ನಾನು 27 ವರ್ಷ ಸಂಪಾದಿಸುತ್ತಿದ್ದೇನೆ ರೂ. ತಿಂಗಳಿಗೆ 50,000. ನಾನು ರೂ ಉಳಿಸುತ್ತೇನೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ 25,000. ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನಾನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಗಂಭೀರ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಆರಂಭಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ, ಅಷ್ಟು ಸಮಯ ನೀವು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ. ಹೀಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪಸ್ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಹ ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಪವರ್ ಆಫ್ ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಹೇಗೆ ಹೋಗುತ್ತೀರಿ?

ನನಗೆ ಎಷ್ಟು ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ

ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಮೂಲಭೂತ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಮೇಲಿನ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 27 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಈಗಿನಿಂದ ಸರಿಸುಮಾರು 28 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗುತ್ತಾರೆ. ಈಗ, 28 ವರ್ಷಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ದೀರ್ಘ ಸಮಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ ಮೊದಲು, ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ! ಪ್ರಸ್ತುತ, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 25,000 ರೂ. ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ನೀವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದ ಕಾರಣ ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ CPI ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವು ಪ್ರಸ್ತುತ 4-5% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮಾತ್ರ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಬೆಳೆದಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಮಟ್ಟವೂ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು ಎಂದರ್ಥ. ಇಂದಿನಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿಯ ತನಕ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚವು 8% ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸಿದರೆ. ಅಂದರೆ ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಾದಾಗ 2.15 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ರೂ.55 ಲಕ್ಷಗಳ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನೀವು ನೋಡುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ 25 ವರ್ಷಗಳ ಸರಾಸರಿ ಜೀವಿತಾವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಇನ್ನೂ 80 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಈ ಆದಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯಿಂದ 80 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಿಸುಮಾರು ರೂ.3 ಲಕ್ಷಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸೋಣ. ಈಗ ಹೋಗುವುದು ಹೇಗೆ?

ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಕ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ

ಮೊದಲ ಹಂತವು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು. 27 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ. 25,000 ಉಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊದಲನೆಯದು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು. ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ರೂ.25,000ದಲ್ಲಿ ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೇವಲ ರೂ.10,000ವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಟ್ಟಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾರ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಕಾರಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು, ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು, ಅಲಾಸ್ಕನ್ ರಜಾದಿನವನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಇತರ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ರಚಿಸಲು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಉಳಿದ ರೂ.15,000 ಅನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆಶ್ಚರ್ಯಪಡಬಹುದು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.10,000 ಸಾಕಷ್ಟು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೇಗೆ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ. ಗಮನಹರಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲ ಉಳಿಯುತ್ತೀರಿ.

ಮಾಸಿಕ SIP

ಇಳುವರಿ

SIP ಅವಧಿ

ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು

ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯ

Rs.10,000

14.50%

28 ಇಯರ್ಸ್

ರೂ.33.60 ಲಕ್ಷಗಳು

4.60 ಕೋಟಿ ರೂ

ನೀವು ನಿವೃತ್ತರಾದಾಗ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ರೂ.10,000 ಎಸ್‌ಐಪಿ ರೂ.4.60 ಕೋಟಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ

ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ

ಕೇವಲ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕಿದರೆ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಸ್ಐಪಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಮರೆತುಬಿಡಿ. ನೀವು ಅದನ್ನು ಬಹಳ ನಿಕಟವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬೇಕಾದರೆ ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಸಂಯೋಜನೆಯು ಗುರಿಯಲ್ಲಿದೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಕೊನೆಯ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಆಶ್ಚರ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಬದಲು ಕೊರತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದು ಉತ್ತಮ. ಮೈಲಿಗಲ್ಲಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗಳ ಮೊದಲು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಇನ್ನೊಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಆದ್ದರಿಂದ ಮೈಲಿಗಲ್ಲು ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಆಶ್ಚರ್ಯಗಳಿಲ್ಲ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದಾಗ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು

ಇಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲು ಇದೆ. ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿ 4.60 ಕೋಟಿ ರೂ. ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಖಚಿತವಾದ ಲಾಭಾಂಶದೊಂದಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನಂತರ 6% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಲಾಭಾಂಶವು ಸುಮಾರು ರೂ.2,30,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಯು ಡಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಮಗೆ ಕೇವಲ ರೂ.1,72,500 ಉಳಿಯುತ್ತದೆ (ಸರಳತೆಗಾಗಿ ನಾವು 25% ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ್ದೇವೆ). ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.3 ಲಕ್ಷದ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಿಂತ ದೊಡ್ಡ ಕೊರತೆ. ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಿದೆಯೇ?

ನೀವು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು 25 ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿ (SWP) ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ರಚಿಸಬಹುದು:

ಈ ಎಸ್‌ಐಪಿಯ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.3 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ರಿಟರ್ನ್ ಕಾಂಪೊನೆಂಟ್‌ಗೆ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಅಂಶದ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಇದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ payಹೊರಗೆ. ಆದರೆ ಕೀಲಿಯು ಇಂದಿನಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ!