3 ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡಲು ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆಗಳು

ಭಾರತೀಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ, ಮುಕ್ತ ನಿಧಿಗಳು ಮುಚ್ಚಿದ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ಪಷ್ಟ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. NAV ಯಿಂದ ಕನಿಷ್ಠ ವ್ಯತ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ವಿಮೋಚನೆಗೆ ಮುಕ್ತ ನಿಧಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹಾಗಲ್ಲ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಿದ ನಿಧಿಗಳು ಸ್ಥಿರ ಮಧ್ಯಂತರಕ್ಕೆ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ತೆರೆದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದು ಪಟ್ಟಿಯ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಅದು ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮುಚ್ಚಿದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು NAV ಗೆ ಗಣನೀಯ ರಿಯಾಯಿತಿಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಮುಚ್ಚಿದ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದಾದ 4 ಸಲಹೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ

ನಿಮ್ಮ ಮಗಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು 12 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಯೋಜಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಮಗಳ ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಆಕಾಂಕ್ಷೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದರಿಂದ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಹಣವನ್ನು ಮುಟ್ಟುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಉತ್ತಮವಾದದ್ದು ಯಾವುದು? ಸುಮಾರು 10 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಾಗಿ ನೋಡಿ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಓಪನ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ನಂತೆ, ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ನ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಒಳಹರಿವು ಮತ್ತು ಹೊರಹರಿವಿನ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಓಪನ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳಿಗೆ ಎರಡು ಸಂದಿಗ್ಧತೆಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ಒಳಹರಿವುಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬೇಕು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ಹೊರಹರಿವುಗಳಿಗೆ ನಗದು ಲಭ್ಯವಿರಬೇಕು. ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್ ಈ ಎರಡೂ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ರೂ.10 ಲಕ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯು ವಾರ್ಷಿಕ 15% ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ 81 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ರೂ.10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ನಂತರ ನೀವು ಮಗಳು ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹೋಗಲು ಸಿದ್ಧವಾದಾಗ ನಿಧಿಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಹಣವನ್ನು 2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮುಟ್ಟುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳಬೇಕು.

ನೀವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿಂದ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಸಾಲ-ಲಾಕ್ ಇನ್ ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದರೆ

3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ನಾವು ಊಹಿಸೋಣ. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾರ್ಜಿನ್ ಹಣದ 15% ಅನ್ನು ಶೆಲ್ ಮಾಡಬೇಕು pay ಬಿಲ್ಡರ್. 3 ವರ್ಷಗಳ ಎಫ್‌ಎಂಪಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು. ಒಂದು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ಲಾನ್ (FMP) ಎರಡು ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಇದು ಮುಚ್ಚಿದ ನಿಧಿಯಾಗಿದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಒಳಹರಿವು ಮತ್ತು ವಿಮೋಚನೆಗಳಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಯಾವುದೇ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಅದು ನಿಮ್ಮ FMP ಯ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳ FMP ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು 2 ವರ್ಷಗಳ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ ಉಳಿದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಖಚಿತವಾದ ರಿಟರ್ನ್‌ಗೆ ಸಮಾನವಾದದ್ದನ್ನು ನೀಡುವುದಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯದಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ತಿಳಿದಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಮುಚ್ಚಿದ FMP ನಿಮಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣವಾಗಬಹುದು.

ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು

ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ನಿಮಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಚಿಕೆಯ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಆವರ್ತಕತೆಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಮುಚ್ಚಿದ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಕೆಳಗಿನ ವಿವರಣೆಯ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವು ಡಬಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ. 10 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು 3 ದಿನಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಡ್ಯುಯಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಅದು ನಿಮ್ಮ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳನ್ನು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

FMP ಹೂಡಿಕೆ	ಪ್ರಮಾಣ	ತೆರಿಗೆ ಸೂಚ್ಯಂಕ	ಪ್ರಮಾಣ
FMP ಸಂಚಿಕೆ ದಿನಾಂಕ	ಮಾರ್ಚ್ 25 2015	ಖರೀದಿ ಮೌಲ್ಯ	Rs.10,00,000
FMP ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ	Rs.100	ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮೌಲ್ಯ 2014-15	240
ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ	10,000	ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮೌಲ್ಯ 2018-19	280
ಖರೀದಿ ಮೌಲ್ಯ	Rs.10,00,000	ಸೂಚ್ಯಂಕ ಅಂಶ (280/240)	1.1667
FMP ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್	ಏಪ್ರಿಲ್ 04, 2018	ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮಾಡಲಾದ ಖರೀದಿಯ ವೆಚ್ಚ	Rs.11,66,700
FMP ಅವಧಿ	1,107 ದಿನಗಳು	ಸೂಚ್ಯಂಕ ಬಂಡವಾಳದ ಲಾಭ	Rs.1,53,300
ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್ ಮೌಲ್ಯ	Rs.13,20,000	ತೆರಿಗೆ 20% (ಬಿ)	Rs.30,660
ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (ಎ)	Rs.3,20,000	ಪೋಸ್ಟ್ ತೆರಿಗೆ LTCG (A-B)	Rs.2,89,340
ಸೂಚಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ನಿಜವಾದ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮ  9.58% ಕ್ಕೆ  ಬೀಳುತ್ತದೆ