ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: ಅರ್ಹತೆ, ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೇಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು
ಪರಿವಿಡಿ
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ವ-ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ವ್ಯವಹಾರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ನಿಗದಿತ ಸಂಬಳವನ್ನು ಪಡೆಯದ ಆದರೆ ಸ್ವತಂತ್ರ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳ ಮೂಲಕ ಗಳಿಸುವ ಸ್ವತಂತ್ರೋದ್ಯೋಗಿಗಳು, ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಂಬಳದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಈ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಸಂಬಳ ಚೀಟಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ವೃತ್ತಿಪರ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:
-
ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು
-
ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಸ್ತರಣೆ
-
ದಾಸ್ತಾನು ಅಥವಾ ಸಲಕರಣೆಗಳ ಖರೀದಿ
-
ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು
ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಹಿವಾಟುಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.
ಯಾರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು? ಅರ್ಹತೆಯ ಅವಲೋಕನ
ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವು ಸೇರಿವೆ:
-
ವಯಸ್ಸು ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
-
ಕನಿಷ್ಠ 2 ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯವಹಾರ ನಿರಂತರತೆ (ಬದಲಾಗಬಹುದು)
-
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸರಿಸುಮಾರು 700 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು (ಹಲವು ಸಾಲದಾತರು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ)
-
ವ್ಯಾಪಾರ, ವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರ ಕೆಲಸದ ಮೂಲಕ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ
-
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳಂತಹ ಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು
ಸಾಮಾನ್ಯ ಅರ್ಜಿದಾರರ ವರ್ಗಗಳು
-
ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕರು
-
ಸ್ವತಂತ್ರೋದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮತ್ತು ಗಿಗ್ ಕೆಲಸಗಾರರು
-
ಸ್ವತಂತ್ರ ವೃತ್ತಿಪರರು (ವೈದ್ಯರು, CAಗಳು, ವಾಸ್ತುಶಿಲ್ಪಿಗಳು, ಸಲಹೆಗಾರರು)
-
MSME ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರು
ಅರ್ಜಿದಾರರ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅರ್ಹತೆ
|
ಅರ್ಜಿದಾರರ ಪ್ರಕಾರ |
ವಿಶಿಷ್ಟ ಅವಶ್ಯಕತೆ |
ಆದಾಯ ಪುರಾವೆ |
|
ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕ |
ವ್ಯಾಪಾರದ ನಿರಂತರತೆ |
ಐಟಿಆರ್, ಜಿಎಸ್ಟಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು |
|
ಸ್ವತಂತ್ರ |
ಸ್ಥಿರವಾದ ಒಳಹರಿವುಗಳು |
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಒಪ್ಪಂದಗಳು |
|
ವೃತ್ತಿಪರರು |
ಅಭ್ಯಾಸ ಇತಿಹಾಸ |
ಐಟಿಆರ್, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹೇಳಿಕೆಗಳು |
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂಲ KYC ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
-
ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್
-
ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ
-
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು (6–12 ತಿಂಗಳುಗಳು)
-
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಐಟಿಆರ್) ಅಥವಾ ಜಿಎಸ್ಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
-
ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿ ಪುರಾವೆ (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)
ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, GST ಫೈಲಿಂಗ್ಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಳಹರಿವುಗಳಂತಹ ಪರ್ಯಾಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವಧಿ (ಸೂಚಕ ಶ್ರೇಣಿಗಳು)
ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯು ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
|
ಸೆಗ್ಮೆಂಟ್ |
ಸಾಲದ ಶ್ರೇಣಿ |
ವಿಶಿಷ್ಟ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ |
|
ಆರಂಭಿಕ ಹಂತ |
₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ |
12–36 ತಿಂಗಳು |
|
ಮಧ್ಯ ಶ್ರೇಣಿಯ |
₹5–15 ಲಕ್ಷ |
24–48 ತಿಂಗಳು |
|
ಉನ್ನತ ವಿಭಾಗ |
₹30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ |
36–60 ತಿಂಗಳು |
ಇವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಶ್ರೇಣಿಗಳಾಗಿದ್ದು, ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ:
-
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಮರುpayಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ
-
ವ್ಯವಹಾರ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆ
-
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವಧಿ
-
ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಆಂತರಿಕ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
ಭದ್ರತೆಯಿಲ್ಲದ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭದ್ರತೆ ಇಲ್ಲದ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲ ಯೋಜನೆಗಳು (ಅವಲೋಕನ)
ಕೆಲವು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಉಪಕ್ರಮಗಳು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
-
ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆ (ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ)
-
CGTMSE ಯೋಜನೆ (ಮೇಲ್ಮೈ ರಹಿತ MSME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಂಬಲಕ್ಕಾಗಿ)
ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಅರ್ಹತಾ ಷರತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ
ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರಳವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:
-
ಆನ್ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಶಾಖೆಯ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡುವುದು
-
ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು
-
ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಪರಿಶೀಲನೆ
-
ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
-
ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ (ಆಂತರಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಅರ್ಹತೆ ಇದ್ದರೆ)
ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಯಾಣಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸದಿದ್ದರೆ ಏನು?
ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳು ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯದಿರಬಹುದು, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:
-
ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಸೀಮಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
-
ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಇಲ್ಲ
-
ಅಪೂರ್ಣ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು
-
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು
ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವುದು ಭವಿಷ್ಯದ ಅರ್ಹತೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಕೀ ಟೇಕ್ಅವೇಸ್
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಗಳಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು, ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆpayಸಂಬಳ ಚೀಟಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ.
ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಲ ಅನುಭವವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ಹೌದು. ಸ್ವತಂತ್ರೋದ್ಯೋಗಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಬಳ ಚೀಟಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಒಪ್ಪಂದಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ಐಟಿಆರ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಜಿಎಸ್ಟಿ ಫೈಲಿಂಗ್ಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಗಳು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ-ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಿತಿಗಳವರೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು 700 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಅಂತಿಮ ಅನುಮೋದನೆಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಮಯಾವಧಿಯು ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇಗವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು
