ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಸಾಲ vs ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಹೋಲಿಕೆ

ಎರಡು ಚಿನ್ನದ ಬೆಂಬಲಿತ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಒಂದೇ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಆದರೆ ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಎ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅವಧಿ ಸಾಲ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಿದ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ vs ಅವಧಿ ಸಾಲ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ, ಮರುpayಅವಧಿ, ಅವಧಿ, LTV ಮತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ಮುಕ್ತಾಯ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರಚನೆಯನ್ನು ಒಂದೇ ಊಹೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರಚನೆಯು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ

ಎರಡೂ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಒಂದು ಅವಧಿ ಸೌಲಭ್ಯವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿತರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಂತುಗಳು, ಆವರ್ತಕ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಬುಲೆಟ್ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದುpayಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಒಂದು ಡ್ರಾ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ; ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಮರುpayಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೈನಂದಿನ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಇನ್ನೂ ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

RBI ಬಳಕೆ ಬುಲೆಟ್ ಸಾಲಗಳ ಮಿತಿಯನ್ನು 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿದೆ. ಇದು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ 24 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಅದರ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು 24 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಎಂದು IIFL ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಲಭ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಮಾನಸಿಕ ವಿಧಾನವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ನೀತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಅವಧಿ ಸಾಲ: ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಮೆಂಟ್ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ

ಚಿನ್ನದ ಅವಧಿ ಸಾಲವು ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯ ಮೂಲಕ EMI ಗಳು ಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು payಬಡ್ಡಿ-ಮಾತ್ರ ಅಥವಾ ಬುಲೆಟ್ ರಚನೆಯು ಅಸಲು ಹಣವನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಬಹುದು. ಇದು ತಿಳಿದಿರುವ ಒಂದು-ಬಾರಿಯ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್: ಬಳಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನುಮೋದಿತ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ನಿಯಮಗಳೊಳಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಬಡ್ಡಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರಿಂದ, ಅದು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ಕಾಲೋಚಿತ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ. ದರ, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಬಳಕೆಯಾಗದ ಸ್ಥಿತಿಯು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚ: ಪಕ್ಕ-ಪಕ್ಕದ ವಿವರಣೆ

ಕೆಳಗಿನ ಹೋಲಿಕೆಯು 12% ಸರಳ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ, ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅವಧಿಯ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು OD ಸರಾಸರಿ ಬಳಕೆ 60% ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಬಳಕೆಯ ಪರಿಣಾಮವು ಗೋಚರಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಚಿನ್ನದ OD vs ಸ್ಥಿರ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚ ಉದಾಹರಣೆಯು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಲಾಭ-ಸಮ ಬಿಂದುವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ, OD ಬಡ್ಡಿಯು ಪೂರ್ಣ ಬಳಕೆಯಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ OD ದರ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಆ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಹಿಮ್ಮುಖಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಅವಧಿ ವೆಚ್ಚವು ಹೆಚ್ಚು ಊಹಿಸಬಹುದಾದದು; OD ವೆಚ್ಚವು ಬಳಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸೂಚನೆ: 12% ದರ ಮತ್ತು 60% ಬಳಕೆಯು ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಊಹೆಗಳಾಗಿವೆ, IIFL ಉತ್ಪನ್ನ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲ. ನಿಜವಾದ ಬಡ್ಡಿ, APR ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಯೋಜನೆ, ಬಳಕೆ, ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕಗಳು, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಕರಣ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮಾದರಿಯ ಮೂಲಕ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು

ಕೋಷ್ಟಕವು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಕ್ಷೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಇದು ಶಿಫಾರಸು ಅಲ್ಲ. ಅನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವು ಅದರ ದರ ಅಥವಾ ಷರತ್ತುಗಳು ಕಡಿಮೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ ಅದು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ OD ಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರದಲ್ಲಿದೆ. ಬಳಕೆ ಬುಲೆಟ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ; ಇತರ ರಚನೆಗಳು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಅವಧಿಯು 24 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಎಂದು IIFL ಹೇಳುತ್ತದೆ.

LTV ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆ: ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಯಾವುದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ

ಎರಡೂ ರಚನೆಗಳು ಆಂತರಿಕ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಕಲ್ಲುಗಳು, ಅರಗು, ದಾರಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಚಿನ್ನೇತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹೊರಗಿಡಲಾಗಿದೆ; ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ತೂಕ ಡ್ರೈವ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

RBI ಬಳಕೆ-ಸಾಲ LTV ಮಿತಿಯನ್ನು ₹2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 85%, ₹2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ 80% ಮತ್ತು ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ 75% ಎಂದು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಬಳಕೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ನಿಗದಿತ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿರ್ದೇಶನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ಅನುಮತಿಸಲಾದ LTV ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

OD ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯು ಮಾಲೀಕತ್ವ, KYC, ಉದ್ದೇಶ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸೂಚನೆ: LTV ಮಿತಿಗಳು ಮಂಜೂರಾತಿ ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾನದಂಡ ಬೆಲೆ, ನಿವ್ವಳ ಚಿನ್ನದ ಅಂಶ, ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಆರಂಭಿಕ ಮುಚ್ಚುವಿಕೆ: ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ಬದಲಾವಣೆಗಳು

ಸಾಲಗಾರನು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಈ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಬಹುದು payಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ಅಸಲು, ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು. ಬುಲೆಟ್ ಶೈಲಿಯ ₹2,00,000 ಅವಧಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ, ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ 12% ನಲ್ಲಿ, ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ₹6,000; 12 ತಿಂಗಳುಗಳು ₹24,000 ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮೂರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಮುಚ್ಚುವುದರಿಂದ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗೆ ಮೊದಲು ಸುಮಾರು ₹18,000 ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.

ಅಸಲು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದರಿಂದ EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. OD ಯೊಂದಿಗೆ, ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಮರುಪೂರಣದಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆpayದಿನಾಂಕ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ; ಪೂರ್ಣ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರವೂ ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಸೂಚನೆ: ಮುಕ್ತಾಯದ ವಿವರಣೆಯು ಬದಲಾಗದ ಬುಲೆಟ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ಸರಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಜವಾದ ಉಳಿತಾಯವು ಮರುpayಪಾವತಿ ರಚನೆ, ದರ, ದಿನದ ಎಣಿಕೆ, ಪೋಸ್ಟ್ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಈ ಹೋಲಿಕೆಯು ವೆಚ್ಚವು ಮುಖ್ಯ ದರದಷ್ಟೇ ನಗದು ಬಳಕೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸಿದೆ. ಎ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅವಧಿ ಸಾಲ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆpayಮಿತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ; ಮಿತಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿದಾಗ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಸ್ಪಷ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ vs ಅವಧಿ ಸಾಲ ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ APR, ಶುಲ್ಕಗಳು, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ದೈನಂದಿನ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು