20,000 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.33 ನನ್ನ ಸಿಪ್ ಎಷ್ಟು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು?

8 ಆಗಸ್ಟ್, 2018 09:45 IST 502 ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು

ಪರಿವಿಡಿ

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (SIP) ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮತ್ತು ಕ್ರಮಬದ್ಧವಾದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. SIP ಯಲ್ಲಿನ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯು ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ SIP ಬಹಳ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಉತ್ತರಿಸಬೇಕಾದ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿವೆ. ಈ ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ SIP ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ:

ನಾನು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ SIP ಅನ್ನು ಚಲಾಯಿಸಲು ಸಿದ್ಧನಿದ್ದೇನೆ? ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವೆಂದರೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಮತ್ತು ಮುಂದೆ ನೀವು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯಾಗುತ್ತದೆ. ಸಮಯ ಯಾವಾಗಲೂ SIP ಪರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಯಾವುದೇ ನಿಧಿ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾಯಶಃ ಮಾಡಬಹುದು; ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ದ್ರವ. ನಿಮ್ಮ SIP ಯ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ SIP ಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಗಮನಹರಿಸಬೇಕು. ವಿರೋಧಾಭಾಸವೆಂದರೆ, ನೀವು 7 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ (ಅಧ್ಯಯನದ ಪ್ರಕಾರ), ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ರಚಿಸಬಹುದು.
ರಿಟರ್ನ್ ದರದ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಯು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದಿಂದ ತಾರ್ಕಿಕವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 14-15% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನೀವು ಊಹಿಸಬೇಕಾದ ಸಮಂಜಸವಾದ ಆದಾಯವಾಗಿದೆ.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, SIP ಕೊಡುಗೆಯ ಮೊತ್ತ ಏನಾಗಿರಬೇಕು? ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮೊತ್ತವು ಮುಖ್ಯವಾದಾಗ, ಹಿಂದಿನ ಮೊತ್ತವು ನಂತರದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ SIP ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೇರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

20,000 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ರೂ.33 SIP ಮಾಡುತ್ತಿದೆ

20,000 ರೂ.ಗಳ ಮಾಸಿಕ SIP 33 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬೆಳೆಯಬಹುದು. SIP ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತಿಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ, ಇಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಅನಿಶ್ಚಿತ ಅಂಶವೆಂದರೆ ದರ ಎಸ್ಐಪಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. 33 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲಮಿತಿಯೊಂದಿಗೆ, ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ ಗಮನವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಮೇಲೆ ಇರಬೇಕು. ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ, ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ ವಿಭಿನ್ನ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. 4 ವಿಭಿನ್ನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ SIP ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡೋಣ.

ವಿವರಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ + ಸಾಲ ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳು

ಮಾನದಂಡ

ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

ವಲಯ / ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು

ಮಾಸಿಕ SIP

Rs.20,000

SIP ಅವಧಿ

33 ಇಯರ್ಸ್

ಸಿಎಜಿಆರ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್

11.5%

12.5%

14.5%

16.5%

ಒಟ್ಟು SIP ಹಂಚಿಕೆ

ರೂ .79.20 ಲಕ್ಷ

ಅಂತಿಮ SIP ಮೌಲ್ಯ

8.99 ಕೋಟಿ ರೂ

11.55 ಕೋಟಿ ರೂ

19.32 ಕೋಟಿ ರೂ

32.76 ಕೋಟಿ ರೂ

ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ

11.35 ಬಾರಿ

14.58 ಬಾರಿ

24.39 ಬಾರಿ

41.36 ಬಾರಿ

ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಕೆಲವು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದರಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಘಟಕವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನದ ಆಯ್ಕೆ ಏನಾಗಿರಬೇಕು? ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಎಲ್ಲಾ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿಯಾಗಿದೆ. ನೀವು SIP ಮಾಡಬೇಕಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಸಮತೋಲಿತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 65:35 ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಅದು ಒಳ್ಳೆಯದು ಆದರೆ ನೀವು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವಾಗ, ನೀವು ಸಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ, ಋಣಭಾರಕ್ಕೆ ನಿಗದಿತ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ ಮತ್ತು ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಆಧರಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ನಿಧಿ ಘಟಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿರಿ. ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಯು ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗದಿರಬಹುದು.
ನೀವು ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗೆ ಹೋಗಬೇಕೇ? ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಚ್ಯಂಕದೊಂದಿಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, 33 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲಮಿತಿಯನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಲ್ಪನೆಯು ಈಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಲ್ಫಾವನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು. ನೀವು ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಹಂಚಿಕೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣವನ್ನು ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಅವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಅವುಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು 33 ವರ್ಷಗಳು ಬಹಳ ಸಮಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ನೀವು ವಲಯದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ? ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ವಲಯದ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು ತುಂಬಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮತ್ತು ತುಂಬಾ ಆವರ್ತಕ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಐಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು 2000 ರ ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ 2008 ರ ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ ಇನ್ಫ್ರಾಸ್ಟ್ರಕ್ಚರ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಮುರಿಯಲು ಬಹಳ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಸೆಕ್ಟರ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಒಡ್ಡುವಿಕೆಯನ್ನು ಆಲ್ಫಾ ಪೀಳಿಗೆಯ ತಂತ್ರವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಧಿಗಳು ಇನ್ನೂ ಇಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಬೇಕು.

ಕಥೆಯ ನೈತಿಕತೆಯೆಂದರೆ, SIP ವಿಧಾನವು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು. ಇಕ್ವಿಟಿ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ SIP ಗಳು ನಿಮಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ವರ್ಧನೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಕಡಿತದ ನಡುವೆ ಉತ್ತಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ನೀವು 24.39 ರಲ್ಲಿ 19.32 ಪಟ್ಟು ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ ಮತ್ತು ರೂ.2051 ಕೋಟಿಯ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂತೋಷವಾಗಿರುತ್ತೀರಿ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು

ಸಂಪರ್ಕದಲ್ಲಿರಲು

ಪೂರ್ಣ ಹೆಸರು

ಮೊಬೈಲ್ ನಂಬರ

ಪಿನ್ಕೋಡ್

ನಗರ

ಪುಟದಲ್ಲಿ "ಈಗ ಅನ್ವಯಿಸು" ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು IIFL ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳಿಗೆ ದೂರವಾಣಿ ಕರೆಗಳು, SMS, ಪತ್ರಗಳು, WhatsApp ಇತ್ಯಾದಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ IIFL ಒದಗಿಸುವ ವಿವಿಧ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸಲು ಅಧಿಕಾರ ನೀಡುತ್ತೀರಿ. 'ಭಾರತದ ದೂರಸಂಪರ್ಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ' ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದಂತೆ 'ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕರೆ ಮಾಡಬೇಡಿ ನೋಂದಣಿ'ಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಪೇಕ್ಷಿಸದ ಸಂವಹನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಾನೂನುಗಳು ಅಂತಹ ಮಾಹಿತಿ/ಸಂವಹನಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ದೃಢೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ. IIFL ನ ಗೌಪ್ಯತೆ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಡೇಟಾ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯ್ದೆಯ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಬಳಸುತ್ತದೆ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇನೆ.

ನಾನು ಒಪ್ಪುತ್ತೇನೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳು & ಗೌಪ್ಯತಾ ನೀತಿ