75% LTV ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ: ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವು INR 5 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದಾಗ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು INR 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ 75% ಆಗಿದೆ. ಅದು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2026 ರಂದು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ RBI ಯ ರಚನೆಯ ಉನ್ನತ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ, INR 2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ 85% ವರೆಗೆ, ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ 75% ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ. ಚಿನ್ನವನ್ನು IBJA ದರಗಳಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 75 ಪ್ರತಿಶತ LTV ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನಿಯಮವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ನೀವು ಏನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಚಲಿಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. A ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ರಿಂದ IIFL ಹಣಕಾಸು ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ LTV ಎಂದರೇನು?

LTV, ಅಥವಾ ಲೋನ್-ಟು-ಮೌಲ್ಯ, ಸಾಲದಾತನು ನಿಮಗೆ ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುವ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು. ಸೂತ್ರ ಹೀಗಿದೆ: LTV = (ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ) ಗುಣಿಸಿದಾಗ 100. ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ INR 8 ಲಕ್ಷವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು LTV 75% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು INR 6 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದವು ಸಾಲದಾತರ ಸುರಕ್ಷತಾ ಅಂಚು, ಇದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿದರೆ ಅವರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಆ ಅಂಚು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಇಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಮಿತಿ 85% ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರು ಪಡೆಯುವ ಬದಲು 75% ನಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ.

ಮೂರು ಹಂತದ LTV ರಚನೆ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳು ಎಲ್ಲಿವೆ

ಆರ್‌ಬಿಐ ಹಳೆಯ ಫ್ಲಾಟ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಅನ್ನು ಸಾಲದ ಗಾತ್ರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮೂರು ಹಂತಗಳೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿತು. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳು ಉನ್ನತ ಬ್ಯಾಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ಎಲ್ಲಾ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಸೂಚಕವಾಗಿವೆ. ಸಾಲದಾತ, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಸಾಲದ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಜವಾದ ಮೊತ್ತಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಿಂದಲ್ಲ. ಸಾಲವು INR 5 ಲಕ್ಷ ದಾಟಿದ ನಂತರ, 75% ಮಿತಿಯು ಇಡೀ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. INR 2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವರವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಸಹ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.pay2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡಬಹುದಾದ ಒಂದು ಹೆಜ್ಜೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

INR 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ IBJA-ಆಧಾರಿತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀವು ತಿಳಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ, 75% ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ, ಮತ್ತು ಈ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಯಾಗಿದೆ. ಚಿನ್ನದ ಅಂಶ ಮಾತ್ರ ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ, ಆದ್ದರಿಂದ ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನೇತರ ಭಾಗಗಳನ್ನು ಹೊರತೆಗೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ಮೊದಲು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಬುಲೆಟ್-ರೀಗಾಗಿ ಕ್ಯಾಚ್payಸಾಲದ ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು LTV ಒಳಗೆ ಎಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ವಿತರಿಸಲಾದ ನಿಜವಾದ ನಗದು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ 75% ಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು.

ಹಂತ ಹಂತದ ಉದಾಹರಣೆ (INR 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ)

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ನಂತರ INR 10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. 75% ನಲ್ಲಿ, LTV ಮಿತಿ INR 7.5 ಲಕ್ಷ. ನೀವು ಬುಲೆಟ್-ರೀ ಬಯಸಿದರೆpayಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮಾನಸಿಕ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ಆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು 75% ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ಹಸ್ತಾಂತರಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತವು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲು INR 7.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. EMI ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ನೀವು pay ಬಡ್ಡಿದರವು ಮುಂದುವರೆದಂತೆ, 75% ರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಅಸಲು ಆಗಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.

ಸಾಲದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿದರೆ ಅಥವಾ ಇಳಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

LTV ಅನ್ನು ಮೊದಲ ದಿನದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಇಡೀ ಸಾಲದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಕುಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವು ಹೊಸ, ಕಡಿಮೆ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 75% ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಬಹುದು. ನಂತರ ಸಾಲದಾತರು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡಲು ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ-pay ಅನುಪಾತವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಸರಿದಾರಿಗೆ ತರಲು. ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೆಡ್‌ರೂಮ್ ಇರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಮಾಡುವಾಗ ನೀವು ಅದೇ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಈ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ-LTV ನಿಯಮವು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳು ವಿಶಾಲವಾದ ಸುರಕ್ಷತಾ ಅಂಚನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. ಸೀಲಿಂಗ್ ವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಬದಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಬೆಲೆ ಚಲನೆಗೆ ಯೋಜಿಸಿ.

ತೀರ್ಮಾನ

INR 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, 75% LTV ಕ್ಯಾಪ್ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ, ಚಿನ್ನವನ್ನು IBJA ದರಗಳಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೂಲಕ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಸೀಲಿಂಗ್‌ಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಬಿಡುತ್ತದೆ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಮಂಜಸವಾಗಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು