ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ: ನಿಷೇಧ ಕಾಯ್ದೆ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಚಿನ್ನ ಒತ್ತೆ ಇಡುವುದಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ

ಕುಟುಂಬದ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗಲೂ ಕುಟುಂಬದ ಆಭರಣಗಳು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸೇರಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಂಗಾತಿ, ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿಕರು ತಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬೇರೊಬ್ಬರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬೆಂಬಲವಾಗಿ ನೀಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಅಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ , ಆದರೆ ಇದು ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಒಪ್ಪಿಗೆ, ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಬಹುದು.

೨೦೧೬ ರಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡಲಾದ ೧೯೮೮ ರ ಬೇನಾಮಿ ಆಸ್ತಿ ವಹಿವಾಟು ನಿಷೇಧ ಕಾಯ್ದೆಯು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದಂತಹ ಚಲಿಸಬಲ್ಲ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೂ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದರ ಅನ್ವಯವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು, ಯಾರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಇಡಲಾಗಿದೆ, ಯಾರು ಪರಿಗಣನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರು ಮತ್ತು ಯಾರು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಕೇವಲ ಯಾರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಮರುಬಳಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅಲ್ಲ.payಸಾಲದ ಆದಾಯ.

ಈ ಲೇಖನವು ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಅರ್ಥ, ನಾಲ್ಕು ಸಂಬಂಧಿತ ವಹಿವಾಟು ವರ್ಗಗಳು, ಕುಟುಂಬ-ಸಂಬಂಧಿತ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು, ಸಾಲದಾತ ಪರಿಶೀಲನೆ, ತನಿಖಾ ಹಂತಗಳು ಮತ್ತು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಚಿನ್ನದ ಅಡವಿಟ್ಟ ಬೇನಾಮಿ ಕಾಳಜಿಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಬೇನಾಮಿ ವ್ಯವಹಾರ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?

ಸೆಕ್ಷನ್ 2(9) ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಅಥವಾ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಪರಿಗಣನೆಯನ್ನು ಇನ್ನೊಬ್ಬರು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆ ಪರಿಗಣನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ತಕ್ಷಣದ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಕಾಲ್ಪನಿಕ-ಹೆಸರು, ನಿರಾಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ-ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲಾಗದ-ಪರಿಗಣನೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. 'ಆಸ್ತಿ'ಯನ್ನು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಚಿನ್ನದಂತಹ ಚಲಿಸಬಲ್ಲ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಬೇನಾಮಿ ಆಸ್ತಿಯಾಗುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ಅಭಿವ್ಯಕ್ತಿ ಬೇನಾಮಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಥ ಕಾಯಿದೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾನೆ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಬೇನಾಮಿ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.payವಿಷಯ. ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಯೆಂದರೆ, ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸ್ವತಃ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಸೆಕ್ಷನ್ 2(9) ಅನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಹಿಡಿದಿಡಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು.

ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯು ಶೀರ್ಷಿಕೆ, ಒಪ್ಪಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಉತ್ಪನ್ನ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಬಹುದು. ಭಾರತೀಯ ಒಪ್ಪಂದ ಕಾಯ್ದೆ, 1872 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 172, ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಸರಕುಗಳ ಜಾಮೀನು ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ payಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಭರವಸೆಯ ನೆರವೇರಿಕೆ. ಒಬ್ಬ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಮಾಲೀಕರ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒತ್ತೆ ಇಡಬಹುದೇ ಎಂಬುದು ಅಧಿಕಾರ, ದಾಖಲೆಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲ: ಬೇನಾಮಿ ಆಸ್ತಿ ವಹಿವಾಟು ನಿಷೇಧ ಕಾಯ್ದೆ, 1988 (ಭಾರತ ಸಂಹಿತೆ)

ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲ: ಭಾರತೀಯ ಒಪ್ಪಂದ ಕಾಯ್ದೆ, 1872, ಸೆಕ್ಷನ್ 172 (ಭಾರತ ಸಂಹಿತೆ)

ಪ್ರಮುಖ ಪದಗಳು: ಬೇನಾಮಿದಾರ್, ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ಪರಿಗಣನೆ

ಬೇನಾಮಿದಾರ: ಬೇನಾಮಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಅಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ತಮ್ಮ ಹೆಸರನ್ನು ನೀಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯೂ ಸೇರಿದಂತೆ.

ಫಲಾನುಭವಿ ಮಾಲೀಕರು: ಗುರುತಿಸಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಲಿ, ಬೇನಾಮಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬೇನಾಮಿದಾರರು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ.

ಪರಿಗಣನೆ: ಪ್ರಧಾನ ವಿಭಾಗ 2(9)(A) ವರ್ಗದಲ್ಲಿ, ಇದು ಆಸ್ತಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಹಣ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುವ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪರಿಗಣನೆ ಎಂದು ವಿವರಿಸಬಾರದು.

ಚಿನ್ನದ ಮಾಲೀಕತ್ವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಾಲ್ಕು ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟು ವರ್ಗಗಳು

ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟು ಕಾಯ್ದೆಯ ಚಿನ್ನದ ಅಡವಿಟ್ಟನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಬಹುದಾದ ನಾಲ್ಕು ವಿಶಾಲ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಕಾಯಿದೆಯು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ :

• ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಆದರೆ ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿ.:

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅದನ್ನು ತನ್ನದಾಗಿ ಹೊಂದುವುದನ್ನು, ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದನ್ನು ಮತ್ತು ಪರಿಗಣಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ನಂತರದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಡಿಸಬಹುದು.

• ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹೆಸರಿನ ಜೋಡಣೆ.:

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ದಾಖಲೆಗಳು ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡುವವರು ಎಂದು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದರೆ, ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹೆಸರಿನ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಕಾಳಜಿ ಉದ್ಭವಿಸಬಹುದು.

• ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ನಿರಾಕರಿಸುವುದು.:

ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೆಸರಿಸಲಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ವಹಿಸಿಕೊಡುವ ದಾಖಲೆಗಳು, ಅವರು ಅದರ ಮಾಲೀಕರಲ್ಲ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅಧಿಕಾರ ನೀಡಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳಿದಾಗ ಪರಿಶೀಲನೆ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.

• ಪರಿಗಣನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲಾಗದವನು ಅಥವಾ ಕಾಲ್ಪನಿಕ.:

ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಿದ್ದಾರೆಂದು ಹೇಳಲಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಅವರು ನಿಜವಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಈ ವರ್ಗವು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲದ ಆದಾಯದ ಗಮ್ಯಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಮೆಂಟ್ ಟ್ರಯಲ್ ಸಂದರ್ಭೋಚಿತ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಎರಡೂ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಚಿನ್ನವು ಬೇನಾಮಿ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಕುಟುಂಬ ಒಡೆತನದ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಬೇನಾಮಿ ಆಗದೆ ಯಾವಾಗ ಒತ್ತೆ ಇಡಬಹುದು?

ಈ ಕಾಯಿದೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕುಟುಂಬ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಬೇನಾಮಿ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ರಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ . ಬದಲಾಗಿ, ಸೆಕ್ಷನ್ 2(9)(A) ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿ-ಹಿಡುವಳಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ನಿಖರವಾದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದಾಗ ಹೊರಗಿಡುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಯು ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ತಿಳಿದಿರುವ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಪರಿಗಣನೆ ಬಂದಿತು.

ಸಹೋದರ, ಸಹೋದರಿ, ವಂಶಸ್ಥರು ಅಥವಾ ವಂಶಸ್ಥರು ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಗೆ ಇನ್ನೊಂದು ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು, ಅಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ಹೆಸರುಗಳು ಜಂಟಿ ಮಾಲೀಕರಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪರಿಗಣನೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ತಿಳಿದಿರುವ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಬಂದಿದೆ. HUF ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತವೆ; ಅವರು ಅದನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡಲು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಪತ್ನಿ ಚಿನ್ನದ ಅಡವಿಟ್ಟು ಪತಿ ಸಾಲದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪತ್ನಿ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಒಪ್ಪಿಗೆ ನೀಡಿದರೆ, ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಭಾಗವಹಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಯು ರಚನೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರೆ ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಖರೀದಿಸಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಆದರೆ ಸಂಬಂಧಿಕರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾದ ಆಭರಣಗಳು ಹತ್ತಿರದ ಪರೀಕ್ಷೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಕುಟುಂಬ ಸಂಬಂಧವು ಕೇವಲ ಒಂದು ಸಂಗತಿಯಾಗಿದೆ. ಸ್ವಾಧೀನ ಮೂಲ, ಸ್ವಾಧೀನ, ಒಪ್ಪಿಗೆ, ಸಾಕ್ಷ್ಯಚಿತ್ರ ಜಾಡು ಮತ್ತು ಪಕ್ಷಗಳ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು.

ಸಾಲದಾತರು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ

ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ KYC ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಬೇನಾಮಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಬದಲು ಗುರುತು, ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಅಧಿಕಾರ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, 2025 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕವು ಅರ್ಹ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಮೂಲ ಖರೀದಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಸೂಕ್ತವಾದ ಘೋಷಣೆ ಅಥವಾ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು.

ಆ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಸಾಲದಾತನು:

• ಅರ್ಜಿದಾರರನ್ನು ಮತ್ತು ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
• ಸಾಲಗಾರನು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆದುಕೊಂಡನು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೆ ಅರ್ಹನಾದನು ಎಂಬುದನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿ.
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಅಡವಿಟ್ಟ ವಸ್ತುಗಳ ವಿವರಣೆ, ಒಟ್ಟು ತೂಕ, ನಿವ್ವಳ ತೂಕ ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿ.
• ಸೂಕ್ತವಾದ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಘೋಷಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
• ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಚಾನಲ್ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ವಿತರಿಸಿ.
• ಅಸಮಂಜಸ ವಿವರಣೆಗಳು, ವಿವರಿಸಲಾಗದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ payಮಾರ್ಗಗಳು.
• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಅವಧಿಗೆ KYC ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಖರೀದಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳು ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಆನುವಂಶಿಕವಾಗಿ ಪಡೆದ ಅಥವಾ ಉಡುಗೊರೆಯಾಗಿ ನೀಡಿದ ಆಭರಣಗಳು ಮೂಲ ರಸೀದಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಘೋಷಣೆ ಮತ್ತು ಪೋಷಕ ಮಾಹಿತಿಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು ಆಸ್ತಿ ಬೇನಾಮಿಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಆ ನಿರ್ಣಯವನ್ನು ಕಾಯಿದೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬಹುದು.

ಶಂಕಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು

ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅದರಲ್ಲಿ A ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುತ್ತಾನೆ, ಆದರೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು B ಅದಕ್ಕೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾನೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ ಮತ್ತು ಒತ್ತೆಯನ್ನು ಸಂಘಟಿಸಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. A ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆದುಕೊಂಡನು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಸಹ ಅಸಮರ್ಥನಾಗಿದ್ದಾನೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ 24 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಒಬ್ಬ ಇನಿಶಿಯೇಟಿಂಗ್ ಆಫೀಸರ್‌ಗೆ A ಬೇನಾಮಿದಾರ ಎಂದು ನಂಬಲು ಕಾರಣವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.

ವಿಚಾರಣೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಸ್ವಾಧೀನ ದಾಖಲೆಗಳು, ಉಡುಗೊರೆ ಅಥವಾ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ದಾಖಲೆಗಳು, ಸ್ವಾಧೀನ ಇತಿಹಾಸ, ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಪತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಪಕ್ಷಗಳ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಸಾಲ ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಮೆಂಟ್ ಟ್ರೇಲ್‌ಗಳು ಸಂದರ್ಭವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ ಆಸ್ತಿಯು ಸೆಕ್ಷನ್ 2(9) ರೊಳಗೆ ಬರುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಗಮನ ಉಳಿದಿದೆ.

ನಿಗದಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ತೀರ್ಪು ಮತ್ತು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯು ನಂತರದ ಮತ್ತು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಹಂತಗಳಾಗಿದ್ದು, ಬಾಧಿತ ಪಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಕೇಳಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೋಟಿಸ್ ಅಥವಾ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಮುಟ್ಟುಗೋಲನ್ನು ಚಿನ್ನವು ಬೇನಾಮಿ ಎಂದು ಅಂತಿಮ ತೀರ್ಮಾನ ಎಂದು ವಿವರಿಸಬಾರದು.

ನಿಷೇಧ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿನ ಪರಿಣಾಮಗಳು

ಕಾನೂನನ್ನು ಸೋಲಿಸಲು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ ಸೆಕ್ಷನ್ 53 ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ತಪ್ಪಿಸಿ payಶಾಸನಬದ್ಧ ಬಾಕಿಗಳ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿಸುವಿಕೆ payಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಶಿಕ್ಷೆ. ಅದರ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿವಾದಿತ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಬಾರದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಸಾಲದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಯಾರ ಹೆಸರು ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಯಾರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯವಲ್ಲ. ಗುರುತಿಸಬಹುದಾದ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ನಿಜವಾದ, ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಅಥವಾ ಬೇನಾಮಿಯಾಗಿ ಇರಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ನಡುವಿನ ತೀಕ್ಷ್ಣವಾದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಸಾಲದ ಆದಾಯದ ಬೇರೆ ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಅಥವಾ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮರುಪಾವತಿpayಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಎರಡೂ ಸಂಗತಿಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ.

ನಾಲ್ಕು ಶಾಸನಬದ್ಧ ವಿಭಾಗಗಳು, ಕುಟುಂಬ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಗಳು, ಮಾಲೀಕತ್ವ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು, ತನಿಖಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಸಂಭವನೀಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಬೇನಾಮಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ನಿಷೇಧ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತವೆ. ಬೇನಾಮಿ ವಹಿವಾಟು ಕಾಯ್ದೆಯ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ವಾಸ್ತವ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ, ಆದರೆ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಚಿನ್ನದ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಬೇನಾಮಿ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತೀರ್ಮಾನವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಕುಟುಂಬ-ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಅಥವಾ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ಮೊದಲು, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ವಿವರಿಸಬಹುದೇ, ಒಪ್ಪಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ದಾಖಲಿಸಬಹುದೇ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ತನ್ನ ನೀತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾನೆಯೇ ಎಂಬುದು.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ