ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ - 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ಮಾನದಂಡ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ

IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬಳಸುವ ಉಲ್ಲೇಖ ಬೆಲೆಯಾಗಿದೆ . ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ದಿನದಂದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಂಬಂಧಿತ ಶುದ್ಧತೆಗಾಗಿ ಹಿಂದಿನ 30 ದಿನಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಗಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಮಾನದಂಡವು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ IBJA ದರ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದಿನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ನೀಡುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಏಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ ಎಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಾರೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸದೆ ನಿಗದಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರಿಂದ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಏನು, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಅದನ್ನು ಏಕೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ , 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ವಿಧಾನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ವಿಭಿನ್ನ ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟಗಳ ಪಾತ್ರ, AM ಮತ್ತು PM ಮಾನದಂಡ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಬದಲಾದರೆ ಏನಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಎಷ್ಟು?

ಇಂಡಿಯಾ ಬುಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಜ್ಯುವೆಲ್ಲರ್ಸ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ​​(IBJA) 1919 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾದ ಭಾರತದ ಅತ್ಯಂತ ಹಳೆಯ ಬುಲಿಯನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಘಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬುಲಿಯನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದಂದು ಮಾನದಂಡ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಗಳು ಭಾರತೀಯ ಬುಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಆಭರಣ ಉದ್ಯಮದಾದ್ಯಂತ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿಯಂತ್ರಿತ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ, ಪ್ರಕಟಿತ ಮಾನದಂಡವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಇನ್ಪುಟ್ ಅನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಪ್ರಕಟವಾದ ಉಲ್ಲೇಖ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಐಬಿಜೆಎ ಬಹು ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟಗಳಿಗೆ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

ಈ ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟಗಳಿಗಾಗಿ ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಾಹ್ನದ ವ್ಯಾಪಾರ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಘವು ಮಾನದಂಡ ದರಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾನದಂಡ ದರಗಳನ್ನು ಅಧಿಕೃತ IBJA ದರ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖ ಬೆಲೆಯಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ .

ಸಾಲದಾತರು IBJA ದರವನ್ನು ಏಕೆ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ - ನಿಯಂತ್ರಕ ಆಧಾರ

ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಚಿನ್ನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು, ವಿನಿಮಯ ದರಗಳು ಮತ್ತು ದೇಶೀಯ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ದಿನವಿಡೀ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತರು ವಿಭಿನ್ನ ಆಂತರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಸಾಲಗಾರರು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಗದಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. IBJA-ಸಂಯೋಜಿತ ಮಾನದಂಡದ ಬಳಕೆಯು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ಪಾರದರ್ಶಕ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಇದಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ:

• ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಪಾರದರ್ಶಕ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು;
• ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬೆಲೆ ವಿಧಾನಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ;
• ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಿ IBJA ದರ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ; ಮತ್ತು
• ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾದ ಬೆಲೆಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಪ್ರಕಟವಾದ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನ್ಯಾಯಯುತ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವುದು.

ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಇದರರ್ಥ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತರ ಸ್ವಂತ ಉಲ್ಲೇಖಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರದ ಬದಲಿಗೆ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಉದ್ಯಮ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ವಲಯದಾದ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ನಿಯಮ - ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ

RBI IBJA ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡದ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ದಿನದಂದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಬದಲಾಗಿ, ಅವರು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಸಂಬಂಧಿತ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಹಿಂದಿನ 30 ದಿನಗಳ ಅನ್ವಯವಾಗುವ IBJA ಮಾನದಂಡ ದರಗಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಸರಾಸರಿ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿನ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಂದೇ ದಿನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, 30 ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ವಿಧಾನವು ಹಲವಾರು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ:

• ಇದು ಬುಲಿಯನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
• ಇದು ಅಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ದೈನಂದಿನ ಬೆಲೆಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಇದು ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ಇದು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಆಭರಣವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿದ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ:

1. ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆ;
2. ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ, ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಚಿನ್ನೇತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿದ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ;
3. ಆ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ IBJA ಮಾನದಂಡ ದರ; ಮತ್ತು
4. ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತ.

ನಂತರ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಗರಿಷ್ಠ ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸೂತ್ರ

ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ = ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ × 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ IBJA ದರ × ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಅನುಪಾತ

ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾದ ನಿಜವಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಹಂತ-ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದಾಹರಣೆ

30 ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ವಿಧಾನವು ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿವರಣೆಯು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ . ಕೆಳಗಿನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿವರಣಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಮಾತ್ರ ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.

ದ್ರಷ್ಟಾಂತ

ಒಟ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ

20 × ರೂ. 6,800 = ರೂ. 1,36,000

ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ

1,36,000 × 85% ರೂಪಾಯಿಗಳು

= ರೂ 1,15,600

ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು:

• ಆಭರಣದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಶುದ್ಧತೆ;
• ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ, ಕಲ್ಲುಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಚಿನ್ನೇತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿದ ನಂತರದ ನಿವ್ವಳ ತೂಕ;
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು;
• ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿ; ಮತ್ತು
• ಸಾಲಗಾರನ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅರ್ಹತೆ.

ಈ ಉದಾಹರಣೆಯು ನೀಡಲಾಗುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ದಿನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಆಧರಿಸಿದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕಿಂತ ಏಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ವಿಧಾನವು ಒಂದೇ ದಿನದ ಬೆಲೆಗಿಂತ ಸರಾಸರಿ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಉಲ್ಲೇಖ ಕೋಷ್ಟಕ: ಶುದ್ಧತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ IBJA ಚಿನ್ನದ ದರಗಳು

ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದಂದು ಬಹು ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟಗಳಿಗೆ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು IBJA ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ ಆ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಮಾನದಂಡ ದರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಶುದ್ಧತೆಯ ಉಲ್ಲೇಖ ಕೋಷ್ಟಕ
(ಇತ್ತೀಚಿನ ಮಾನದಂಡ ದರಗಳಿಗಾಗಿ ಅಧಿಕೃತ IBJA ದರ ಪೋರ್ಟಲ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿ.)

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡ ದರಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನವೂ ನವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬುಲಿಯನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಲನೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ದರ vs ಸಂಜೆ ಸಾಲ - ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

IBJA ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದಂದು ಎರಡು ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ:

• ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ದರ – ಬೆಳಗಿನ ವ್ಯಾಪಾರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ದರ – ಮಧ್ಯಾಹ್ನದ ವ್ಯಾಪಾರ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಎರಡೂ ಮಾನದಂಡ ದರಗಳು ದಿನದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬುಲಿಯನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ , ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಮಾನದಂಡವು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಬಳಸಲಾಗುವ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡವು ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ತಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುವ ಸಾಲಗಾರರು ಆಯಾ ಸಾಲದಾತರು ಅನುಸರಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಬಹುದು.

ಈ ಮಾನದಂಡದ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಪ್ರಕಟಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವು ಹಗಲಿನಲ್ಲಿ ಏಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಓದುಗರಿಗೆ, IBJA AM ಮತ್ತು PM ಚಿನ್ನದ ದರಗಳ ಕುರಿತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲೇಖನವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಆದ ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಾದ್ಯಂತ ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಸಾಲ ವಿತರಿಸಿದ ನಂತರ ಮಾನದಂಡದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿಕೆಯಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.

ಮಾನದಂಡದ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತವು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾದ LTV ಅನ್ನು ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಕೇಳಬಹುದು:

• ಭಾಗಶಃ ಮರುಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆpayಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ;
• ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವುದು; ಅಥವಾ
• ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮತ್ತೊಂದು ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು.

ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕರೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

30 ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ವಿಧಾನವು ಒಂದೇ ದಿನದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿವಾರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸರಾಸರಿ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವಲ್ಲಿ IBJA ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡವು ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ . ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ದಿನದಂದು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆ, ನಿಗದಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.

30 ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ಸಾಲ ವಿಧಾನದ ಬಳಕೆಯು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬೆಲೆ ಚಲನೆಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಶುದ್ಧತೆ, ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಅರ್ಹತೆಯಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮಾನದಂಡ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು IBJA ಮಾನದಂಡ ದರ ಎಂದರೇನು, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಅದನ್ನು ಏಕೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ , RBI IBJA ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡವು ಮಾನದಂಡ ಆಧಾರಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ, 30-ದಿನಗಳ ಸರಾಸರಿ ವಿಧಾನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ಸೂತ್ರ, ವಿಭಿನ್ನ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟಗಳ ಮಹತ್ವ, AM ಮತ್ತು PM ಮಾನದಂಡ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ವಿತರಿಸಿದ ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಬದಲಾದರೆ ಏನಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಲಗಾರರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ