ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಹೇಗೆ ಜನಪ್ರಿಯವಾಯಿತು?

ಎರವಲುಗಾರನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (NBFC) ನಿಂದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಅದು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆಯೂ ಇರಬಹುದು. ಮೇಲಾಧಾರವು ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುಗಳಂತಹ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಲೋಹಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದಂತಹ ಚಲಿಸಬಲ್ಲ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ ಮೌಲ್ಯದ ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿರಬಹುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲೇವಾದೇವಿದಾರರು ಶತಮಾನಗಳಿಂದಲೂ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳು ಅಥವಾ ಪಾತ್ರೆಗಳು ಅಥವಾ ಅಲಂಕಾರಿಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹಣಕಾಸಿನ ವಿನಿಮಯದ ವಿಧಾನವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಸುಲಭ ಮತ್ತು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬೆಲೆಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಮೌಲ್ಯದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಪರೂಪವಾಗಿ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ, ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅದರ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ತಳ್ಳಿದೆ.

ಔಪಚಾರಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲವಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಕಳೆದ ಎರಡು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಉದ್ಯಮವು ಪ್ರಗತಿ ಸಾಧಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಸಂಘಟಿತ ಸಾಲ ಉದ್ಯಮದ ಭಾಗವಾಗಿ ಸ್ಥಾನಮಾನವನ್ನು ಗಳಿಸಿದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ ಹೆಚ್ಚಳವು ಜನರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಎರಡು ಅಂಶಗಳು ಉದ್ಯಮದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಹಿಂದಿನ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳಾಗಿವೆ.

ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಬೀರುಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಾಕರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾಗಿರುವ ಚಿನ್ನಾಭರಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸರಳತೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಕಂಪನಿಗಳ ಬಲವಾದ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿಕೊಂಡು, ಹೆಚ್ಚಿನ ದುಪ್ಪಟ್ಟನ್ನು ಎಳೆಯಲು ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಇಂಧನವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ. ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಂಕಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ.

ಮದುವೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ದೀಪಾವಳಿ ಮತ್ತು ಧನ್ತೇರಸ್‌ನಂತಹ ಹಬ್ಬಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮತ್ತು ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡುವ ಸಂಪ್ರದಾಯವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಕೆಲವು ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಇದನ್ನು ಹಣಗಳಿಸಬಹುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಉಪಯೋಗಗಳು

ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲಗಾರನಿಂದ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿಲ್ಲ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಉತ್ಪನ್ನವು ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.

ಇದು ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್‌ನಂತಹ ಸ್ಥಿರ ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನದಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಅದು ಬಿಲ್ಡರ್ ಆಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮಾಲೀಕರಾಗಿರಲಿ. ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಂತೆಯೇ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು:

• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳು:

ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು, ವಿದೇಶಿ ರಜೆ, ಮಕ್ಕಳ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕ, ಕುಟುಂಬ ವಿವಾಹ ಇತ್ಯಾದಿ.

• ವ್ಯಾಪಾರ:

ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ನಗದು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು, ಮಾರಾಟಗಾರ payಮೆಂಟ್, ಕಛೇರಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಖಾನೆಯ ಗುತ್ತಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆ, ಹೊಸ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬೇಡಿಕೆ

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಉದ್ಯಮವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ ಅಥವಾ ಬೆಲೆಯಿಂದ ರೂಪುಗೊಂಡಿದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಒಬ್ಬರು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ನೇರವಾಗಿ ಅದರ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ. ಹಳದಿ ಲೋಹದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಲೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಲಪಡಿಸಿದೆ.

2011 ರವರೆಗೆ, ಇಡೀ ಮಾನವ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 1,81,881 ಟನ್ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಗಣಿಗಾರಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಅಂದಾಜಿನ ಪ್ರಕಾರ ಅರ್ಧಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿದೆ. 2017 ರಲ್ಲಿ, ವರ್ಲ್ಡ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ತನ್ನ ಅಂದಾಜಿನೊಂದಿಗೆ ಹೊರಬಂದಿದ್ದು, ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳು ಒಟ್ಟು 13% ರಷ್ಟಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಗ್ರಾಮೀಣ ಭಾರತವು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಹಿಡುವಳಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ಮೂರನೇ ಎರಡರಷ್ಟು ಭಾಗವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳ ಮೇಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ನಾವು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಮಾರ್ಚ್ 34,000, 31 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಸುಮಾರು 2020 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ 61,000-2020 ರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 21 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ಏರಿದೆ - ಕೋವಿಡ್ -19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ವರ್ಷ. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಕ್ಷಣಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಆಭರಣದೊಂದಿಗೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಬೇರ್ಪಡಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಮೀಸಲಾತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ದೂರವಿಟ್ಟರು ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಮಾರ್ಚ್ 20, 74,000 ಕ್ಕೆ ಕೊನೆಗೊಂಡ 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಸುಮಾರು 31% ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗಿ 2022 ಕೋಟಿ ರೂ.

ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗದ ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು 10-12% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬೆಳೆದಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ವರ್ಗವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ.

ಈಗಾಗಲೇ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ NBFC ಗಳಿಗೂ ಅದೇ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಗೋಚರಿಸುತ್ತವೆ. ಸುಮಾರು 60 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳ ವ್ಯವಹಾರದ 2% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖಾಸಗಿ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಅಥವಾ NBFC ಗಳೊಂದಿಗೆ.

ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಚಾಲಕರು

ನಾವು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಚಾಲಕರನ್ನು ನೋಡಿದರೆ, ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕುಳಿತುಕೊಂಡು ಚಿನ್ನದ ವಿರುದ್ಧ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಸಂವಹನ ಮಾಡುವ NBFC ಗಳ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ತಳ್ಳುವಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ದಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯು ಸಾಲಗಾರನ ಮನೆ ಬಾಗಿಲಿಗೆ ಬಂದು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಂತರ quick ಸಾಲದ ಪ್ರಸ್ತಾಪವನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.

ಇದು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರ ಮತ್ತು ವೇಗವಾದ ರೂಪವಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಇತರ ಮೇಲಾಧಾರ-ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ದೀರ್ಘವಾದ ಶ್ರದ್ಧೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ ಉತ್ತೇಜನವು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅದರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ಮುಖ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಂತಲ್ಲದೆ, ಚಿಕ್ಕ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಐಡಲ್ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಹಣಗಳಿಸಬಹುದು.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಎರವಲುಗಾರನಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಇದು ಸರಳ-ವೆನಿಲ್ಲಾ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಿಂದ ನಗದು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಇದು ಬಲವಾದ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ, ಇವೆರಡೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಬಳಕೆಯ ನಮ್ಯತೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ವಿತರಣೆಯಂತಹ ಸಿಹಿ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸರಳತೆಯಿಂದಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ.

ಐಐಎಫ್‌ಎಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಉನ್ನತ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲದೆ 3,000 ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಮರು ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.payಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಹಣಗಳಿಸಲು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ.