ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ SIP ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯೇ?

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಶಕ್ತಿಯಿಂದಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಮಗೆಲ್ಲರಿಗೂ ತಿಳಿದಿದೆ. ಆದರೆ, ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಏನು? SIP ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ SIP ನಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ?

SIP ಏನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, SIP ಏನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, SIP ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಭರವಸೆ ಅಲ್ಲ. ನೀವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡಿದಾಗ, ಅದು ಸ್ವಾಧೀನದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹಿಂದೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಗಮನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ SIP ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮಾಡಿದರೆ, ಕಡಿಮೆ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಕುಸಿತದ ವಲಯದ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ SIP ಮಾಡಿದರೆ, ನಂತರ SIP (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ) ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಸಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಾಧನವಾಗದಿರಬಹುದು. ಅಂತರ್ಗತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ನೀವು SIP ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದು ಊಹೆಯಾಗಿದೆ.

SIP ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಸಲು ನಾಲ್ಕು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ:

ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ

ತಾಂತ್ರಿಕ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ಇದನ್ನು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳ ಮೂಲಭೂತ ಅಪಾಯವು ಚಂಚಲತೆ ಅಥವಾ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯದಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ತನ್ನ ತಲೆಯ ಮೇಲೆ ತಿರುಗುವ ನಿಖರವಾಗಿ ಈ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಸುಮಾರು 25 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ SIP ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ನೀವು ಸುಮಾರು 300 ಹೂಡಿಕೆ ಡೇಟಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಇವುಗಳು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ದಿನಾಂಕಗಳೆಂದು ಊಹಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು. ಡೇಟಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳ ಸರಣಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹರಡುವ ಮೂಲಕ, SIP ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಮಯವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೊರಗಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ

SIP ಸಮಯದ ಮೇಲೆ ಸಮಯದ ತತ್ವವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಇದರ ಅರ್ಥವೇನೆಂದರೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಡದೆ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಇರುವ ಒಂದು ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಶಿಖರಗಳು ಮತ್ತು ತಳಭಾಗಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅಂತಹ ಕೆಲವು ಔಟ್‌ಲೈಯರ್‌ಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ SIP ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅಧ್ಯಯನಗಳು ತೋರಿಸಿವೆ. ಅದರ ಅರ್ಥ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ. SIP ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಖಚಿತವಾಗಿದೆ.

ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಿಂದಾಗಿ ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವಿದೆ

ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ SIP ಗೆ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೇಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಅದು ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿಯೂ ಪಡೆಯಬಹುದು. ನೆನಪಿಡುವ ಎರಡು ವಿಷಯಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ SIP ಯಾವಾಗಲೂ ನೀವು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆಗ SIP ಹೂಡಿಕೆಯ ಶಕ್ತಿಯು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ನೀವು SIP ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದಾದ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಮತ್ತೊಂದು ಅಂಶವಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನೀವು ಸರಳ ವೆನಿಲ್ಲಾ SIP ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತೆಯೇ, ನೀವು ಮೌಲ್ಯದ SIP ಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಮೌಲ್ಯ-ತೂಕದ SIP ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಹೊರತಾಗಿ ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಗಳ-ವಾರು ವೈವಿಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಣಾಮವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಬಹುತೇಕ ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತದೆ

ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಣಾಮ ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು? ಇದರರ್ಥ ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತವು (ಹೂಡಿಕೆ ಮೌಲ್ಯ / ನಿಜವಾದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅನುಪಾತ) ತೀವ್ರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಪತ್ತಿನ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಇನ್ನೊಂದು ಅಂಶವೂ ಇದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಣಾಮವು ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಚಾರ್ಟ್ ಅಮೇರಿಕನ್ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನೀವು ಕೇವಲ 1 ವರ್ಷಕ್ಕೆ SIP ಮಾಡಿದಾಗ ತೊಂದರೆಯ ಅಪಾಯವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ, ಅಪಾಯವು ಕೇವಲ 2.5% ಆಗಿದೆ. 10 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ತೊಂದರೆಯ ಅಪಾಯವು ಶೂನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಅಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಧನಾತ್ಮಕ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಂಪತ್ತಿನ ಪರಿಣಾಮವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

SIP ಗಳು ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದಷ್ಟು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಅಥವಾ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ನೀವು SIP ಮಾಡಿದಾಗ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳದ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಚಂಚಲತೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, SIP ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಸಾಬೀತಾಗಿದೆ.