SIP ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಹೇಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 2002, 2009 ಅಥವಾ 2013 ರಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ತಳದಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ ಮುಂದಿನ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅದೃಷ್ಟವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಅಲ್ಲಿಯೇ ನಿಜವಾದ ಸವಾಲು ಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಕೆಳಗಿನ ಗ್ರಾಫಿಕ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಭಯದ ಮೇಲೆ ಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ದುರಾಶೆಯಿಂದ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಕೆಲಸ ಎಂದು ಹೇಳುವುದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ದುರಾಶೆಯಿಂದ ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಭಯದಿಂದ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಏಕೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ? ನಿಫ್ಟಿಯು 27 ಪಟ್ಟು P/E ಆಗಿರುವಾಗ, ಬೀದಿಯಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ "ಈ ಬಾರಿ ಅದು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ನೀವು ಹಿಂಡಿನ ಮನಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ದುಬಾರಿ ಮೌಲ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಲು ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ನೀವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಂತ್ಯ ಎಂದು ನಂಬಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. 2002, 2009 ಮತ್ತು 2013 ರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿದಾರರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಜನರು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಹಾಗಾದರೆ, ಹೊರಬರುವ ದಾರಿ ಯಾವುದು?

ಉತ್ತರವು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿದೆ

ಒಂದು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಟ್ರಂಚ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ತರ್ಕವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಹೊಡೆತದಲ್ಲಿ ಹಾಕುವ ಬದಲು, ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡುತ್ತೀರಿ. ಇದನ್ನು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಅಥವಾ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ. SIP ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಂತರ ನೀವು ಮೇಲ್ಭಾಗ ಅಥವಾ ಕೆಳಭಾಗವನ್ನು ಹಿಡಿಯುತ್ತಿದ್ದೀರಾ ಎಂದು ಚಿಂತಿಸಬೇಡಿ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲ್ಭಾಗಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಳಭಾಗವನ್ನು ಹಿಡಿಯುವುದು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ ಅಥವಾ ಅದರ ಅಗತ್ಯವೂ ಇಲ್ಲ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಈ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸಬಹುದು.

SIP ನಿಖರವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ SIP ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ನಾವು ನೋಡೋಣ. 18 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸೋಣ. ಅದು ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ payಆರಿಸಿ?

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ	ಮಾಸಿಕ SIP ಮೊತ್ತ	ನಿಧಿ NAV	ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ
ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ರೂ.1,80,000 ರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ರೂ.15.50 ರ ಆರಂಭಿಕ NAV ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ 11,612.9032 ಘಟಕಗಳು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.	Rs.10,000	Rs.15.50	645.1613
	Rs.10,000	Rs.15.85	630.9148
	Rs.10,000	Rs.15.23	656.5988
	Rs.10,000	Rs.14.35	696.8641
	Rs.10,000	Rs.12.49	800.6405
	Rs.10,000	Rs.13.34	749.6252
	Rs.10,000	Rs.12.25	816.3265
	Rs.10,000	Rs.11.27	887.3114
	Rs.10,000	Rs.13.26	754.1478
	Rs.10,000	Rs.12.85	778.2101
	Rs.10,000	Rs.12.52	798.7220
	Rs.10,000	Rs.13.68	730.9942
	Rs.10,000	Rs.13.85	722.0217
	Rs.10,000	Rs.14.85	673.4007
	Rs.10,000	Rs.15.20	657.8947
	Rs.10,000	Rs.15.62	640.2049
	Rs.10,000	Rs.15.85	630.9148
	Rs.10,000	Rs.16.10	621.1180
ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೌಲ್ಯ	ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ	ಸರಾಸರಿ NAV ಬೆಲೆ	ಒಟ್ಟು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಂಚಲಾಗಿದೆ
Rs.1,86,968	Rs.1,80,000	Rs.13.96	12,891.0715 ಘಟಕಗಳು
	SIP ನ ಮೌಲ್ಯ = ರೂ.2,07,546

ಮೇಲಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು SIP ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ರೂ.1,80,000 ಮೊತ್ತವು 1,86,968 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ರೂ.18 ಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿತ್ತು. ಅದು ಕೇವಲ 2.56% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು 18 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆ ಹಣವನ್ನು ಎಸ್‌ಐಪಿಯಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ್ದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ರೂ.2,07,546 ಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿತ್ತು. ಅದು 17.75% ಆರೋಗ್ಯಕರ ವಾರ್ಷಿಕ ಇಳುವರಿಯಾಗಿದೆ. ಈಗ ಅದು ಬರಿಯ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ತೋರುತ್ತಿದೆ! ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು SIP ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು 2.56% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 17.75% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದ್ದೀರಿ. ಕಳೆದ 18 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ SIP ಟಾಪ್ ಮತ್ತು ಬಾಟಮ್‌ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಹಿಡಿಯಲು ನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

SIP ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲ್ಭಾಗ ಮತ್ತು ಕೆಳಭಾಗವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸೆಳೆಯಿತು?

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, SIP ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲ್ಭಾಗ ಮತ್ತು ಕೆಳಭಾಗವನ್ನು ಹಿಡಿಯುವ ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಮಾಡಲಿಲ್ಲ! ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಖರೀದಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವುದು SIP ಏನು ಮಾಡಿದೆ. ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ 3 ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

• SIP ಶಿಸ್ತಿನ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಟ್ರೆಂಡ್ ಆಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದಿಕ್ಕಿಲ್ಲದಕ್ಕೆ ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅಂತಹ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ SIP ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಡಿಪ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಮೇಲಿನ ನಿದರ್ಶನದಲ್ಲಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದಂತೆ ಅದು ಸ್ವಾಧೀನದ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ.
• SIP ಯ ಅಂತರ್ನಿರ್ಮಿತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ (RCA). ನಿಧಿಯ NAV ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ, ನಿಮ್ಮ SIP ಮೌಲ್ಯವು ವರ್ಧಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಯ NAV ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಸಮಯವು ಸಮಯಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಸಮಯ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಕೈಬೆರಳೆಣಿಕೆಯಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ದಿನಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟ ದಿನಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ, ನೀವು SIP ಗಿಂತ ಕೆಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಬಾಟಮ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹಿಡಿಯುವುದು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ, SIP ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ!