APR Vs APY - ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳೇನು?

ಎಪಿಆರ್ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಎಪಿವೈ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ಇಳುವರಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಿದ ಅಥವಾ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಈ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಿಯಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಎಪಿಆರ್ ಎಂದರೇನು?

ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ ಅಥವಾ ಎಪಿಆರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಎರವಲುಗಳ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಸರಳ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲದ ಮೂಲ, ವಸಾಹತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳಂತಹ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ವಿಧಿಸಲಾದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಹ ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. APR ಯಾವುದೇ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. APR ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎರವಲುಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ:

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು
• ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು
• ಕಾರು ಸಾಲಗಳು
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು
• ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು
• ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಸಾಲ

ಎಪಿಆರ್ ಅನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲಗಾರನು ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚಗಳ ಅಂದಾಜು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ವಿದ್ಯಾವಂತ ಮತ್ತು ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಎಪಿಆರ್ ಕಡಿಮೆಯಾದಷ್ಟೂ ಸಾಲಗಾರನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು pay ಎರವಲು ಪಡೆದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ. ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾದ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು APR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ:

APR = [((ಶುಲ್ಕಗಳು + ಬಡ್ಡಿ/ಪ್ರಧಾನ)/n) x 365] x 100

ಎಲ್ಲಿ:

n = ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ದಿನಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ

ಮೂಲ = ಪಡೆದ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ

ಬಡ್ಡಿ = ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ payಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ

APY ಎಂದರೇನು?

ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ಇಳುವರಿ ಅಥವಾ APY ಒಂದು ಖಾತೆಯು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಬಹುದಾದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. APY ಅದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಒದಗಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಬೋನಸ್‌ಗಳನ್ನು ಇದು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ:

• ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು
• ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಖಾತೆಗಳು
• ಠೇವಣಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು
• ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ

ಹೆಚ್ಚಿನ APY ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ದರವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. APY ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಕೆಳಗಿನ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

APY = [(1 + r / n)n] – 1

ಅಲ್ಲಿ

r = ಅವಧಿ ದರ

n = ಸಂಯುಕ್ತ ಅವಧಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ

APR v/s APY

ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಾವು APR ಮತ್ತು APY ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮಾಡೋಣ

• ಬಡ್ಡಿ ದರ - ಎರವಲು ಪಡೆದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು APR ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆಯಾದ್ದರಿಂದ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

  APY ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿಗಳಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿ ಗಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

• ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ - APR ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ವಸಾಹತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

  ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, APY ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.

• ದರಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ - ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳು APR ಮತ್ತು APY ಎರಡರ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಎಪಿಆರ್ ಎರವಲುಗಾರ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ, APY ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಎಪಿಆರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಕಡಿಮೆ ಎರವಲು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ APY ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಮತ್ತು ಬುದ್ಧಿವಂತ ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು APR ಮತ್ತು APY ಯ ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಅಗತ್ಯ.

ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಗೃಹ ಸಾಲ, ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ, ಅಥವಾ ಎ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ, ಐಐಎಫ್‌ಎಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಆವರಿಸಿದೆ. ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ, ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ರಿpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ತಡೆರಹಿತ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಎಂದಿಗೂ ಸುಲಭವಲ್ಲ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

1. ಉತ್ತಮ ಎಪಿಆರ್ ಎಂದರೇನು?

ಉತ್ತಮ APR ಗಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಶ್ರೇಣಿ ಇಲ್ಲ. ಎಪಿಆರ್ ಕಡಿಮೆ, ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು pay ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ.

2. ಉತ್ತಮ APY ಎಂದರೇನು?

ಉತ್ತಮ APR ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಮೌಲ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, APY ಹೆಚ್ಚು, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು.