PMLA ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಏಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಮತ್ತು ಅಪರಾಧದ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು PMLA ಭಾರತದ ಪ್ರಮುಖ ಕಾನೂನಾಗಿದೆ. ಇದರ ದಾಖಲೆ-ನಿರ್ವಹಣೆ ನಿಯಮಗಳು ಜುಲೈ 2005 ರಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ. FIU-IND ಹಣಕಾಸು-ವಹಿವಾಟು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ KYC ಮತ್ತು ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಒಳಪಡುವ NBFCಗಳು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ. ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪ್ರಮುಖ ಕರ್ತವ್ಯಗಳು ಸಾಲದಾತರ ಮೇಲೆ ಬೀಳುತ್ತವೆ: ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮ, ದಾಖಲೆ ಧಾರಣ, ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ವರದಿ. ಸಾಲಗಾರರು ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ವಾರಂಟ್‌ಗಳಿದ್ದಲ್ಲಿ, ವಹಿವಾಟಿನ ಉದ್ದೇಶ, ನಿಧಿಯ ಮೂಲ ಅಥವಾ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಈ ಕರ್ತವ್ಯಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ PMLA ಮಿತಿಗಳು ಮುಖ್ಯ

ಯಾವುದೇ ಶಾಸನಬದ್ಧವಿಲ್ಲ ಪಿಎಂಎಲ್ಎ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮಿತಿ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಆಧರಿಸಿದೆ. 2005 ರ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ತಡೆ (ದಾಖಲೆಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ) ನಿಯಮಗಳ ನಿಯಮ 3 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಚೌಕಟ್ಟು ₹ 10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಒಂದು ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ₹ 10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಸಮಗ್ರ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೌಲ್ಯ ಅಥವಾ payಮೆಂಟ್ ಮೋಡ್.

"₹50,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೂ ಪ್ಯಾನ್ ಕಡ್ಡಾಯ" ಎಂಬ ಹೇಳಿಕೆಯು PMLA ನಿಯಮವಲ್ಲ. RBI-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಪರ್ಯಾಯ ಘೋಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಗಮನಿಸಿ: ₹10 ಲಕ್ಷವು ನಗದು-ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮಿತಿಯಾಗಿದೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮಿತಿ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವರ್ಧಿತ-ಪರಿಶೀಲನೆ ಪ್ರಚೋದಕವಲ್ಲ.

ನಗದು ವಹಿವಾಟು ವರದಿ: ಇದು ಯಾವಾಗ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

A ನಗದು ವಹಿವಾಟು ವರದಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಸಾಲದಾತರು ನಮೂದನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಒಂದು ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಂದೇ ನಗದು ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅರ್ಹ ಸಂಪರ್ಕಿತ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಿತರಣೆ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿpayCTR ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಇದು ನಗದು ವಹಿವಾಟಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಎ payವರದಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಅಲ್ಲ, ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ವರದಿ: ಅದನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುವ ಅಂಶ ಯಾವುದು?

A ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಸ್ಥಿರ ರೂಪಾಯಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದಾತನು ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಆರ್ಥಿಕ ತಾರ್ಕಿಕತೆ ಅಥವಾ ನಿಜವಾದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲವೇ, ಅಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಅಪರಾಧ ಅಥವಾ ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಆದಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾನೆ. ವಿವರಿಸಲಾಗದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿ payದೂರುಗಳು, ಅಸಮಂಜಸ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟು ರಚನೆಗೆ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಒಂದೇ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯೂ ಅನುಮಾನವನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. STR ಫೈಲಿಂಗ್ ಗೌಪ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಖರವಾದ ದಾಖಲೆಗಳು ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

KYC ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮ: ಸಾಲಗಾರರು ಏನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು

KYC ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ , ಸಾಲದಾತರು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಮಾರ್ಗ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಇದು ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಘೋಷಣೆ, ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ದಾಖಲೆ, ಛಾಯಾಚಿತ್ರ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.

An ವರ್ಧಿತ ಡ್ಯೂ ಡಿಲಿಜೆನ್ಸ್ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದ್ದು, ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸ್ಥಿತಿ, ಅಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾಲೀಕತ್ವ, ವಿವರಿಸಲಾಗದ ನಿಧಿಯ ಮೂಲ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಹೂಡಿಕೆpayಮಾನಸಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು:

1. ಉದ್ಯೋಗ, ವ್ಯವಹಾರ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮಾಹಿತಿ;
2. ನಿಧಿಯ ಮೂಲವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ವಿವರಣೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು;
3. ಚಿನ್ನದ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಬಗ್ಗೆ ಘೋಷಣೆ ಅಥವಾ ಪುರಾವೆ; ಮತ್ತು
4. ವಹಿವಾಟಿನ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಿತ ಸ್ವರೂಪ.

ಅಂತಹ ವಿನಂತಿಗಳು ಸಾಲದಾತನು ತನ್ನ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ; ಅವುಗಳು ಸ್ವತಃ ತಪ್ಪನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

PMLA ಅಡಿಯಲ್ಲಿ NBFC ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಚಿನ್ನ-ಸಾಲ ಚೆಕ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಹೋಲಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ

NBFC ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ PMLA ಸ್ಥಾನವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಇರುವ ಸ್ಥಾನದೊಂದಿಗೆ ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು PMLA ವರದಿ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು RBI KYC ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ CTR ಮತ್ತು STR ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಸಾಲದಾತ ಪ್ರಕಾರದೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತರು ಮಂಡಳಿಯಿಂದ ಅನುಮೋದಿತ ಗ್ರಾಹಕ-ಸ್ವೀಕಾರ, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ-ಸಾಲ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐನ 2025 ರ ಚಿನ್ನ-ಬೆಳ್ಳಿ ಮೇಲಾಧಾರ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮರಸ್ಯದ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕರ್ತವ್ಯಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವೆಂದು ಹೇಳುವುದು ನಿಖರವಾಗಿದೆ - ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಸಾಲದಾತರು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದಲ್ಲ. ಐಐಎಫ್‌ಎಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್, ಆರ್‌ಬಿಐ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಯಾಗಿ, ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಚೌಕಟ್ಟಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ನವೀಕರಣಗಳು: ಎರಡು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಆನುವಂಶಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಆನುವಂಶಿಕ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ PMLA ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಉದ್ಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, RBI ನಿರ್ದೇಶನಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲಗಾರನೇ ನಿಜವಾದ ಮಾಲೀಕ ಎಂದು ಸ್ಥಾಪಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮೂಲ ಖರೀದಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಘೋಷಣೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಲಭ್ಯವಿರುವಲ್ಲಿ ವಿಲ್, ಉಡುಗೊರೆ ಪತ್ರ, ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ದಾಖಲೆ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬ-ಇತ್ಯರ್ಥ ದಾಖಲೆ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ PMLA ಮಿತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ . ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಮರುಪೂರಣ ಮಾಡುವಾಗ, ಸಾಲದಾತರು ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಮಂಜೂರಾತಿಯು ಸ್ವತಃ CTR ಅನ್ನು ರಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ನಿಯಮ 3 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ-ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಪ್ರತಿ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ಮಾಲೀಕತ್ವದ ದಾಖಲೆಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸಂಗತಿಗಳು, ಲಭ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ

1. ಪ್ರಸ್ತುತ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಮಾಹಿತಿ.
2. ಅಗತ್ಯವಿರುವಲ್ಲಿ, ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಗದಿತ ಘೋಷಣೆ.
3. ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ವಿವರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮಾಹಿತಿ.
4. ಆನುವಂಶಿಕವಾಗಿ ಪಡೆದ ಅಥವಾ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ಪಡೆದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಲಭ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು.
5. Payಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಚಾನಲ್‌ಗಳು.
6. ನಗದು payವರದಿ ಮಾಡುವ ಮಿತಿಗಳ ಸುತ್ತ ವಿಭಜಿಸದ ಅಥವಾ ರಚನೆಯಾಗದ ವ್ಯವಹಾರಗಳು.
7. ನವೀಕರಣ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವಲ್ಲಿ KYC ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

PMLA ಅನುಸರಣೆಯು ವಹಿವಾಟಿನ ಸ್ವರೂಪ ಮತ್ತು ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ, "ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ" ಎಂಬ ಲೇಬಲ್ ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅನುಸರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. PMLA ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಚೌಕಟ್ಟು ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಲವನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವಂತೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದಾತರು ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ; ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಯಮಗಳು ನಗದು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ-ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಪಿಎಂಎಲ್ಎ ಮಿತಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ, ಸಿಟಿಆರ್ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಟಿಆರ್ ಚಿಕಿತ್ಸೆ, ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ತಪಾಸಣೆಗಳು, ಸಾಲದಾತ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು, ಆನುವಂಶಿಕ ಆಭರಣಗಳು ಮತ್ತು ನವೀಕರಣಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ .

ದೊಡ್ಡ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸಾಲಗಾರನು ನಿಖರವಾದ KYC ಮಾಹಿತಿ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಹಾದಿ ಮತ್ತು payಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವ ವ್ಯವಹಾರ ದಾಖಲೆಗಳು. ಕೋರಿದ ನಿಖರವಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರಬಹುದು.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ