CGSMFI ಯೋಜನೆ: ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರು MFI ಗಳ ಮೂಲಕ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು

ನಮ್ಮ CGSMFI ಯೋಜನೆ ದೈನಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಅನನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಥಳೀಯ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಜಾಲವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಬದಲು, ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆ (CGSMFI) ಪ್ರಮುಖ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೋಂದಾಯಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡಿದಾಗ ಅವುಗಳಿಗೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಖಾತರಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. NBFC-MFI ಗಳು. ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಂಬಲದೊಂದಿಗೆ, ಈ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆರಾಮವಾಗಿ ತಿರುಗಿ ಪಿರಮಿಡ್‌ನ ಕೆಳಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್‌ಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರು. 

ಈ ಹಿಂಭಾಗದ ಸುರಕ್ಷತಾ ಜಾಲವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಿಜಿಎಸ್‌ಎಂಎಫ್‌ಐ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಚೌಕಟ್ಟು ಭಾರಿ ಪ್ರಮಾಣದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಔಪಚಾರಿಕ ಆಸ್ತಿ ಪತ್ರಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ತೋರಿಸಲು ಆಳವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಶ್ರಮಶೀಲ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಇದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಂಟು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಖರವಾದ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ, ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಮರುpayನಿಯಮಗಳು ಇನ್ನೂ ಕೆಳಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತವೆ NBFC-MFI ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಕ್ರಿಯ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು. 

CGSMFI ಯೋಜನೆ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಯಾರಿಗಾಗಿ?

ಸಿಜಿಎಸ್‌ಎಂಎಫ್‌ಐ ಎಂದರೆ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಖಾತರಿ ಯೋಜನೆ. ಈ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಚೌಕಟ್ಟಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಇಲಾಖೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಶೇಷ ಘಟಕವಾದ NCGTC - ಔಪಚಾರಿಕ ಖಾತರಿದಾರರಾಗಿ ಹೆಜ್ಜೆ ಹಾಕುತ್ತದೆ ಸದಸ್ಯ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (MLI ಗಳು), ಇವು ನೋಂದಾಯಿತ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಿಧಿಗಳಾಗಿವೆ NBFC-MFI ಗಳುಈ ವಿಶೇಷ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಂತರ ಆ ಹಣವನ್ನು ಸಣ್ಣ-ಪ್ರಮಾಣದ ಸ್ಥಳೀಯ ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ, ಮುಂಚೂಣಿಯ ಸಾಲಗಳಾಗಿ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. 

ಇದು ನೇರ ಸರ್ಕಾರಿ ಕರಪತ್ರ ಅಥವಾ ಕರಪತ್ರ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಪಾಯ ಹಂಚಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. MFIಗಳು ಭೌತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಒದಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸಮುದಾಯಗಳಿಗೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು. ಗ್ಯಾರಂಟಿಯು ಯಾವುದೇ ಸಂಭಾವ್ಯ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ನಷ್ಟಗಳ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಈ ಕಡಿಮೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. 

ಇತ್ತೀಚಿನ ಪುನರಾವರ್ತನೆ, ಸಿಜಿಎಸ್‌ಎಂಎಫ್‌ಐ 2.0, ₹20,000 ಕೋಟಿಗಳ ಬೃಹತ್ ಸರ್ಕಾರಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಆಗಸ್ಟ್ 31, 2026 ರವರೆಗೆ ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ₹20,000 ಕೋಟಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪೂರೈಸುವವರೆಗೆ, ಯಾವುದು ಮೊದಲು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆಯೋ ಅಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾಲಮಿತಿ ವಿಸ್ತರಣೆಯ ಜೊತೆಗೆ, ದೊಡ್ಡ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾದವುಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸರ್ಕಾರವು ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿತು. NBFC-MFI ಗಳು ಮತ್ತು MFIಗಳು ₹300 ಕೋಟಿಯಿಂದ ₹1,000 ಕೋಟಿವರೆಗೆ, ಅವರ ಒಟ್ಟು ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ (AUM) 20% ಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. 

ಅಂತಿಮ ಗುರಿಯೆಂದರೆ ಈ ವಿಶಾಲವಾದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ದೈನಂದಿನ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ತಲುಪಿಸುವುದು. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಾರನ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ: 

• ಮನೆಯ ಆದಾಯ ಮಿತಿ: ಕುಟುಂಬದ ಒಟ್ಟು ಗಳಿಕೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹3 ಲಕ್ಷ ಮೀರಬಾರದು.

• ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮಿತಿ: ಒಟ್ಟು ಸಕ್ರಿಯ ಮನೆಯ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಮಾನ್ಯತೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ₹3 ಲಕ್ಷ ಮೀರಬಾರದು.

ಈ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸುರಕ್ಷತಾ ಜಾಲವು ನಿಖರವಾಗಿ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ತರಕಾರಿ ಮಾರಾಟಗಾರರು, ಗೃಹಾಧಾರಿತ ಅಡುಗೆ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಸ್ಥಳೀಯ ಕುಶಲಕರ್ಮಿಗಳು ಮತ್ತು ನೆರೆಹೊರೆ ಕಿರಾಣಿ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರು ಸ್ಥಳೀಯ ಸಮುದಾಯಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಲೇ ಇರುವ ಆದರೆ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಹೊರಗೆ ಇರುವವರು.

CGSMFI ನ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು: ವ್ಯಾಪ್ತಿ, ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಖಾತರಿ ಶುಲ್ಕ

ಹಣಕಾಸು ಸಚಿವಾಲಯ ಮತ್ತು NCGTC ಸೂಚಿಸಿದಂತೆ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕವರೇಜ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳು (MFI ಗಾತ್ರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ):

ಖಾತರಿಯು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತನು ಉಳಿದ ಮುಚ್ಚಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಭರಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಖಾತರಿ ಶುಲ್ಕ: ಒಂದು ಇಲ್ಲ 0.50% ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ ಖಾತರಿಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿಡಲು. ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ಇದನ್ನು ಒಟ್ಟು ಅನುಮೋದಿತ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ನಂತರ, ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಇದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಭಾಗ? ಈ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಸದಸ್ಯ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆ (MLI)— ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ — ಅಂದರೆ ಇದನ್ನು MFI ಅಥವಾ ಅಂತಿಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಡ್ಡಿದರ ಮಿತಿಗಳು: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು MFI ಗಳಿಗೆ ತಮಗೆ ಬೇಕಾದಂತೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅವುಗಳ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಬಾಹ್ಯ ಮಾನದಂಡ ಸಾಲ ದರ (EBLR) ಅಥವಾ ಒಂದು ವರ್ಷದ MCLR ಜೊತೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 2%. ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮ, MFIಗಳು ಈ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗ, ಅವರ ದರ ಕನಿಷ್ಠವಾಗಿರಬೇಕು 1 ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಯಿಂಟ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಕಳೆದ ಆರು ತಿಂಗಳಿನ ಅವರ ಸರಾಸರಿ ಸಾಲ ದರಕ್ಕಿಂತ ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಬೆಲೆ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

MFI ಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಹಣಕಾಸು: ಸುತ್ತಾಡಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ದೊಡ್ಡದಾದ, ಸುಸ್ಥಾಪಿತವಾದ NBFC-MFI ಗಳು ಈಗ INR 1,000 ಕೋಟಿ (ಹಳೆಯ INR 300 ಕೋಟಿ ಮಿತಿಯಿಂದ ಭಾರಿ ಜಿಗಿತ), ಅವರ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳ 20% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಅಂತಿಮ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅರ್ಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಗಳು

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಮನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಹೋಗಬಹುದಾದ ನಿಜವಾದ ಹಣದ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ನಿಯಮಗಳು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನ ಅಧಿಕೃತ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವಂತೆ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕೇವಲ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗಿಂತ ಇಡೀ ಮನೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹ ಕುಟುಂಬಗಳು ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ INR 3 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಮನೆಯ ಒಟ್ಟು ಸಾಲವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ INR 3 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಮೀರಬಾರದು.

MFI ಅನುಮೋದಿಸುವ ನಿಖರವಾದ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆದಾಯ, ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಯಾವುದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಆರಾಮವಾಗಿ ಗಳಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. payಭಾಗಗಳು.

ದಿನನಿತ್ಯದ ಮೈಕ್ರೋ-ಟ್ರೇಡರ್ ಅಥವಾ ಸ್ಥಳೀಯ ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ, ಈ ಚೌಕಟ್ಟು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಾಲ ಚಕ್ರಕ್ಕೆ INR 10,000 ರಿಂದ INR 1 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಳಾಗಿ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮ ಸಂಖ್ಯೆಯು MFI ನೀಡುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸೂಚನೆ: ಈ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಸೂಚಕವಾಗಿದ್ದು, ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮತ್ತು ವಾಸ್ತವಿಕ ಚಿತ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ನಿಮಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಅರ್ಹತೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ MFI ಯ ನೇರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿರುವ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಅರ್ಹತೆ: ಅಂಗಡಿ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರವು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ನೀವು ನೆರೆಹೊರೆಯ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅರ್ಹತಾ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ನಿಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಭೌತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವ ಬದಲು, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ, ನೀವು ಮನೆಯ ಆದಾಯ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಬರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯು ನಿಮ್ಮ ಅಂಗಡಿ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಬೆಳೆಯಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೋಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಅಂತಿಮ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ (ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರು):

• ಆರ್‌ಬಿಐನ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಪ್ರಕಾರ, ಮನೆಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವು INR 3 ಲಕ್ಷ ಮೀರಬಾರದು.

• ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು ಹೊಂದಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಾಲವು INR 3 ಲಕ್ಷ ಮೀರಬಾರದು.

• ಸಾಲವು ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಾಗಿ, ಅಂಗಡಿಯನ್ನು ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸಲು, ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು, ವ್ಯಾಪಾರ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಸೇವಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಇರಬೇಕು.

• ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ; ಇದು ಯೋಜನೆಯ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ.

• NCGTC ಅಡಿಯಲ್ಲಿ MLI ಆಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆದ ನೋಂದಾಯಿತ NBFC-MFI ಮೂಲಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು.

ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ (NBFC-MFI):

• ಅರ್ಹತಾ ಮೈಕ್ರೋಲೋನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 75% ಆಸ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ-ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿರಬೇಕು.

• MFIN ಅಥವಾ Sa-Dhan ನಲ್ಲಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಸ್ವಯಂ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಂಡಿರಬೇಕು.

• NCGTC ಯ CGSMFI ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ MLI ಆಗಿ ಎಂಪನೇಲ್ ಆಗಿರಬೇಕು.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ. "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ" ಎಂಬ ಪದಗುಚ್ಛವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಾರರು ತಮಗೆ ಸಾಲದ ಖಾತರಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯು MFI ಸಾಲದಾತನನ್ನು ಅದರ ನಷ್ಟದ ಒಂದು ಭಾಗದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಇದು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. MFI ಇನ್ನೂ ಸಾಲಗಾರನ ಅರ್ಹತೆ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ.payವಿತರಣೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಸಾಧಿಸುವುದೇನೆಂದರೆ, MFIಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಿದ್ಧರಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

CGSMFI ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ: ಹಂತ-ಹಂತದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

• CGSMFI ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಖಾತರಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ 
  ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಸಿಜಿಎಸ್‌ಎಂಎಫ್‌ಐ ಖಾತರಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರದೊಂದಿಗಿನ ಅದರ ಸಂಬಂಧದ ಮೂಲಕ.
• ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ 
  ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ (ಆಧಾರ್, ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ಮತದಾರರ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ), ಆದಾಯದ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಗಳ ಮಾಹಿತಿ ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
• ನೋಂದಾಯಿತ NBFC-MFI ಅನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ 
  ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ NBFC-MFI ಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು, ಅವುಗಳು ನೋಂದಣಿಯಾಗಿವೆ CGSMFI ಯೋಜನೆ ಫ್ರೇಮ್ವರ್ಕ್.
• MFI ನಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ 
  ಆದಾಯ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮನೆಯ ಮಾನ್ಯತೆ ಸೇರಿದಂತೆ RBI ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಮಾನದಂಡಗಳ ಪ್ರಕಾರ NBFC-MFI ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಸಾಲ ವಿತರಣೆ 
  ವಿತರಣೆಯು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅನುಮೋದನೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಸೀಮಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಇಡೀ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನು ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಬದಲು MFI ಪ್ರತಿನಿಧಿಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರ ಭೇಟಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

CGSMFI vs CGTMSE: ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಯಾವ ಮಾರ್ಗ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ?

ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅವು ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ತಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಯಾವುದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಸೂಕ್ಷ್ಮ-ವ್ಯಾಪಾರಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು:

RBI-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಮನೆಯ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ಔಪಚಾರಿಕ ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ ಇಲ್ಲದ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ, ಸಿಜಿಎಸ್‌ಎಂಎಫ್‌ಐ NBFC-MFI ಗಳ ಮೂಲಕ ಅದರ ರಚನೆಯಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ.

ಹೋಲಿಸಿದರೆ, CGTMSE ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನೋಂದಾಯಿತ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಮರುಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು, ಚಿನ್ನದ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲವು IIFL ಹಣಕಾಸು ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿಯೂ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಕೆಲವು ಔಪಚಾರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸರಳವಾದ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿತರಣೆಯ ಸಮಯ, ಅರ್ಹತೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಹತೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಂತಹ ರಚನಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಸಹ ಅನ್ವೇಷಿಸಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಮ್ಮ CGSMFI ಯೋಜನೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಥವಾ ಔಪಚಾರಿಕ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಅಂಗಡಿ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವಲ್ಲಿ ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಕಡಿಮೆ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವಲ್ಲಿ ಇದು ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ, ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳು NBFC-MFI ಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ - ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಔಪಚಾರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ - ವಿಭಿನ್ನ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು, ಮರುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಸಿದ್ಧತೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು