MTM ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ನಿರ್ಣಯ ಎಂದರೆ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ MTM ಎಂದರೇನು? ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ-ಮೌಲ್ಯ (ಎಲ್‌ಟಿವಿ) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ನಿಕಟ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ, ಸಾಲದಾತನು ಭಾಗಶಃ ಮರುಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.payಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಪಾವತಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಥವಾ ಇತರ ಖಾತೆ ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಕ್ರಮಗಳು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯನಿರ್ಣಯ ಎಂದರೇನು?

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧನೆ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಉಳಿದಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ LTV ಮಿತಿ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

NBFC ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ RBI ಗರಿಷ್ಠ 75% LTV ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಇದರರ್ಥ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ 75% ಮೀರಬಾರದು. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಇದು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ MTM ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಎಂಟಿಎಂ ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಲಾಭ ಅಥವಾ ನಷ್ಟಗಳ ದೈನಂದಿನ ಇತ್ಯರ್ಥಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಇದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ವಿವೇಕಯುತ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನು INR 1,00,000 ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಟ್ಟು INR 70,000 ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ಆರಂಭಿಕ LTV 70% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ ಮತ್ತು INR 90,000 ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಸರಿಸುಮಾರು 77.8% ಆಗುತ್ತದೆ, ಇದು 75% ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸಾಲದಾತರು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ನೋಟಿಸ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿದಾಗ ಸಾಲದಾತರು LTV ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ

ನಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಇಳಿಕೆಯಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ LTV ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೂಲಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಗೋಚರಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾನದಂಡ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ LTV ಮಿತಿ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಸೂತ್ರ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ LTV ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಇದೆ:

LTV = (ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ÷ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ) × 100

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಧ್ಯತೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ MTM ಶುಲ್ಕಗಳು ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕುಸಿದರೆ ಖಾತೆಗಳು.

ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ 6,000 ರೂಪಾಯಿ ಇದ್ದಾಗ ಸಾಲಗಾರ 20 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುತ್ತಾನೆ.

• ಒಟ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ = INR 1,20,000

• ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ = INR 75,000

ಆರಂಭಿಕ LTV ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು:

ಎಲ್‌ಟಿವಿ = (75,000 ÷ 1,20,000) × 100 = 62.5%

ಇದು ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಉಳಿದಿದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಇಳಿಕೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ LTV ಮರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ INR 4,800 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಾಗ, LTV ಅನುಪಾತವು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಿತಿಯನ್ನು ದಾಟುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು MTM ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದಾಹರಣೆ

ಒಬ್ಬ ಸಾಲಗಾರನು ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ 6,000 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ 50 ಗ್ರಾಂ 22 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಟ್ಟಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ.

• ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ = 3,00,000 ರೂಪಾಯಿಗಳು

• ಸಾಲ ವಿತರಣೆ = INR 2,25,000

• ಆರಂಭಿಕ LTV = 75%

ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ 5,500 ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ಇಳಿದರೆ:

• ಪರಿಷ್ಕೃತ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ = INR 2,75,000

• ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲ = INR 2,25,000

ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಹೀಗಾಗುತ್ತದೆ:

ಎಲ್‌ಟಿವಿ = (2,25,000 ÷ 2,75,000) × 100 ≈ 81.8%

ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಇದರಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಮರುಪಾವತಿಯೂ ಸೇರಿರಬಹುದುpayಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ನೀಡುವುದು ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಇತರ ಕ್ರಮಗಳು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI LTV ಚೌಕಟ್ಟು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಗದಿತ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಅನುಪಾತವು ಇದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು:

• ಸಾಲ ವರ್ಗ

• ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರಕಾರ

• Repayಮಾನಸಿಕ ರಚನೆ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ಚೌಕಟ್ಟು

• ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಸೂಚಿಸಲಾದ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ:

• ಪಾರದರ್ಶಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ

• ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ

• ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ

• ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತಿಳಿಸಿ.

• ಪಾರದರ್ಶಕ ಹರಾಜು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ.

• ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹರಾಜನ್ನು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಚೌಕಟ್ಟು MTM ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆಗಳು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ LTV ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ MTM ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ MTM ಅನ್ನು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ MTM ನೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎರಡೂ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, MTM ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ LTV ಅನುಸರಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಯಾವಾಗ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ?

A ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಅನುಪಾತವು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ನೀಡಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

1. ಸಾಲದಾತರು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

2. ಪರಿಷ್ಕೃತ LTV ಅನುಪಾತವು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರು ಗುರುತಿಸುತ್ತಾರೆ.

3. ಸಾಲಗಾರರು SMS, ಇಮೇಲ್, ಲಿಖಿತ ಸೂಚನೆ, ಶಾಖೆ ಸಂವಹನ ಅಥವಾ ಇತರ ಅನುಮೋದಿತ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂವಹನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

4. ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಮಯ ನೀಡಬಹುದು.

5. ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸಾಲಗಾರನು:

   • Repay ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ಭಾಗ

   • ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಿ

   • ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಿpayಅನುಮತಿಸಲಾದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಅಥವಾ ಪುನರ್ರಚನೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂಚನೆ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು RBI ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆಯ ನಂತರ ಸಾಮಾನ್ಯ ಖಾತೆ ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು

A ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತಷ್ಟು ಉಲ್ಬಣಗೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ತಕ್ಷಣವೇ ಪರಿಹರಿಸಬೇಕು.

1. ಭಾಗ-ಪೂರ್ವpayಮನಸ್ಸು

ಸಾಲಗಾರರು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ, LTV ಅನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕೆಳಗೆ ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸಬಹುದು.

ಪರಿಷ್ಕೃತ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಬಹುದು:

(ಬಾಕಿ ಸಾಲ ÷ ಪ್ರಸ್ತುತ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ) ≤ 75%

2. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಿ

ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ LTV ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡಬಹುದು.

3. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸಿpayment ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು ಯಾವುದೇ ಮರುಪಾವತಿ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದುpayಆರ್ಥಿಕ ನೆರವು, ಪರಿಷ್ಕೃತ ಪರಿಹಾರpayಸಾಲದಾತರ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಖಾತೆ ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ.

4. ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಹರಾಜು

ಅಗತ್ಯ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರವೂ ಸಾಲಗಾರನು ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡಬಹುದು. RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪೂರ್ವ ಸೂಚನೆ ನೀಡಬೇಕು, ಪಾರದರ್ಶಕ ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಡೆಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯುವ ನಂತರ ಉಳಿದಿರುವ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹರಾಜು ಆದಾಯವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕು.

ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲಗಾರರು ಹತ್ತಿರದ ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಂಬಲ ಕೇಂದ್ರವನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.payಸೂಚನೆ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ಖಾತರಿ ಅಥವಾ ಮೇಲಾಧಾರ ಆಯ್ಕೆಗಳು.

MTM ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ನೋಯಿಸುತ್ತದೆಯೇ?

MTM ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲವು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು MTM ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅತಿಯಾದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.payಬೆಲೆಗಳು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಕುಸಿದರೆ ಮಾನಸಿಕ ಒತ್ತಡ. LTV ಮಿತಿಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಆರ್‌ಬಿಐನ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಚೌಕಟ್ಟು, ಪಾರದರ್ಶಕ ಸೂಚನೆಗಳು, ರಚನಾತ್ಮಕ ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹರಾಜು ಆದಾಯದ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲದಾತರ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ MTM ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದ ಅಂಶಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ MTM ಅಪಾಯ, ರೆpayಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು.

ಸಂಪ್ರದಾಯಬದ್ಧವಾಗಿ ಸಾಲ ಮಾಡಿ

ಗರಿಷ್ಠ ಅನುಮತಿಸಲಾದ LTV ಮಿತಿಯ ಬಳಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಬದಲು, ಭವಿಷ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಬಫರ್ ರಚಿಸಲು ಸಾಲಗಾರರು ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ LTV ಅನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ

ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಚಲನೆಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರರು ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಸಂಭವನೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಸಿದ್ಧರಾಗಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಸಾಲಗಾರರು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಅವಧಿಯು ಅವರ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.payಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು.

ತುರ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ

ಮೀಸಲು ನಿಧಿಯನ್ನು ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರರು ಭಾಗಶಃ-ಪೂರ್ವ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.payMTM-ಸಂಬಂಧಿತ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಅಗತ್ಯತೆಗಳು.

ಸಾಲದಾತರ MTM ನೀತಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ

ಸಾಲಗಾರರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು:

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಮಿತಿಗಳು

• ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ಸೂಚನೆ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗಳು

• ಲಭ್ಯವಿದೆ ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು

• ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹರಾಜಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳು

ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ MTM ಎಂದರೇನು? ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿಳಿತಗೊಂಡು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರದ LTV ಅನುಪಾತದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದಾಗ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತವೆ. RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಆವರ್ತಕ MTM ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಅಗತ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. LTV ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ನೀಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಯಾವ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಲಗಾರರು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು