ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವೂ
ಪರಿವಿಡಿ
ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅನೇಕರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಬಂಧನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯದ್ದಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಬದಲಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಅಥವಾ NBFC ಗಳಿಂದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ತಿಳಿಯಲು ಮುಂದೆ ಓದಿ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿಧಗಳು:
- ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು
- ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು (ಆದಾಯ ನಿಧಿಗಳು)
- ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ನಿಧಿಗಳು (ಸಮತೋಲಿತ ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳು)
- ಗಿಲ್ಟ್ ನಿಧಿಗಳು
- ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿಧಿಗಳು
- ಸೆಕ್ಟರ್ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಧಿಗಳು
- ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ (LAMF) ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಏಕೆ?
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಸಾಲವು ಒಬ್ಬರು ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳ ವಿರುದ್ಧ ತಕ್ಷಣದ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವಿತ್ತೀಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಒಡೆತನದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಅಥವಾ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್ಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. LAMF ಅನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ಸಾಲಗಾರನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ರಿಜಿಸ್ಟ್ರಾರ್ಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ವಿನಂತಿಸಬೇಕು.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಎಂದರೇನು?
ಹಕ್ಕುಪತ್ರವು ನಿಧಿಯನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕನ್ನು ನೀಡುವ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರರ್ಥ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪರವಾಗಿ ಹಕ್ಕನ್ನು ಒದಗಿಸಿದಾಗ, ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ನೀಡುತ್ತಾನೆ.
ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಲೈನ್ ವರ್ಗಾವಣೆಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಲು, ಒಬ್ಬರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪರವಾಗಿ ಒಡೆತನದ ಘಟಕಗಳ ಮೇಲೆ ಹಕ್ಕನ್ನು ಕೇಳಬೇಕು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಹಕ್ಕುಪತ್ರಕ್ಕಾಗಿ ವಿನಂತಿ ಪತ್ರವನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಘಟಕ ಹೊಂದಿರುವವರು ಸಹಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಮಂಜೂರಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?
ಮೊದಲ ಮತ್ತು ಅಗ್ರಗಣ್ಯವಾಗಿ, ಮಂಜೂರಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಧಿಯ NAV (ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ) ದ 50% ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು ಸ್ವಭಾವತಃ ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದಿಂದಾಗಿ ಅದರ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿನ ಕುಸಿತದ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಅಂತಹ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ಕೊರತೆಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸಾಲವು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಯ NAV (ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ) ಕ್ಕಿಂತ 50% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಹಲವು ಬಾರಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ರೂ 1 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ ರೂ. 20 ಲಕ್ಷ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು:
ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ಗಳಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ MF ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಮರುಖರೀದಿ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
MF ಘಟಕಗಳು ಸಂಬಂಧಿತ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್-ಪಿರಿಯಡ್ ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿರಬೇಕು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ (NAV) / ಮರುಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಮತ್ತು ಮುಖಬೆಲೆಗೆ ಅಲ್ಲ.
ಆರ್ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಯೂನಿಟ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಮುಂಗಡವು (ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಲ ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಮುಂಗಡಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕ್ವಾಂಟಮ್ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಸಾಲ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಯೂನಿಟ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಳು/ಮುಂಗಡಗಳ ಕ್ವಾಂಟಮ್ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ನೀತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮತ್ತೊಂದು ಯೋಜನೆಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಥವಾ ಷೇರುಗಳು / ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು / ಬಾಂಡ್ಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
LAMF ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೌದು, ಆದರೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತವೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10-13% ಆಗಿರಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿದ ಅವಧಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ದೈನಂದಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತೆರೆದಿರುವ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಗೆ ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಒಂದು ವರ್ಷದ ಆರಂಭಿಕ ಅವಧಿಗೆ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಫಲಿತಾಂಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಅವಧಿಯನ್ನು ಇನ್ನೊಂದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಿಖಿತವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸದ ಹೊರತು ನಂತರದ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು
