ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ: ಆರ್‌ಬಿಐ ಕಾಲಮಿತಿ, ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಹರಾಜು ನಿಯಮಗಳ ವಿವರಣೆ

A ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ನಿಗದಿತ ಮರುಪಾವತಿಯ ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆpayಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ. RBI ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಅರ್ಹ NBFCಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹರಾಜು-ಸಂಬಂಧಿತ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ನಡೆಯುವ ಮೊದಲು ರಚನಾತ್ಮಕ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ, ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆ ವಿತರಣೆ, ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ 'ಬಾಕಿ' ಎಂದರೆ ಏನು?

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ನಿಯಮಗಳುಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ತಪ್ಪಿದ ಮರುಪಾವತಿಯ ನಂತರದ ದಿನದಂದು ಅವಧಿ ಮೀರುತ್ತದೆ.payment ಬಾಧ್ಯತೆ.

ಬುಲೆಟ್ ಮರುಗಾಗಿpayNBFC ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀಡುವ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳ ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ಸ್ಥಿತಿ ಯಾವಾಗ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬಹುದು:

• ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದಂದು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸದೆ ಉಳಿದಿದೆ

• ಪ್ರಾಚಾರ್ಯ ರೆpayಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಷಯವು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಿಲ್ಲ.

• ನವೀಕರಣ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಪ್ಪಿದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ

ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲವು ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿ (NPA) ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ವಿವೇಕಯುತ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ವರ್ಗೀಕರಣ ಮತ್ತು ಎನ್‌ಪಿಎ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮರು-ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆpayವ್ಯವಹಾರ ರಚನೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಖಾತೆ ನಡವಳಿಕೆ. ಅನೇಕ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ರಚನೆಗಳಲ್ಲಿ, ದೀರ್ಘಕಾಲದ ನಂತರ ಖಾತೆಗಳು NPA ವರ್ಗೀಕರಣದತ್ತ ಸಾಗಬಹುದು.payನಿಗದಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿ.

ಸಾಲಗಾರರು ಕೇಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮೀರಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಔಪಚಾರಿಕ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜ್ಞಾಪನೆ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ವಸೂಲಾತಿ ಅನುಸರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ದಾಖಲಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಹರಾಜು-ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಆದೇಶಿಸಿದ ಕಾಲಮಿತಿ: ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ಹಣದಿಂದ ಹರಾಜಿನವರೆಗೆ

ನಮ್ಮ NBFC ಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಕಾಲಮಾನ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ RBI ನಿಯಮಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಸೂಲಾತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರಚನಾತ್ಮಕ ವಸೂಲಾತಿ ಅನುಕ್ರಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಜ್ಞಾಪನೆ ಸಂವಹನ, ಸೂಚನೆ ನೀಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ನಿಖರವಾದ ಕಾಲಮಿತಿಯು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು:

• ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನು ಚೌಕಟ್ಟು

• ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಸ್ಥಿತಿ

• ಆಂತರಿಕ ಸಾಲದಾತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು

ಖಾತೆ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯಾವಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ, ಪ್ರಮುಖ ಸಂಗತಿಗಳ ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ಸಂವಹನವನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬೇಕು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳು ವಸೂಲಾತಿ ತತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಸುರಕ್ಷತಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು, ಸಾಲದಾತ ನೀತಿ, ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಅನ್ವಯಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಜವಾದ ವಸೂಲಾತಿ ಸಮಯವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಹಂತ 1: ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿದೆ

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ನಿಯಮಗಳು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮರು-ನಂತರ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸ್ಥಿತಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.payಕರ್ತವ್ಯ ಬಾಕಿ ಪಾವತಿಯಾಗದೆ ಉಳಿದಿದೆ.

ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು:

• ಜ್ಞಾಪನೆ ಕರೆಗಳು

• SMS ಸಂವಹನ

• ಇಮೇಲ್ ಅಧಿಸೂಚನೆಗಳು

• ಖಾತೆ ಅನುಸರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಮೊದಲ ತಪ್ಪಿದ ನಂತರ ಔಪಚಾರಿಕ ಕಾನೂನು ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವುದಿಲ್ಲ payಮಾನಸಿಕ.

ಸಾಲದಾತ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಪದ್ಧತಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯೂರೋ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಮುಂದುವರಿದ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸ್ಥಿತಿಯು ತರುವಾಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಫಲಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ 2: ಔಪಚಾರಿಕ ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಕಾಲಮಾನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮುಂದುವರಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ಔಪಚಾರಿಕ ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.payಮಾನಸಿಕ.

ಸೂಚನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ

• ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ದಂಡಗಳು

• Repayಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸಿ

• ಮುಂದುವರಿದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಕ್ರಮ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುವ NBFC ಗಳಿಗೆ, ಸೂಚನೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಕಾನೂನು ಚೌಕಟ್ಟು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ.

ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಈ ಮೂಲಕ ತಲುಪಿಸಬಹುದು:

• ನೋಂದಾಯಿತ ವಿಳಾಸ ಸಂವಹನ

• ಇಮೇಲ್ ಸಂವಹನ

• ಇತರ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ದಾಖಲಾದ ಸಾಲಗಾರರ ಸಂಪರ್ಕ ಚಾನಲ್‌ಗಳು

ಮುಂದಿನ ವಸೂಲಾತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಅಥವಾ ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 3: ಹರಾಜಿನ ಮೊದಲು ಸೂಚನೆ ಅವಧಿ

ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆ ಹಂತದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಅಥವಾ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.payಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ಅವಕಾಶ.

ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು:

• Repay ಬಾಕಿ ಬಾಕಿಗಳು

• ಸಾಲ ನವೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಿ

• ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಮನವಿ ಮಾಡಿ

• ಪುನರ್ರಚನೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಿ

• ಖಾತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಲಿಖಿತ ಸಂವಹನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ.

ಸಾಲಗಾರರು ಕಾಳಜಿ ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮೀರಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸಬೇಕು.payನಿರ್ಧಾರ ಅಥವಾ ಪರಿಹಾರ ಆಯ್ಕೆಗಳು.

ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಅರ್ಹತೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನವೀಕರಣ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ 4: ಹರಾಜು ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

ಒಂದು ವೇಳೆ ಮರುpayಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂಚನೆ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಹರಾಜು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮತ್ತು SARFAESI ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಹರಾಜು ಸೂಚನೆ ಪ್ರಕಟಣೆ

• ಸಾಲಗಾರರ ಮಾಹಿತಿ

• ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹರಾಜು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ದಾಖಲಿತವಾಗಿ ಉಳಿಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ನಂತರ ಹರಾಜಿನ ಆದಾಯವು ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಮಾರಾಟದ ಆದಾಯವು ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಉಳಿದ ಬಾಕಿಗಳ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನು ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಮುಂದುವರಿಯಬಹುದು.

ಮಾನ್ಯವಾದ ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆಯು ಏನನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು?

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮೀರಿದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ, ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಸಾಲಗಾರನ ಪೂರ್ಣ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿತ ವಿಳಾಸ

• ಸಾಲದ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ

• ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು

• ಮೂಲ ಆವೃತ್ತಿpayಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕ

• ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮದ ಕುರಿತು ಸೂಚನೆ

• Repayಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಗಡುವು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

• ಮರು ಸಂಪರ್ಕ ವಿವರಗಳುpayಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣ ಅಥವಾ ಸೂಚನೆ

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಕಾಲಮಾನ ಚೌಕಟ್ಟು, ಸರಿಯಾದ ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನವು ವಸೂಲಾತಿ ಅನುಸರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು:

• ಸಂವಹನ ದಿನಾಂಕಗಳು

• Payಪಾವತಿ ರಶೀದಿಗಳು

• ಇತ್ಯರ್ಥ ವಿನಂತಿಗಳು

• ಇಮೇಲ್ ಪತ್ರವ್ಯವಹಾರ

• ಖಾತೆ ಹೇಳಿಕೆಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಕಾಳಜಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದರೆ, ಪ್ರಕರಣದ ವಾಸ್ತವಾಂಶಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಕುಂದುಕೊರತೆ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನು ಪರಿಹಾರಗಳು ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು.

ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರ ಹಕ್ಕುಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮತ್ತು SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರ ರಕ್ಷಣೆಗಳು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

ಮರು ಹಕ್ಕುpay ಹರಾಜು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು

ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಅಂತಹ ನಿರ್ಣಯದ ಲಭ್ಯತೆಯು ಇದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರಬಹುದು:

• ಚೇತರಿಕೆಯ ಹಂತ

• ಹರಾಜು ಸ್ಥಿತಿ

• ಸಾಲದಾತ ನೀತಿ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಹರಾಜಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಂವಹನವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸಬೇಕು.

ಲಿಖಿತ ಸಂವಹನದ ಹಕ್ಕು

ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಔಪಚಾರಿಕ ಸಂವಹನವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ:

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿಗಳು

• ಚೇತರಿಕೆ ಕ್ರಮ

• ಹರಾಜು ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು

ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯದ ಹಕ್ಕು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು ವಸೂಲಾತಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂವಹನದ ಕುರಿತು ಲಿಖಿತ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯಗಳು ಅಥವಾ ಆಕ್ಷೇಪಣೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹರಾಜು ಆದಾಯದ ಹಕ್ಕು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ನಂತರ ಹರಾಜಿನ ಮೊತ್ತವು ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾನೂನು ಪರಿಹಾರದ ಹಕ್ಕು

ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ವಿವಾದಗಳು ಅಥವಾ ವಸೂಲಾತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕುಂದುಕೊರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ನ್ಯಾಯಮಂಡಳಿ (DRT) ಅಥವಾ ಇತರ ಸೂಕ್ತ ಕಾನೂನು ವೇದಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ವಸೂಲಾತಿ ಚೌಕಟ್ಟು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ದಾಖಲಿತ ವಸೂಲಾತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.payಬಾಕಿ ಇರುವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು.

SARFAESI ಕಾಯ್ದೆ NBFC ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

SARFAESI ಕಾಯ್ದೆ, 2002 ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಕೆಲವು NBFC ಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ, ವಸೂಲಾತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ:

• ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲಗಾರ ಸೂಚನೆ

• ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಅವಕಾಶ

• ರಚನಾತ್ಮಕ ಚೇತರಿಕೆ ಸಂವಹನ

• ಹರಾಜಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು

ಈ ಚೌಕಟ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗಾಗಿ ದಾಖಲಿತ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳು ನೇರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ, NBFCಗಳು RBI ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು, ನ್ಯಾಯಯುತ ಅಭ್ಯಾಸ ಸಂಹಿತೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ನಮ್ಮ nbfc ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಕಾಲಮಾನ ಆದ್ದರಿಂದ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಇದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು:

• ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನ್ವಯಿಸುವಿಕೆ

• ಸಾಲದ ರಚನೆ

• ಚೇತರಿಕೆ ಚೌಕಟ್ಟು

• ಆಂತರಿಕ ಸಾಲದಾತ ನೀತಿ

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮೀರುತ್ತಿದ್ದರೆ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?

ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಬಯಸುವ ಸಾಲಗಾರರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮೀರಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಮರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದುpayಔಪಚಾರಿಕ ವಸೂಲಾತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತಷ್ಟು ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿತಿ, ಸಾಲದಾತ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು.

ಸಂಭಾವ್ಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಮೊದಲೇ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ

ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವುದರಿಂದ ಇವುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ:

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿಗಳು

• ಲಭ್ಯವಿದೆ ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು

• ನವೀಕರಣ ಅರ್ಹತೆ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಅವಧಿ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ

ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಣಾ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು, ಅವುಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ:

• ಬಡ್ಡಿ ಸೇವೆಯ ಸ್ಥಿತಿ

• ಖಾತೆ ನಿರ್ವಹಣೆ

• ಆಂತರಿಕ ಅರ್ಹತಾ ಷರತ್ತುಗಳು

ನವೀಕರಣ-ಸಂಬಂಧಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಭಾಗಶಃ ಮರುಬಳಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿpayಮನಸ್ಸು

ಭಾಗಶಃ ಮರುpayಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು:

• ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್

• ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸ್ಥಿತಿಯ ಅಪಾಯ

ಲಿಖಿತ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣವನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ಸಾಲಗಾರರು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಲಿಖಿತ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣವನ್ನು ಕೋರಬಹುದು:

• ಬೇಡಿಕೆ ಸೂಚನೆಗಳು

• ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

• ಚೇತರಿಕೆಯ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ನವೀಕರಿಸಿದ ಸಂವಹನ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಕಾನೂನು ಪರಿಣಾಮಗಳು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದುpayಚೇತರಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತಷ್ಟು ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ಪುನರ್ರಚನೆ ಅಥವಾ ಪುನರ್ರಚನೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಮ್ಮ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ SARFAESI ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರಚನಾತ್ಮಕ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಮಿತಿಮೀರಿದ ಖಾತೆಯು ತಕ್ಷಣವೇ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನದ ಹರಾಜಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ದಾಖಲಿತ ಸೂಚನೆ, ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ಹರಾಜು-ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುವ, ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಲಗಾರರು ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು