ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆ (STP) ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ನಮಗೆಲ್ಲರಿಗೂ ತಿಳಿದಿದೆ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಾಕುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದು 15-20 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ಆಗಿ ಬೆಳೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.5000/- ವಿವಿಧ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ?
ವಿವರಗಳು	5 ವರ್ಷಗಳ SIP	10 ವರ್ಷಗಳ SIP	15 ವರ್ಷಗಳ SIP	20 ವರ್ಷಗಳ SIP
ಮಾಸಿಕ SIP	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000
ವಾರ್ಷಿಕ CAGR (%)	14.50%	14.50%	14.50%	14.50%
ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ	ರೂ. 6.00 ಲಕ್ಷ	ರೂ .12.00 ಲಕ್ಷ	ರೂ .18.00 ಲಕ್ಷ	ರೂ .24.00 ಲಕ್ಷ
ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯ	ರೂ.8.84 ಲಕ್ಷಗಳು	ರೂ .27.02 ಲಕ್ಷ	ರೂ .64.39 ಲಕ್ಷ	ರೂ .141.23 ಲಕ್ಷ
ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತ	1.47 ಬಾರಿ	2.52 ಬಾರಿ	3.58 ಬಾರಿ	5.88 ಬಾರಿ

SIP ನಿಜವಾಗಿಯೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನೀವು SIP ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಒಂದು SIP ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಳ್ಳಿಯಲ್ಲಿನ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟದಿಂದ ನೀವು ರೂ.20 ಲಕ್ಷದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಏನು. ಈ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ?

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸವಾಲುಗಳು

• ನೀವು ಈ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್, ನೀವು ಎದುರಿಸಬೇಕಾದ 3 ಪ್ರಮುಖ ಸವಾಲುಗಳಿವೆ.
• ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಸಮಯವನ್ನು ನೀವು ಸರಿಯಾಗಿ ಪಡೆಯಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2007 ರ ಬುಲ್ ರನ್‌ನ ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ, ಅದು ಮುರಿಯಲು ಕನಿಷ್ಠ 8 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿರಬಹುದು. ಮೇಲ್ಭಾಗ ಮತ್ತು ಕೆಳಭಾಗವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲಾಗಿದೆ.
• ಒಮ್ಮೆ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಅದು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗುವುದರಿಂದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯು ನಿಮ್ಮ ವಿರುದ್ಧ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಡುವೆ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳಿದ್ದರೆ, ಈ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
• ನೀವು ಅವಕಾಶಗಳಿಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬಿಟ್ಟರೆ ನೀವು ಕೇವಲ 4% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಅತ್ಯಂತ ಆರ್ಥಿಕವಲ್ಲದ ಬಳಕೆಯಾಗಿದೆ.
• ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ 3 ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಒಂದು ವಿಧಾನವಿದೆಯೇ. ಉತ್ತರವು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ (STP) ಇರುತ್ತದೆ.

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆ (STP) ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು?

ನೀವು SIP ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಬಹಳ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ರಚಿಸುವುದನ್ನು STP ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಿ, ಟಾಪ್ಸ್ ಮತ್ತು ಬಾಟಮ್‌ಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಐಡಲ್ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಕವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ STP ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ. ರೂ.20 ಲಕ್ಷಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಿಸುಮಾರು 6% ಇಳುವರಿ ನೀಡುವ ದ್ರವ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿರುವ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಅದು ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ಒಳಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹೊರಹಾಕಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, STP ಯನ್ನು ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಲ್ ಪ್ಲಸ್ ರಿಟರ್ನ್ ಆಗಿ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ (STCG) payರಿಟರ್ನ್ ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ದ್ರವ ನಿಧಿಯಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಹೊರಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ

ಎಸ್‌ಟಿಪಿಯನ್ನು ರಚಿಸಿರುವ ರೀತಿ ತುಂಬಾ ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ 6% ನೀಡುವ ದ್ರವ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಎಸ್‌ಟಿಪಿ ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿಯು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 6% ರಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಈ STP ವಿಧಾನದಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೇಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ?

• ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಈ STP ವಿಧಾನದಿಂದ ಹರಿಯುವ ಕೆಲವು ಸ್ಪಷ್ಟ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿವೆ.
• ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದ ಐಡಲ್ ಹಣವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 6% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಶೂನ್ಯ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ, ಇದು 4% ಉಳಿತಾಯ ಠೇವಣಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿಗೆ 30.9% (ಗರಿಷ್ಠ ದರ) ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ರೂ.2 ಲಕ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮುಂದಿನ 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಚಂಚಲತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ಈಗ ನಾವು ಆದಾಯವನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಮುಂದಿನ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 2% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ. ಆದ್ದರಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.88,500 ರ ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP 24.90 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ರೂ.2 ಲಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
• ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ, ಕಳೆದ 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಇಳುವರಿಯು 11.55% CAGR ಆಗಿದೆ. ಈಗ ನೀವು ರೂ.24.90 ಲಕ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಎಸ್‌ಟಿಪಿ ಮೂಲಕ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದು, ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಐಡಲ್ ಮನಿಯ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಒಂದು STP ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಒಂದೇ ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಹಕ್ಕಿಗಳನ್ನು ಹೊಡೆದಂತೆ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಯ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಐಡಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.