ನಾನು ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕು Pay ನನ್ನ ಸಾಲದ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ನಾನು ಯಾವಾಗ ಗಳಿಸುತ್ತೇನೆ?

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ತೆರಿಗೆಯ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಎರಡು ವರ್ಗಗಳ ತೆರಿಗೆಗಳಿವೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಎರಡು ವರ್ಗೀಕರಣಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ; ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಾನ್-ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ 65% ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಈಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಸೆಕ್ಟರ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಆರ್ಬಿಟ್ರೇಜ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು 65% ಇಕ್ವಿಟಿ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಸರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನಾನ್-ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ನಾನ್-ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸಾಲ ದ್ರವ ನಿಧಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ payಅದರ ಘಟಕ-ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗಳಿಗೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೊರಡುತ್ತದೆ. ನಾನ್-ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ ಅದನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (ಎಸ್‌ಟಿಸಿಜಿ) ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯು ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಯನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (LTCG) ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಈ ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅಂತಹ payಔಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತ ಲಾಭಾಂಶಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆ (SWP) ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರೀತಿಯ ಲಾಭಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ನಾವು ನೋಡೋಣ.

ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ STCG ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವುದು

ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿದಾಗ STCG ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದಾಗ ಅದನ್ನು STCG ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಜನವರಿ 01 ರಂದು ದ್ರವ ನಿಧಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ^st 2016 ರೂ.100 ರ NAV ಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಡಿಸೆಂಬರ್ 01 2018 ರಂದು ರೂ.121 ರ NAV ಯಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದೆ ನಂತರ ಅದನ್ನು STCG ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ರೂ.21 (121-100) ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಬೀಳುವ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಯು ರೂ.ನ 30.9% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. 21; ಇದು ರೂ.6.49 ಆಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಲಾಭವು ಆ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ರೂ.14.51 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ LTCG ಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸುವುದು

ನಿಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ LTCG ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. LTCG ಗೆ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಅಂಶವೆಂದರೆ LTCG ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದಾಗ ನೀವು ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಇದು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಸೂಚ್ಯಂಕವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆಯನ್ನು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 2018 ದಿನಗಳ ನಂತರ ಏಪ್ರಿಲ್ 16 ರಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ಈ LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಇನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ LTCG ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಮೇಲಿನ ನಿಧಿಯನ್ನು ಇನ್ನೂ 16 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಅವರ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ LTCG 9.36% ರಿಂದ 6.67% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಡೆಟ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಲಾಭಾಂಶಗಳು 

ನಿಧಿಯಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ಲಾಭದಿಂದ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಡೆಟ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ (ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ) ಪಾವತಿಸಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಧಿ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ pay ಬಂಡವಾಳದಿಂದ ಲಾಭಾಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಅದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಧಿಯು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ವಿತರಣಾ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು (ಡಿಡಿಟಿ) ಮತ್ತು ಮಾತ್ರ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ pay ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿವ್ವಳ ಮೊತ್ತ. ಸಾಲದ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ, DDT 29.12% (25% ತೆರಿಗೆ + 12% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ + 4% ಸೆಸ್). ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ನಿಧಿ ಇದ್ದರೆ payರು.100 ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಆಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ರೂ.70.88 ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ನಿವ್ವಳ ಪರಿಣಾಮವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ

ಲಾಭಾಂಶದ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆಯು ತುಂಬಾ ಕಡಿದಾದ ಕಾರಣ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ರಚನೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಭಾಗವು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕೇವಲ ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭದ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಎಸ್‌ಟಿಸಿಜಿಯಂತೆ 30.9% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ಪರ್ಯಾಯವೆಂದರೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ SWP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಭಾಗವನ್ನು LTCG ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ 20% ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು