CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಅದು ಒಬ್ಬರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಜೀವನ ಅಥವಾ ಒಬ್ಬರ ಸ್ವಂತ ವ್ಯವಹಾರದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವೃತ್ತಿಪರ ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಳವಾಗಿರಲಿ, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಕನಸಿನ ಮನೆ ಅಥವಾ ಕಾರು, ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ರಜೆ, ಕುಟುಂಬದ ವಿವಾಹ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಆಗಿರಬಹುದು.

ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಉಳಿತಾಯವು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವು ಸಂರಕ್ಷಕನಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸಾಲವು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕದಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ, ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿರಬಹುದು, ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಮೇಲಾಧಾರದೊಂದಿಗೆ ಟ್ಯಾಗ್ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ pay ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿ.

ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಹ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ಅಥವಾ ಇದು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ವರದಿಯನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್, ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು ಅದೂ ಸಹ ಸಿಹಿ ಪದಗಳಲ್ಲಿ.

ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಗಿರಲಿ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಆಗಿರಲಿ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಆಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರದ ಲೋನ್ ಆಗಿರಲಿ, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ವರದಿಯೊಂದಿಗೆ ಒಬ್ಬರು ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ರಚನಾತ್ಮಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಯೋಜಿಸಬಹುದು.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್

CIBIL, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ ಇಂಡಿಯಾ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ರೂಪವಾಗಿದೆ, ಇದು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಮೊದಲ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ. ಇತರ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಈಗ ಅದೇ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಕಂಪೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು US-ಮೂಲದ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬಹುಪಾಲು ಪಾಲನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ನಂತರ CIBIL ಸ್ವಂತ ಹೆಸರನ್ನು TransUnion CIBIL ಎಂದು ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ.

ಸ್ಕೋರ್ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು 300-900 ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿದೆ. 900 ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅತ್ಯಧಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, 300 ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮತ್ತು ಅಸಂಭವವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ pay ಸಾಲವನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಂತೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, 750 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕ್ಲಿಯರೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗೆ ಪೂರ್ವ-ಅಧಿಕಾರಕ್ಕೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ಕೆಳ ತುದಿಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆ ಸುಮಾರು 500-550 ಆಗಿದೆ. ಈ ಮಟ್ಟದ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗೆ ಗ್ರೀನ್ ಸಿಗ್ನಲ್ ಪಡೆಯಲು ಅಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡಬೇಕು ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವಾಗಿ ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಕು ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರು ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಅವರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಉತ್ಸುಕರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಈ ಒಳ್ಳೆಯ ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟ ಮಿತಿಗಳ ನಡುವಿನ ಅಂಕವೆಂದರೆ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ಇತರರು ಅದನ್ನು ನಮ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ

ಪ್ರತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಯು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲು ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಬದಲಾಗದ ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳಿವೆ. ಇದು, ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲು ಮತ್ತು ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಹೋಗುವ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ:

ಅವರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹಿಂದಿನ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಡವಳಿಕೆಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಷ್ಟು ಆ ಅಂಶವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ:

ಪಡೆದ ಸಾಲ(ಗಳು) ತನ್ನದೇ ಆದ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾನೋ ಅಥವಾ ಮಾತ್ರವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಹಿಂದೆ ಎರಡನೆಯದನ್ನು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸಹ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ಅಂಶಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಸುಮಾರು ಕಾಲು ಭಾಗದಷ್ಟು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನ್ಯತೆಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಒಬ್ಬರು ಈಗಾಗಲೇ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮುಳುಗಿದ್ದರೆ, ಇನ್ನೊಂದು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಮರುಪಾವತಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆpaying ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

• ಇತರೆ ಅಂಶಗಳು:

ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಎಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯು ಪಝಲ್ನ ಅಂತಿಮ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬನು ತನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಖರ್ಚು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ್ದರೆ, ಅದು ಇನ್ನೊಂದು ರೂಪ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅದನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (NBFC) ಯಿಂದ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಸ್ಕೋರ್ ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಮರು ಹಿಂದಿನ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆpayಮೆಂಟ್‌ಗಳು, ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಆ ಸಾಲಗಳ ಅವಧಿ, ಮರು ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಸಾಲ. ಇವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ವಿಶೇಷವಾಗಿ 36 ತಿಂಗಳ ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗೆ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗಿದೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್, ದೇಶದ ಅಗ್ರ NBFCಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದ್ದು, ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು, ಸ್ವಿಫ್ಟ್ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಮೇಲಾಧಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಇಲ್ಲದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು. ಕಂಪನಿಯು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರು ನೀಡುತ್ತದೆpayಸಾಲಗಳ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು.