ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಆಧಾರ್ ಬಳಸಿ ₹4,80,000 ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಏನು ಮುಖ್ಯ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

ನೀವು ₹4,80,000 ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಬೇಕಾದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬಳಸಲು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕ-ಗುರುತಿನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಆಧಾರ್ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಆಧಾರ್ ಹೊಂದಿರುವ ₹4,80,000 ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ, ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವು ವಿಭಿನ್ನ ಪಾತ್ರವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತನು ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಅನ್ವಯವಾಗುವ KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. RBI ನ KYC ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಆಧಾರ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪುರಾವೆಯನ್ನು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯ ದಾಖಲೆ (OVD) ಎಂದು ಗುರುತಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿರ್ದೇಶನಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಹಾಗಾಗಿ, 480000 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಆಧಾರ್ ಸಾಲವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ , ಆಧಾರ್ ಆ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದು ಹೆಚ್ಚು ಉಪಯುಕ್ತ ಪ್ರಶ್ನೆಯಲ್ಲ. ಅನ್ವಯವಾಗುವ KYC ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, LTV, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ವಿನಂತಿಸಿದ ಸಾಲವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಎಂಬುದು.

₹4,80,000 ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆಧಾರ್ ಎಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?

ಆಧಾರ್ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಾಗಿ ನೋಡಬಾರದು.

KYC ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಗುರುತಿನ ಅಥವಾ ಪರಿಶೀಲನಾ ಮಾರ್ಗದಲ್ಲಿ ಆಧಾರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. RBI ನ KYC ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ವಿಭಿನ್ನ CDD ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆಧಾರ್, ಆಧಾರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಪುರಾವೆ, ಇತರ OVD ಗಳು ಮತ್ತು KYC ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತವೆ.

ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ಚಿನ್ನವು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. RBI ನ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರವು ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬೆಳ್ಳಿಯಿಂದ ಮಾಡಿದ ಆಭರಣಗಳು, ಆಭರಣಗಳು ಅಥವಾ ನಾಣ್ಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

₹4,80,000 ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಿನ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಕ್ಕೆ , ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ:

• ಆಧಾರ್ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ LTV ಯನ್ನು ಆಧಾರ್ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
• ಚಿನ್ನವು ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬೇಕು.
• ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಬೇಕು.
• ಮೇಲಾಧಾರದ ಮಾಲೀಕತ್ವವು ಸಂದೇಹಾಸ್ಪದವಾಗಿರಬಾರದು.
• ಸಾಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲದಾತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ, ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರದ ನಿಜವಾದ ಮಾಲೀಕರು ಎಂದು ದೃಢೀಕರಿಸುವ ಸೂಕ್ತ ದಾಖಲೆ ಅಥವಾ ಘೋಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವಂತೆ ಕೇಳುತ್ತದೆ.

LTV ಗೆ ₹4,80,000 ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

₹4,80,000 ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಹತ್ವವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಳಕೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ RBI ಸೂಚಿಸಿದ ಮಧ್ಯಮ LTV ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನೊಳಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳು:

ಆದ್ದರಿಂದ, ₹4,80,000 ಬಳಕೆಯ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು 80% ಗರಿಷ್ಠ LTV ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ . ಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ನಿಗದಿತ LTV ಅನ್ನು ನಿರಂತರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕೆಂದು RBI ಸಹ ಬಯಸುತ್ತದೆ.

ಈ 80% ಒಂದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಯಾಗಿದೆ , ಪ್ರತಿ ₹4,80,000 ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಖರವಾಗಿ 80% ನಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಖಾತರಿಯಲ್ಲ.

80% LTV ನಲ್ಲಿ ₹4,80,000 ಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ ಎಷ್ಟು?

ಈ ಪುಟಕ್ಕೆ ₹4,80,000 ಮೊತ್ತವು ತನ್ನದೇ ಆದ ಉಪಯುಕ್ತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ನೀಡುವುದು ಇಲ್ಲಿಯೇ.

ಗರಿಷ್ಠ 80% LTV ಅನ್ನು ಕೇವಲ ಉದಾಹರಣೆಗಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ:

ಸೂಚಕ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯ = ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ÷ ಗರಿಷ್ಠ LTV

₹4,80,000 ÷ 80% = ₹6,00,000

ಆದ್ದರಿಂದ, ಗಣಿತದ ಪ್ರಕಾರ, ₹6,00,000 ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವು 80% LTV ನಲ್ಲಿ ₹4,80,000 ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನುರೂಪವಾಗಿದೆ.

ಇದರರ್ಥ ಮೂಲತಃ ₹6,00,000 ಗೆ ಖರೀದಿಸಿದ ಆಭರಣಗಳು ₹4,80,000 ಸಾಲವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದಲ್ಲ. ಅಥವಾ ₹6,00,000 ಮೌಲ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರವು ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ.

ನಿಜವಾದ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಗದಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾದ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯ, ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ LTV, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಇತರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ವಿವರಣೆ ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ₹6,00,000 ಎಂಬುದು ಸಂಬಂಧಿತ ಬಳಕೆ-ಸಾಲ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ 80% ನಿಯಂತ್ರಕ ಗರಿಷ್ಠವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾದ ಗಣಿತದ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮೌಲ್ಯದ ವಿವರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರ ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಅರ್ಹತೆ, ಉತ್ಪನ್ನ ಕೊಡುಗೆ ಅಥವಾ ₹4,80,000 ಮಂಜೂರಾತಿಯ ಭರವಸೆ ಎಂದು ಅರ್ಥೈಸಬಾರದು.

ಆಭರಣದ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯವಲ್ಲ ಏಕೆ

ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ₹4,80,000 ಸಾಲವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವಾಗ ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಎಂದರೆ ಆಭರಣಕ್ಕಾಗಿ ಮೂಲತಃ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಸೂಚಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಹಾಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

RBI, ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅದರ ನಿಜವಾದ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಬೇಕೆಂದು ಬಯಸುತ್ತದೆ. ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಉಲ್ಲೇಖ ಬೆಲೆಯು IBJA ಅಥವಾ SEBI-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸರಕು ವಿನಿಮಯ ಕೇಂದ್ರವು ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಹಿಂದಿನ 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಸರಾಸರಿ ಮುಕ್ತಾಯ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ದಿನದ ಮುಕ್ತಾಯ ಬೆಲೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಆಭರಣ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ಚಿಲ್ಲರೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಅಂಶದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಂಶಗಳು:

1. ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆ
2. ಒಟ್ಟು ತೂಕ
3. ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಘಟಕಗಳ ತೂಕ
4. ನಿವ್ವಳ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ವಿಷಯ
5. ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಉಲ್ಲೇಖ ಬೆಲೆ
6. ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯ

ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರದಲ್ಲಿರುವ ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬೆಳ್ಳಿಯ ಆಂತರಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಅಮೂಲ್ಯ ಕಲ್ಲುಗಳು, ರತ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ವಿನಂತಿಸಿದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಮೇಲಾಧಾರವು ಬೆಂಬಲ ನೀಡಬಹುದು ಎಂದು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವಾಗ ಮೇಕಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಎಂಬೆಡೆಡ್ ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತಹುದೇ ಚಿನ್ನೇತರ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯದ ಭಾಗವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು.

₹4,80,000 ಕ್ಕೆ ವಿವರವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?

ಹೌದು, ಇಲ್ಲಿ ಮೊತ್ತವೂ ಮುಖ್ಯ.

ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವರವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನpayಸಾಮರ್ಥ್ಯಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೇಲೆ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ₹2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದಾಗ, ಈ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ₹4,80,000 ₹2.5 ಲಕ್ಷ ಮೀರುವುದರಿಂದ, ಈ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಕಷ್ಟು ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಇದು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ.

ಈ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ, ಸಾಲದಾತನು ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾತಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ, ಅಡವಿಟ್ಟ ಆಸ್ತಿಯು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಹೋಗಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಾಧಾರದ ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ತೂಕದಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕೆಂದು RBI ಬಯಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಸಾಲಗಾರನು ಹಾಜರಿರಬೇಕು. ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ಜೋಡಣೆಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಸಹ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ವಿವರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದು ₹4,80,000 ನಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವಾಗ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಹಂತವನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಆಭರಣಗಳ ಚಿಲ್ಲರೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಅದು ಸಮಾನವಾದ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಅರ್ಹವಾದ ಆಂತರಿಕ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ನೀವು ಯಾವ ಪುರಾವೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ?

ಸಾಲಗಾರನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ್ದರ ದಾಖಲಿತ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಸಾಲದಾತನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಅಥವಾ ಇ-ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವಂತೆ ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಇದು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಿಗದಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು:

• ಕ್ಯಾರೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಶುದ್ಧತೆ
• ಒಟ್ಟು ತೂಕ
• ಚಿನ್ನದ ಅಂಶದ ನಿವ್ವಳ ತೂಕ
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಡಿತಗಳು
• ಹಾನಿ, ಒಡೆಯುವಿಕೆ ಅಥವಾ ದೋಷಗಳು, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ
• ಮೇಲಾಧಾರದ ಚಿತ್ರ
• ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಿದಾಗ ಬಂದ ಮೌಲ್ಯ

ಒಂದು ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದರೆ, ಇನ್ನೊಂದು ಪ್ರತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕೃತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಒದಗಿಸಬೇಕು.

₹4,80,000 ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ, ಈ ದಾಖಲೆಯು ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೋಡುವ ಬದಲು, ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆಧಾರ್ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನಿಮಗೆ ಇನ್ನೇನು ಬೇಕಾಗಬಹುದು?

ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ 480000 ಸಾಲವನ್ನು ಹುಡುಕುವುದರಿಂದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಒಂದೇ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ-ಸಂಬಂಧಿತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಒಟ್ಟಾರೆ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಸೂಕ್ತವಾದ ಗುರುತು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದ ದಾಖಲೆಗಳು
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ KYC ಮಾರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾದ ಆಧಾರ್
• ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ, ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಪರ್ಯಾಯ
• ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿ ಅಥವಾ ದಾಖಲೆಗಳು
• ಅಡವಿಡಲು ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನ
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಘೋಷಣೆ ಅಥವಾ ದಾಖಲೆ
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
• ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳು

ಆರ್‌ಬಿಐನ ಕೆವೈಸಿ ಚೌಕಟ್ಟು ಗ್ರಾಹಕರ ಶ್ರದ್ಧೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ನಿಗದಿತ ಗುರುತಿನ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಆಧಾರ್ ಮಾತ್ರ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಏಕೈಕ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಹೇಳಿಕೆಗೆ ಇದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಾರದು.

ಸಂಪೂರ್ಣ ₹4,80,000 ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಆಧಾರ್ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?

ಒಂದು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಆಧಾರ್ ಸಾಲ ಎಂದು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಕರೆಯುವುದರಿಂದ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಗುರುತಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾತ್ರ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡರೆ ಶಿಕ್ಷೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಭಾವನೆ ಮೂಡಬಾರದು.

ಮೇಲಾಧಾರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ.

ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವಾಗ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಸಾಲಗಾರನು ಹಾಜರಿರಬೇಕು ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಬಯಸುತ್ತದೆ.

ಅಂತೆಯೇ, ಯಾವುದೇ ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಅಥವಾ ಅರ್ಜಿ ಅಂಶವನ್ನು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಭೌತಿಕ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಬೇಕು.

₹4,80,000 ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಯಾವುದನ್ನು ಹೋಲಿಸಬೇಕು?

ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ನಿರ್ಧಾರದ ಒಂದು ಭಾಗ ಮಾತ್ರ.

ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು, ನಿಜವಾದ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನಕ್ಕಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನೋಡಿ.

ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾದ ಶುದ್ಧತೆ
• ಒಟ್ಟು ತೂಕ
• ನಿವ್ವಳ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನದ ವಿಷಯ
• ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳು
• ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯ
• LTV ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆ
• ಬಡ್ಡಿ ದರ
• ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ (ಎಪಿಆರ್)
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು
• Repayಮಾನಸಿಕ ರಚನೆ
• ಸಾಲದ ಅವಧಿ
• ಒಟ್ಟು ಮರುpayಕರ್ತವ್ಯ ಬದ್ಧತೆ
• ಹರಾಜಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳು
• ಮೇಲಾಧಾರ-ಬಿಡುಗಡೆ ನಿಯಮಗಳು

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಹರಾಜಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ಸಂಗತಿಗಳ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಸೇರಿಸಬೇಕೆಂದು RBI ಬಯಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವು ಮೇಲಾಧಾರ ಮತ್ತು ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು.

₹4,80,000 ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವನ್ನು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕೇ?

ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಅಲ್ಲ.payಸಾಲದ ರಚನೆಯು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಚೌಕಟ್ಟಿನಿಂದ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಒಂದು ರಚನೆಯೆಂದರೆ ಬುಲೆಟ್ ರೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಲ, ಅಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡೂ payಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಬುಲೆಟ್ ರೀ ಆಗಿ ರಚಿಸಲಾದ ಬಳಕೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆpayಮೆಂಟ್ ಸಾಲಗಳು, ಅವಧಿಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ 12 ತಿಂಗಳ.

ಬುಲೆಟ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ LTV ಅಂಶವಿದೆ. ಬುಲೆಟ್ ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ LTV ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು RBI ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಲವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದದ್ದು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತpayಪ್ರೌಢಾವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಮೂಲ ಮೂಲವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಬದಲು.

ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರರು ಅನುಮೋದಿತ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕುpayಆರಂಭದಲ್ಲಿ ವಿತರಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಬದಲು, ಮರುಪಾವತಿ ರಚನೆ, ಮುಕ್ತಾಯ ಬಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು LTV ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಪೂರ್ಣ ಮರು ಮಾರಾಟದ ನಂತರ ಅಡಮಾನ ಇಟ್ಟ ಚಿನ್ನ ಏನಾಗುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ?

Repayಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸಾಲಗಾರನ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಗಮನಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ದೇಶನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪೂರ್ಣ ಮರುಪಾವತಿಯ ನಂತರ ಅದೇ ದಿನ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಬೇಕು ಅಥವಾ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕುpayಪರಿಹಾರ ಅಥವಾ ಇತ್ಯರ್ಥ, ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಏಳು ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳ ಒಳಗೆ.

ಬಿಡುಗಡೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಿಸಲಾದ ವಿವರಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಮೇಲಾಧಾರವು ಸರಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಇದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವಾಗಲೂ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ