ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ: ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ

ದಾಸ್ತಾನು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. payಗ್ರಾಹಕರ ಮಾರಾಟ ಚಕ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರಗಳು. ಹಣವನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟಿದಾಗ, ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಸವಾಲಿನದ್ದಾಗಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಾಲೋಚಿತ ಬೇಡಿಕೆ ಏರಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಸ್ತರಣೆ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು (SCF) ಇದು ಒಂದು ರಚನಾತ್ಮಕ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರವಾಗಿದ್ದು, ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ತಕ್ಷಣ ಮುಂಗಡ ಹಣ ಪಾವತಿಸದೆ ದಾಸ್ತಾನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. payಈ ಮಾದರಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ payಪೂರೈಕೆದಾರರು ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿದ್ದರೆ, ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಯುpayಒಪ್ಪಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ನಂತರ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಏನನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಅಂದರೆ, ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಡೀಲರ್ ಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಆಧಾರಸ್ತಂಭಗಳ ಪಾತ್ರ, ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಸೂಚಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಆಧರಿಸಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು (SCF) ಎಂದರೇನು?

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ payಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿತರಕರು ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುವಾಗ ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳಿಗೆ payನಂತರ ಹೇಳುತ್ತೇನೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ SCF ರಚನೆಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC payಆಧಾರ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ನಂತರ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ. ನಂತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಯುpayಒಪ್ಪಿದ ಗಡುವಿನ ದಿನಾಂಕದಂದು ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದಾಸ್ತಾನು ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಹಣಕಾಸು ಮಾದರಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೀಗೆ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ:

• ರಿವರ್ಸ್ ಅಪವರ್ತನ

• ಪೂರೈಕೆದಾರ ಹಣಕಾಸು

• ಆಧಾರ-ನೇತೃತ್ವದ ಹಣಕಾಸು

• ಡೀಲರ್ ಹಣಕಾಸು

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, SCF ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೊಳಗಿನ ನಿಜವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ರಚನೆಯೊಳಗಿನ ಆಧಾರ ಸಂಬಂಧ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಇತಿಹಾಸದ ಬಲವನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆ

ಒಬ್ಬ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಅನುಮೋದಿತ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ FMCG ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾನೆ.

• ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಸರಕುಪಟ್ಟಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಾರೆ.

• ಆಂಕರ್ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

• ಹಣಕಾಸುದಾರ payಪೂರೈಕೆದಾರರು.

• ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿpayಒಪ್ಪಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಹಣಕಾಸುದಾರರು.

ಈ ರಚನೆಯು ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಹೊರಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ದಾಸ್ತಾನು ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಸರಬರಾಜು ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ನಮ್ಮ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾಲ್ಕು ಭಾಗವಹಿಸುವವರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಅಥವಾ ಡೀಲರ್

• ಸರಬರಾಜುದಾರ

• ಆಂಕರ್ ಕಂಪನಿ

• ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ

ಹಂತ 1: ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ನಿಯೋಜನೆ

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ಆಧಾರ-ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವ ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಆರ್ಡರ್ ಅನ್ನು ಇಡುತ್ತಾನೆ.

ಹಂತ 2: ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಉತ್ಪಾದನೆ

ಸರಬರಾಜುದಾರರು ಸರಕುಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಸರಕುಪಟ್ಟಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹಂತ 3: ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯೀಕರಣ

ಆಂಕರ್ ವಹಿವಾಟು ನಿಜವಾದದ್ದು ಎಂದು ದೃಢೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 4: ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ Payಮನಸ್ಸು

ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ; payಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ವಿರುದ್ಧ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸುವುದು.

ಹಂತ 5: ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಮರುpayಮನಸ್ಸು

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿpayಒಪ್ಪಿದ ಗಡುವಿನ ದಿನಾಂಕದಂದು ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 30 ರಿಂದ 90 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು.

ಈ ರಚನೆಯು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿಯಾದ್ಯಂತ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಪ್ರಮಾಣಿತಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. payಮಾನಸಿಕ ಚಕ್ರಗಳು.

ಡೀಲರ್ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಆಂಕರ್ ಪಾತ್ರ

In ಆಧಾರ ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ, ಆಧಾರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ತಯಾರಕ, ವಿತರಕ, OEM ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕೇಂದ್ರವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಇವು ಸೇರಿವೆ:

• FMCG ತಯಾರಕರು

• ಆಟೋಮೊಬೈಲ್ OEM ಗಳು

• ಗ್ರಾಹಕ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ಸ್ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್‌ಗಳು

• ದೊಡ್ಡ ವಿತರಣಾ ಕಂಪನಿಗಳು

• ಸಂಘಟಿತ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸರಪಳಿಗಳು

ಆಧಾರವು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸು ರಚನೆಯೊಳಗೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ರಚನಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು:

• ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಹೊರಹರಿವು ಇಲ್ಲದೆ ದಾಸ್ತಾನು ಪ್ರವೇಶಿಸಿ

• ಮರು ಜೋಡಿಸಿpayಮಾರಾಟ ಚಕ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ

• ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಿ

• ಗರಿಷ್ಠ ಬೇಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದಾಸ್ತಾನು ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.

• ಸಕಾಲಿಕ ಸೇವೆಗಳ ಮೂಲಕ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಿ payments

• ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ

ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

SCF ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಈ ಮೂಲಕವೂ ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು:

• ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ payments

• ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು

• ಸಂಗ್ರಹ-ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಳಂಬಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು

• ಉತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವುದು

• ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ವಹಣೆ

ಅನೇಕ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ, ದಾಸ್ತಾನು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಬಳಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಕಷ್ಟು ದ್ರವ್ಯತೆ ಇಲ್ಲದೆ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಈ ರೀತಿಯ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು:

• ಸ್ಟಾಕ್ ಕೊರತೆಗಳು

• ತಪ್ಪಿದ ಮಾರಾಟ ಅವಕಾಶಗಳು

• ವಿಳಂಬಿತ ಪೂರೈಕೆದಾರ payments

• ಖರೀದಿ ನಮ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ

ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದ ನಡುವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇದು ಈ ರೀತಿಯ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಬಹುದು:

• FMCG ವಿತರಣೆ

• ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ಸ್ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರ

• ಆಟೋಮೋಟಿವ್ ಡೀಲರ್‌ಶಿಪ್‌ಗಳು

• ಔಷಧ ವಿತರಣೆ

• ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು: ನಿಯಂತ್ರಕ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂದರ್ಭ

ಭಾರತದ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು RBI-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಶಾಲವಾದ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಅರ್ಹ MSME ಗಳಿಗೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಹಣಕಾಸು ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಟ್ರೇಡ್ ರಿಸೀವಬಲ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ (TReDS) ನಂತಹ ಉಪಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

TReDS ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ MSME ಗಳಿಗೆ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ರಿಯಾಯಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆಧಾರ-ನೇತೃತ್ವದ SCF ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಇಲ್ಲಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು:

• ಡೀಲರ್ಸ್

• ಡಿಸ್ಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರ್ಸ್

• ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು

• ಮಾರಾಟಗಾರರು

• ಪೂರೈಕೆದಾರ ಜಾಲಗಳು

ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ವೇದಿಕೆಗಳು, ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ಆಧಾರಿತ ವಹಿವಾಟು ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯೀಕರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಅಳವಡಿಕೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ರಚನಾತ್ಮಕ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳ ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿದೆ.

ಡೀಲರ್ ಅಥವಾ ವೆಂಡರ್ ಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಯಾರು ಅರ್ಹರು?

ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು:

• ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಪಾಲುದಾರಿಕೆ, LLP, ಅಥವಾ ಕಂಪನಿ ನೋಂದಣಿ

• ಅನುಮೋದಿತ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಜಾಲದಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ

• ಮಾನ್ಯ GST ನೋಂದಣಿ

• ಸ್ಥಿರ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳು

• KYC ಅನುಸರಣೆ

• ತೃಪ್ತಿದಾಯಕ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ

ಕೆಲವು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಸಹ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು:

• ವಹಿವಾಟು ಪ್ರಮಾಣ

• ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್

• ಆಂಕರ್ ಸಂಬಂಧದ ಇತಿಹಾಸ

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್

ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆ: ಮೇಲಾಧಾರ ಬೆಂಬಲಿತ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟು-ಸಂಬಂಧಿತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಕೆಲವು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಹೊರಗೆ ಬರುವ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವ್ಯವಹಾರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಂದರ್ಭಿಕವಾಗಿ ತಕ್ಷಣದ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಬಯಸಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಮೇಲಾಧಾರ ಬೆಂಬಲಿತ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳ ಮೇಲೆ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, IIFL ಹಣಕಾಸು ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರ ಅಥವಾ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯ ಸಮಯಗಳು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, KYC ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಹಿವಾಟು-ಸಂಬಂಧಿತ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಮೇಲಾಧಾರ-ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲವು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.

ಸೂಚಕ ವೆಚ್ಚ ಹೋಲಿಕೆ 

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಸರಿಸುಮಾರು 60 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚಗಳ ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳು, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ವಹಿವಾಟು ರಚನೆ, ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಮತ್ತು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ವಿವರಣೆಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾದ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಬೆಲೆ ಎಂದು ಅರ್ಥೈಸಬಾರದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಮೇಲಾಧಾರ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು, ಅನುಮೋದಿತ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ರಚನಾತ್ಮಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ದಾಸ್ತಾನು-ತೀವ್ರ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ದ್ರವ್ಯತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ಖರೀದಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸೂಕ್ತತೆಯು ವಹಿವಾಟಿನ ಪ್ರಮಾಣಗಳು, ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ, ಹಣಕಾಸು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು, ಮರುpayಯಾವುದೇ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ರಚನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು