಸ್

ಸಿಎಜಿಆರ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್

12%

14%

17%

ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ

Rs.5,88,000

ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯ

ರೂ .7.32 ಲಕ್ಷ

ರೂ .8.21 ಲಕ್ಷ

ರೂ .9.24 ಲಕ್ಷ

ರೂ .10.01 ಲಕ್ಷ

ರೂ .11.32 ಲಕ್ಷ

ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ

1.24 ಬಾರಿ

1.40 ಬಾರಿ

1.57 ಬಾರಿ

1.70 ಬಾರಿ

1.93 ಬಾರಿ

ಏಳು ವರ್ಷಗಳ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಕ್ಕಾಗಿ, ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ತುಂಬಾ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ವಲಯದ ನಿಧಿಗಳು ತುಂಬಾ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೋಡಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಸಂಗತಿಯೆಂದರೆ, ಸಮಯವು ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ SIP ಯ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು

ಸಂಪರ್ಕದಲ್ಲಿರಲು

ಪೂರ್ಣ ಹೆಸರು

ಮೊಬೈಲ್ ನಂಬರ

ಪಿನ್ಕೋಡ್

ನಗರ

ಪುಟದಲ್ಲಿ "ಈಗ ಅನ್ವಯಿಸು" ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು IIFL ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗೆ ದೂರವಾಣಿ ಕರೆಗಳು, SMS, ಪತ್ರಗಳು, WhatsApp ಇತ್ಯಾದಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ IIFL ಒದಗಿಸುವ ವಿವಿಧ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸಲು ಅಧಿಕಾರ ನೀಡುತ್ತೀರಿ. 'ಭಾರತದ ದೂರಸಂಪರ್ಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ' ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದಂತೆ 'ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕರೆ ಮಾಡಬೇಡಿ ನೋಂದಣಿ'ಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಪೇಕ್ಷಿಸದ ಸಂವಹನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಾನೂನುಗಳು ಅಂತಹ ಮಾಹಿತಿ/ಸಂವಹನಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ದೃಢೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ. IIFL ನ ಗೌಪ್ಯತೆ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಡೇಟಾ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯ್ದೆಯ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇನೆ.

ನಾನು ಒಪ್ಪುತ್ತೇನೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು & ಗೌಪ್ಯತಾ ನೀತಿ