ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಡಿಜಿಟಲ್ KYC: RBI 2.0 ಮಾನದಂಡಗಳ ವಿವರಣೆ (2026)

ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಗೋಲ್ಡ್ ಆರ್‌ಬಿಐನ ವಿಕಸಿಸುತ್ತಿರುವ ಕೆವೈಸಿ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ವೀಡಿಯೊ ಗ್ರಾಹಕ ಗುರುತಿನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ (ವಿ-ಸಿಐಪಿ) ಮತ್ತು ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ ಇಕೆವೈಸಿಯಂತಹ ಡಿಜಿಟಲ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ನವೀಕರಿಸಿದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಗುರುತಿನ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶಾಖೆ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ. ಈ ಚೌಕಟ್ಟು ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾಸ್ಟರ್ ನಿರ್ದೇಶನ - ನೋ ಯುವರ್ ಕಸ್ಟಮರ್ (ಕೆವೈಸಿ) ನಿರ್ದೇಶನ, 2016 ಮತ್ತು ನಂತರದ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ನವೀಕರಿಸಿದ ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಚೌಕಟ್ಟು ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು RBI ಅದನ್ನು ಏಕೆ ಪರಿಚಯಿಸಿತು?

"KYC 2.0" ಎಂಬುದು RBI ಯ ನವೀಕರಿಸಿದ KYC ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಭೌತಿಕ ದಾಖಲೆ-ಆಧಾರಿತ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಡಿಜಿಟಲ್ ದೃಢೀಕೃತ ಗ್ರಾಹಕ ಪರಿಶೀಲನಾ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಪರಿವರ್ತನೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಉದ್ಯಮ ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿದೆ. KYC ಮತ್ತು ನಂತರದ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳ ಮೇಲಿನ RBI ಮಾಸ್ಟರ್ ನಿರ್ದೇಶನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, NBFC ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳು V-CIP, ಆಧಾರ್-ಆಧಾರಿತ eKYC, DigiLocker-ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿದ ದಾಖಲೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು CKYCRR ಏಕೀಕರಣದಂತಹ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪರಿಶೀಲನಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದೆ:

• ಗ್ರಾಹಕ ಗುರುತಿನ ಮಾನದಂಡಗಳು

• ವಂಚನೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

• ಆಡಿಟ್ ಹಾದಿ ನಿರ್ವಹಣೆ

• ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆ ಉಪಕ್ರಮಗಳು

ನವೀಕರಿಸಿದ RBI ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI, UIDAI ಮತ್ತು PMLA ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಡಿಜಿಟಲ್ ಪರಿಶೀಲನಾ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸಬಹುದು.

ಈ ಚೌಕಟ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತ ದಾಖಲೆ ಧಾರಣ, ಆವರ್ತಕ ಮರು-ಕೆವೈಸಿ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಅನುಸರಣೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸಹ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳಿಗೆ ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ನಮ್ಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಕೆವೈಸಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಅರ್ಜಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಎರಡು ಸ್ವೀಕೃತ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.

1. ವೀಡಿಯೊ KYC (V-CIP)

ವೀಡಿಯೊ KYC ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸಾಲದಾತರ ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನೇರ ವೀಡಿಯೊ ಸಂವಾದದ ಮೂಲಕ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಲೈವ್ ಸಮ್ಮತಿ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುವಿಕೆ

• ಮುಖ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ

• ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಗಳ (OVDs) ಪರಿಶೀಲನೆ

• ಭಾರತದೊಳಗಿನ ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳ ದೃಢೀಕರಣ

• ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾನದಂಡಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸುರಕ್ಷಿತ ರೆಕಾರ್ಡಿಂಗ್ ಧಾರಣ

ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ:

• ಕ್ಯಾಮೆರಾ ಪ್ರವೇಶ ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ಮಾರ್ಟ್‌ಫೋನ್ ಅಥವಾ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್

• ಸ್ಥಿರ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಸಂಪರ್ಕ

• ಮೂಲ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆ

2. ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ ಇಕೆವೈಸಿ

ಆಧಾರ್ eKYC ಗುರುತಿನ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳ ಮೂಲಕ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ:

• ಆಧಾರ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ OTP ಪರಿಶೀಲನೆ

• ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಆಧಾರ್ XML ಹಂಚಿಕೆ

• ಡಿಜಿಲಾಕರ್ ದಾಖಲೆ ಸಲ್ಲಿಕೆ

ಈ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿಗಾಗಿ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿತ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲದಾತ ನೀತಿ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪೋಷಕ ದಾಖಲಾತಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಇನ್ನೂ ಅನ್ವಯವಾಗಬಹುದು. ಸಾಲದಾತರು ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಅರ್ಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಭಾಗಶಃ ಕಾಗದರಹಿತ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ: ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ವೀಡಿಯೊ KYC (V-CIP)

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ V-CIP ಕೆಲಸದ ಹರಿವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಅರ್ಜಿದಾರರು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವೀಡಿಯೊ ಪರಿಶೀಲನಾ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ.

2. ಅರ್ಜಿದಾರರು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಭೌತಿಕವಾಗಿ ಇರುವಾಗ ಅಧಿಕೃತ NBFC ಪ್ರತಿನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನೇರ ವೀಡಿಯೊ ಸಂವಾದದಲ್ಲಿ ಸೇರುತ್ತಾರೆ.

3. ಪರಿಶೀಲನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಪ್ಯಾನ್, ಆಧಾರ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಅಂಗೀಕೃತ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತಾರೆ.

4. ಅಧಿಕೃತ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯು ಮುಖದ ಚಲನೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್‌ಗಳಂತಹ ಜೀವಂತಿಕೆ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

5. ಯಶಸ್ವಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ನಂತರ, ಅರ್ಜಿದಾರರು ಶಾಖೆಯ ಭೇಟಿ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಗ್ರಹ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಾರೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವೀಡಿಯೊ ಸಂವಾದವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆಧಾರ್ eKYC: OTP ದೃಢೀಕರಣ ಮತ್ತು ಆಫ್‌ಲೈನ್ XML ಹಂಚಿಕೆ

ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿರುತ್ತವೆ.

OTP ಆಧಾರಿತ ಆಧಾರ್ ದೃಢೀಕರಣ

ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತರ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಮೂಲಕ ಆಧಾರ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆಧಾರ್-ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾದ OTP ಬಳಸಿ ಗುರುತನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮತ್ತು UIDAI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಗುರುತಿನ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಗ್ರಾಹಕ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಸಹ ಅನ್ವಯವಾಗಬಹುದು.

ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಆಧಾರ್ XML ಅಥವಾ ಡಿಜಿಲಾಕರ್ ಶೇರ್

ಅರ್ಜಿದಾರರು UIDAI ನಿಂದ ಮಾಸ್ಕ್ಡ್ ಆಧಾರ್ XML ಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ವೇದಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಸೀಮಿತ ಆಧಾರ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕೆಗಳನ್ನು ಗೌಪ್ಯತೆಯ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಮರೆಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು.

OTP ದೃಢೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಆಧಾರ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಬೇಕು.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

KYC 2.0 ದಾಖಲೆಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಇದು ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆ ಸಲ್ಲಿಕೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾಸ್ಟರ್ ಡೈರೆಕ್ಷನ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು (ಒವಿಡಿಗಳು) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

INR 50,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ PAN ಅಥವಾ ಫಾರ್ಮ್ 60 ಸಹ ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಇತ್ತೀಚಿನ .ಾಯಾಚಿತ್ರ

• ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ ಪರಿಶೀಲನೆ

• ವಿಳಾಸ ದೃಢೀಕರಣ

• ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ವಿವರಗಳು

ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಕೆವೈಸಿ 2.0 ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು, ಈ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು:

• ಡಿಜಿಲಾಕರ್

• ಆಧಾರ್ XML

• ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಪ್‌ಲೋಡ್‌ಗಳು

• V-CIP ಪರಿಶೀಲನೆ

ಕೇಂದ್ರ KYC ನೋಂದಣಿ (CKYCRR): ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿಯ KYC

ಕೇಂದ್ರ KYC ದಾಖಲೆಗಳ ನೋಂದಣಿ (CKYCRR) CERSAI ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ KYC ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಆಗಿದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು RBI, SEBI, IRDAI ಅಥವಾ PFRDA-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ KYC ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ದಾಖಲೆಯನ್ನು CKYCRR ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು.

ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಒಪ್ಪಿಗೆ, ಆಂತರಿಕ ಅನುಸರಣೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು CKYCRR ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು.

ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಇದು ಅರ್ಜಿಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ KYC ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳ ನಕಲು ಮಾಡುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು:

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು

• ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು

• ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

• ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು

• ಇತರ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು PAN ಮತ್ತು ಇತರ ಪರಿಶೀಲನಾ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಧಿಕೃತ CERSAI-ಲಿಂಕ್ಡ್ KYC ಪೋರ್ಟಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ CKYCRR ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

ಈ ಚೌಕಟ್ಟು ನಿಯಂತ್ರಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಹಾದಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಾಗ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರಿಬ್ಬರಿಗೂ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

2024–2026 ರಲ್ಲಿ ಏನು ಬದಲಾಯಿತು: ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ KYC ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಪ್ರಮುಖ RBI ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳು

2024 ಮತ್ತು 2026 ರ ನಡುವಿನ ಹಲವಾರು ನಿಯಂತ್ರಕ ನವೀಕರಣಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿವೆ.

V-CIP ಯ ವಿಸ್ತೃತ ಸ್ವೀಕಾರ

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸುರಕ್ಷತೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಎಲ್ಲಾ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಭೌತಿಕವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ, ಅರ್ಹ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ V-CIP ಅನ್ನು ಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಗುರುತಿನ ವಿಧಾನವಾಗಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು RBI ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡಿದೆ.

ಕಠಿಣ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು

ನವೀಕರಿಸಿದ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಅನುಸರಣೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಇವುಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು ನೀಡಿವೆ:

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಆಧಾರಿತ ವಿತರಣಾ ವಿಧಾನಗಳು

• ಗ್ರಾಹಕರ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಿಕೆ

• ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

• ಆವರ್ತಕ ಮರು-KYC ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಅನೇಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ವಿತರಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಮೌಲ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ ಕ್ರಮಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಹಣಕಾಸು ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಿಶಾಲವಾದ PMLA ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಆಡಿಟ್ ಹಾದಿಯ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ.

ಆವರ್ತಕ ಮರು-ಕೆವೈಸಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು

ನವೀಕರಿಸಿದ ಅನುಸರಣೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ:

• ನಿಯತಕಾಲಿಕ KYC ನವೀಕರಣಗಳು

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಖಾತೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

• ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ಡಿಜಿಟಲ್ ಆಡಿಟ್ ಟ್ರೇಲ್ ಧಾರಣ

ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಹೇಗೆ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು a ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು, ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು. ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ OTP ಪರಿಶೀಲನೆ, ಆಧಾರ್ ಆಧಾರಿತ KYC ಅಥವಾ ಇತರ ಅಂಗೀಕೃತ KYC ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಅರ್ಜಿದಾರರು ಮೂಲ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು OTP ದೃಢೀಕರಣದ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ನೋಂದಾಯಿತ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಶುದ್ಧತೆಯ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಗ್ರಹಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ, ಇದು ಆಯ್ದ ಸೇವಾ ಮಾದರಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಅಂತಿಮ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಇವುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರಬಹುದು:

• ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ನಿಯಮಗಳು

• KYC ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳ ಪರಿಶೀಲನೆ

• ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ನೀತಿಗಳು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಕೆವೈಸಿ ಅನುಸರಣೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ:

• ಸಾಲದಿಂದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು

• ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳು

• ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕುವಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳು

• ಹರಾಜು ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

• ಸಾಲಗಾರರ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆ ಧಾರಣ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ಭದ್ರತಾ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಡಿಟ್ ಟ್ರಯಲ್ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆ ಧಾರಣ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು. ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು, ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಯಸುವ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ಐಐಎಫ್ಎಲ್ ಹಣಕಾಸು.

ತೀರ್ಮಾನ

2026 ರಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನವೀಕರಿಸಿದ RBI KYC ಚೌಕಟ್ಟು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ. V-CIP, ಆಧಾರ್ eKYC ಮತ್ತು CKYCRR ಏಕೀಕರಣದ ಮೂಲಕ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರು RBI ಮತ್ತು PMLA ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಡಿಜಿಟಲ್ ದೃಢೀಕೃತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಗ್ರಾಹಕರ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ನಡೆಸಬಹುದು. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಭೌತಿಕ ಚಿನ್ನದ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಇನ್ನೂ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಈಗ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಆಡಿಟ್ ಟ್ರೇಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು