ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಹೇಗೆ: 6 ಸಾಬೀತಾದ ಸಲಹೆಗಳು

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ, ಆಭರಣದ ಶುದ್ಧತೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ರಚನೆ ಮತ್ತು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ IBJA ಮಾನದಂಡ ದರದ ಸಂಯೋಜನೆಯಿಂದ ಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೂಚಿಸಿದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ, ಸಾಲಗಾರರು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸದೆ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಈ ಅಸ್ಥಿರಗಳನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಬಹುದು.

ರಚನಾತ್ಮಕ, ಅನುಸರಣಾ ವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಂಡ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ .

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಏನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ?

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುವ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ:

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ = ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ × ಶುದ್ಧತೆಯ ಅಂಶ × IBJA ದರ × LTV

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಘಟಕವು ವಿಶಿಷ್ಟ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ:

• ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನೇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿದ ನಂತರ ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ತೂಕ
• ಆಭರಣದ ಶುದ್ಧತೆಯ ಮಟ್ಟ (ಕಾರಟ್ ಆಧಾರಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ)
• ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದಿನಾಂಕದಂದು IBJA ಮಾನದಂಡ ದರ
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ LTV ರಚನೆ

ಯಾವುದೇ ಒಂದು ಅಂಶದಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ಸುಧಾರಣೆಗಳು ಸಹ ಅಂತಿಮ ಅರ್ಹ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

ಹಂತ 1 — ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುದ್ಧತೆಯ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿ

ಶುದ್ಧತೆಯು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನಿಜವಾದ ಚಿನ್ನದ ಅಂಶವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುದ್ಧತೆಯ ಆಭರಣಗಳು ಬಲವಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಒಟ್ಟು ತೂಕದ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಂಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಶುದ್ಧ ಚಿನ್ನ ಲಭ್ಯವಿದೆ.

ಸಾಲದಾತರು ಬಿಐಎಸ್ ಹಾಲ್‌ಮಾರ್ಕ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಥವಾ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಪರೀಕ್ಷಾ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹಂತ 2 — ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನೇತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ

ಕಲ್ಲುಗಳು ಅಥವಾ ಭಾರವಾದ ವಿನ್ಯಾಸ ಅಂಶಗಳಂತಹ ಚಿನ್ನವಲ್ಲದ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೊರಗಿಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದರರ್ಥ:

• ಒಟ್ಟು ತೂಕವು ಸಾಲ-ಅರ್ಹ ತೂಕಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
• ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ಅಂಶವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ಒಟ್ಟು ತೂಕದ ಸಾದಾ ಆಭರಣಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಟಡ್ ಮಾಡಿದ ಆಭರಣಗಳು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು:

• ಸರಳ ಸರಪಳಿಗಳು, ನಾಣ್ಯಗಳು ಅಥವಾ ಬಳೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ.
• ಸಾಧ್ಯವಾದಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ಅತಿಯಾದ ಕಲ್ಲಿನ ಸಂಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.
• ಅಡವಿಟ್ಟ ವಸ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಶುದ್ಧ ಚಿನ್ನದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಹಂತ 3 — ಸೂಕ್ತವಾದ LTV ರಚನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿ

LTV ರಚನೆಯು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಮಿತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹ ಸಣ್ಣ ಸಾಲ ವಿಭಾಗಗಳಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ LTV ರಚನೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಮಾನ್ಯತೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ.

ಇಲ್ಲಿಯೇ LTV ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ತಂತ್ರಗಳು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುತ್ತದೆ - ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದ ಗಾತ್ರದ ವರ್ಗವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅಂತಿಮ ವಿತರಣೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 4 — IBJA ಮೂವ್ಮೆಂಟ್‌ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಮಯ

IBJA ಮಾನದಂಡ ದರಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಉಲ್ಲೇಖ ಬಿಂದುವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ದೈನಂದಿನ ಅಥವಾ ಸರಾಸರಿ ದರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಸಮಯವು ಫಲಿತಾಂಶದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ:

• ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಏರಿಕೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿವೆ.
• ಬಲವಾದ ಮಾನದಂಡ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 5 — ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಅಥವಾ ನವೀಕರಣ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ

ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಏರಿಕೆಯಾದಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಹತೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ನವೀಕರಣಗಳಂತಹ ರಚನಾತ್ಮಕ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಮೂಲಕ ಅದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು.

• ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಸೌಲಭ್ಯ: ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್
• ನವೀಕರಣ: ನವೀಕರಿಸಿದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳೊಳಗೆ ನವೀಕರಿಸಿದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಹಂತ 6 — ನವೀಕರಣ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮಗೊಳಿಸಿ

ನವೀಕರಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಸುಧಾರಿಸಿದರೆ:

• ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮೇಲ್ಮುಖವಾಗಿ ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.
• ಸಾಲಗಾರರು ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಬಹುದು

ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮೃದುವಾದರೆ:

• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ರಚನೆಯು ಮೇಲಾಧಾರ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ನವೀಕರಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯವನ್ನು ಆರಿಸುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಲ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು.

Quick ನೋಡಿ: ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿ ಏನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ?

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುದ್ಧತೆಯ ಆಭರಣಗಳು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನದ ಅಂಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತವೆ
• ಕಡಿಮೆ ಕಲ್ಲಿನ ಅಂಶವು ನಿವ್ವಳ ಅರ್ಹ ತೂಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ಸೂಕ್ತವಾದ LTV ಆಯ್ಕೆಯು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.
• IBJA ದರ ಸಮಯವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ
• ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಮತ್ತು ನವೀಕರಣವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ

ತೀರ್ಮಾನ

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಎಂದರೆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಅಲ್ಲ - ಇದು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸುವುದು. ಶುದ್ಧತೆ, ನಿವ್ವಳ ತೂಕ, LTV ರಚನೆ ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲಗಾರರು RBI-ಆಡಳಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಂಡು ತಮ್ಮ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಈ ವಿಧಾನಗಳು ಅನುಸರಣೆಗೆ ಧಕ್ಕೆಯಾಗದಂತೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅನ್‌ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇದು ಹಣಕಾಸು, ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು, ಅರ್ಹತೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅಧಿಕೃತ ಸಾಲದಾತ ಸಂವಹನ, ಪ್ರಮುಖ ಸಂಗತಿ ಹೇಳಿಕೆ (KFS) ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಮೂಲಗಳ ಮೂಲಕ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಓದುಗರಿಗೆ ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ