ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಆರಿಸುವುದು?

ಕೈಗವಸುಗಳಂತೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ತೋರುತ್ತಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟ ಚಿತ್ರಣದೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸೂಕ್ತವಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವುದು ನಿಮಗಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ. 
ಅಪಾಯಗಳು ಸಹ ಹೋಲುತ್ತವೆ. ವ್ಯಾಪಾರವು ಬಸ್ಟ್ ಆಗಬಹುದು, ವೃತ್ತಿಜೀವನವು ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯು ಗಂಭೀರವಾದ ಅನ್ವೇಷಣೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಲು ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಕಣ್ಣು, ಕಿವಿ ಮತ್ತು ಮನಸ್ಸನ್ನು ತೆರೆದಿರಬೇಕು. 
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಈ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಬಹಳ ದೂರ ಹೋಗಬಹುದು.

ನೇರವಾಗಿ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬರೋಣ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಬಾಳಿಕೆ ಪರೀಕ್ಷಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ. 

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್
ಪ್ರಾಮಾಣಿಕವಾಗಿರೋಣ. ಒಬ್ಬರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರವಾದ ಅಳತೆಗೋಲು ಇಲ್ಲದಿರುವುದು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎ (ಎಂಎಫ್ ಎ), ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಬಿ (ಎಂಎಫ್ ಬಿ) ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸಿ (ಎಂಎಫ್ ಸಿ) ಇವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕ್ರೀನರ್ ಮೂಲಕ ಈ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೋಡುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಸೂಕ್ತವಾದ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುವ ಸೂಕ್ತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ, MF A 1-ವರ್ಷದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ, ಅದು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, MF B 3-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ ಆದರೆ 1-ವರ್ಷ ಅಥವಾ 5-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಮತ್ತು MF C 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸಾಧನೆ ಮಾಡಿದೆ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿದೆ.
ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕ್ರೀನರ್ ಪುಟದಿಂದ ನಿಜವಾದ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿ. IIFL ಫೋಕಸ್ಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ 1 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ (27% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು) ಅತ್ಯಧಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ನೋಡಬಹುದು. ಆದರೂ, ಇದು ಇನ್ನೂ ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು 1-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.  

ಹಾಗಾದರೆ, ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಆರಿಸುತ್ತೀರಿ? ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿಗಂತವು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಂಟುಮಾಡುವುದು ಇಲ್ಲಿಯೇ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿಗಂತಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತರವಾಗಿದೆ. ಮೇಲಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ 1-ವರ್ಷವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯೆಂದರೆ IIFL ಫೋಕಸ್ಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ 27.66% ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ 1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹುಡುಕಬಹುದು. IIFL ನ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕ್ರೀನರ್ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಳವಾಗಿದೆ.

ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಅಥವಾ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಯಾಗಿದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ನೀವು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧವಾಗಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಅಪಾಯದ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟ ಇರಬಹುದು. ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಆದರೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮತ್ತು ನೀವು ಎರಡೂ ಪ್ರಪಂಚಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದದ್ದನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅದು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಮಾನವಾದ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹುಡುಕಾಟವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು, ಒಂದು ಹೆಜ್ಜೆ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಅಪಾಯದ ಮೊತ್ತದ ಬಗ್ಗೆ ಆಳವಾಗಿ ಯೋಚಿಸಿ. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇತ್ಯರ್ಥಗೊಂಡ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸಿ.

ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ
ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ತಿನ್ನುತ್ತದೆ. ಏಕೆ? ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಮೊತ್ತದ ಶೇ pay ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಪರೇಟರ್ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿ (AMC) ಮೂಲಕ ವಿವಿಧ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ, ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗೆ SIP ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 

ನೀವು ಇದ್ದರೆ paying ರೂ. ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 1000 ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ NAV (ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ) ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯ ಯೂನಿಟ್ ಬೆಲೆ ರೂ. 58, ನೀವು ನಿಧಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ (1000/58) 17.24 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ SIP ನಿಂದ ಕೆಲವು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 
ಆದ್ದರಿಂದ, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಳ್ಳೆಯದು. ಯಾವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ಹೇಗೆ ಗೊತ್ತು? ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SEBI) ಎಎಮ್‌ಸಿಗಳ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ ಗಾತ್ರಕ್ಕೆ (AUM) ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ AUM ಹೊಂದಿರುವ AMC ಗಳು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ಈ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಮ್ಮದೇ ಆದ ಕೆಲವು ತಾಂತ್ರಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಚಲನ, ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತ, ಆರ್-ಸ್ಕ್ವೇರ್ ಮತ್ತು ಬೀಟಾದಂತಹ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನೀವು MF ನ ಅಪಾಯದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸುಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳನ್ನು ತಜ್ಞರಿಗೆ ಬಿಡುವುದು ಉತ್ತಮ. ನಿಮ್ಮದೇ ಆದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ಖಚಿತವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗಾಗಿ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುವಲ್ಲಿ IIFL ನ ಅನುಭವಿ ಸಂಪತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತಜ್ಞರು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲಿ.